सिटी और डीबीएस ने 5 सितंबर को सिंगापुर और न्यूयॉर्क के बीच एक टोकनाइज्ड अमेरिकी डॉलर का भुगतान पूरा किया, जिसमें स्विफ्ट के ब्लॉकचेन-आधारित लेजर के माध्यम से सप्ताहांत लेनदेन को मिनटों के भीतर संसाधित किया गया।

डीबीएस ने सोमवार को इस लेनदेन की घोषणा करते हुए इसे स्विफ्ट के डिजिटल लेजर का उपयोग करके सिंगापुर और संयुक्त राज्य अमेरिका के बीच पहला सफल सप्ताहांत अमेरिकी डॉलर भुगतान बताया।

यह भुगतान डीबीएस को सिटी के न्यूयॉर्क कार्यालय से जोड़ता है। किसी भी बैंक ने लेनदेन का मूल्य, भाग लेने वाले ग्राहक या लागू शुल्क का खुलासा नहीं किया। इन विवरणों की कमी मौजूदा सीमा पार भुगतान उत्पादों के साथ तुलना को सीमित करती है।

डीबीएस ने कहा कि लेनदेन में मिनट लगे, जबकि उद्योग का सामान्य समय दो व्यावसायिक दिनों तक का होता है। यह तुलना बैंक का आकलन है। पारंपरिक भुगतानों के लिए प्रसंस्करण समय गलियारे, भाग लेने वाली संस्थाओं, अनुपालन जांच और भुगतान विधि के अनुसार भिन्न होता है।

शनिवार के हस्तांतरण ने प्रदर्शित किया कि भाग लेने वाले बैंक पारंपरिक परिचालन घंटों के बाहर टोकनाइज्ड जमा निर्देशों का समन्वय कर सकते हैं। इसने यह स्थापित नहीं किया कि यह सेवा हर बाजार में कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए व्यापक रूप से उपलब्ध है।

स्विफ्ट का लेजर अलग-अलग बैंक प्रणालियों का समन्वय करता है

टोकनाइज्ड जमा वाणिज्यिक बैंकों के खिलाफ दावों का प्रतिनिधित्व करते हैं। वे अलग-अलग आरक्षित पोर्टफोलियो द्वारा समर्थित निजी तौर पर जारी किए गए स्थिर सिक्कों के बजाय बैंक की देनदारियां बनी रहती हैं।

स्विफ्ट का लेजर भाग लेने वाले बैंकों की अपनी प्रणालियों पर जारी जमा के बीच एक ऑर्केस्ट्रेशन परत के रूप में कार्य करता है। यह स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के माध्यम से लेनदेन नियमों को लागू करते हुए भुगतान दायित्वों को रिकॉर्ड करता है, अनुक्रमित करता है और मान्य करता है।

अंतिम निपटान अभी भी स्थापित बैंकिंग प्रणालियों के माध्यम से होता है। इसलिए यह डिज़ाइन लेनदेन के हर हिस्से या अंतिम पारंपरिक निपटान को ऑनचैन पर रखे बिना संस्थानों के बीच मूल्य का समन्वय करने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करता है।

जैसा कि क्रिप्टो.न्यूज़ ने पहले समझाया था, यह प्लेटफॉर्म सार्वजनिक स्थिर सिक्कों के बजाय बैंक-जारी धन का समन्वय करता है। यह अंतर बैंकों को मौजूदा अनुपालन, क्रेडिट और जोखिम नियंत्रणों को बनाए रखने की अनुमति देता है, जबकि सामान्य कट-ऑफ समय से परे भुगतान की उपलब्धता का विस्तार करता है।

सिटी-डीबीएस भुगतान अगस्त में एचएसबीसी और स्टैंडर्ड चार्टर्ड के बीच पहले लाइव इंटरबैंक लेनदेन के बाद हुआ। उस लेनदेन ने भी स्विफ्ट के साझा लेजर के माध्यम से स्वतंत्र रूप से संचालित टोकनाइज्ड जमा प्रणालियों को जोड़ा।

सिटी अपने लाइव स्विफ्ट भुगतान परीक्षणों का विस्तार करता है

डीबीएस के साथ काम करने से पहले सिटी ने फर्स्ट अबू धाबी बैंक और सिंगापुर स्थित ओसीबीसी के साथ पहले ही लाइव लेनदेन पूरे कर लिए थे। बैंक ने कहा कि यह स्विफ्ट के लेजर पर लाइव नेटिव लेनदेन करने वाला पहला अमेरिकी बैंक बन गया।

सिटी को सितंबर के दौरान डीबीएस और यूनाइटेड ओवरसीज बैंक के साथ अतिरिक्त लेनदेन करने की उम्मीद थी। पूरा किया गया सप्ताहांत भुगतान उस अनुसूची के डीबीएस हिस्से की पुष्टि करता है।

ये परीक्षण सिटी की मौजूदा डिजिटल भुगतान सेवाओं के पूरक हैं। बैंक ने कहा कि सिटी टोकन सर्विसेज अपने ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म के माध्यम से लगभग 1 बिलियन डॉलर के लेनदेन को संसाधित करती है, जबकि इसकी चौबीसों घंटे डॉलर क्लियरिंग सेवा 300 से अधिक बैंकिंग ग्राहकों का समर्थन करती है।

ये आंकड़े सिटी से आए हैं और लेनदेन की घोषणा के भीतर स्वतंत्र रूप से ऑडिट नहीं किए गए हैं। सिटी ने स्विफ्ट के लेजर तक ग्राहक पहुंच के लिए वाणिज्यिक लॉन्च की तारीख भी प्रदान नहीं की।

सिटी एक बैंक-स्वामित्व वाली अमेरिकी टोकनाइज्ड जमा परियोजना में अलग से शामिल है। जैसा कि पहले बताया गया था, प्रमुख अमेरिकी बैंक द क्लियरिंग हाउस के माध्यम से 2027 में एक नेटवर्क लॉन्च का लक्ष्य बना रहे हैं।

डीबीएस और स्विफ्ट व्यापक तैनाती की तैयारी करते हैं

डीबीएस ने 2024 में अपना ब्लॉकचेन-संचालित टोकन सर्विसेज प्लेटफॉर्म पेश किया। इसके उत्पादों में ट्रेजरी टोकन शामिल हैं, जो बैंक के अनुमत ब्लॉकचेन पर प्रोग्रामेबल ट्रांसफर और तरलता प्रबंधन का समर्थन करते हैं।

बैंक स्विफ्ट के 12-सदस्यीय कोर डिज़ाइन समूह में एकमात्र एशियाई मुख्यालय वाली संस्था भी है। रेचेल च्यू, डीबीएस के समूह मुख्य परिचालन अधिकारी और डिजिटल संपत्तियों के सह-प्रमुख ने कहा कि लेनदेन ने टोकनाइज्ड धन को प्रयोग से “वास्तविक दुनिया में अपनाने” की ओर बढ़ते हुए दिखाया। हालांकि, व्यापक अपनाने के लिए अधिक गलियारों, बैंकों और उत्पादन ग्राहकों की आवश्यकता होगी।

स्विफ्ट ने नौ महीनों में पहला संस्करण विकसित करने के बाद जुलाई में प्रारंभिक उपयोग के लिए अपना लेजर खोला। छह महाद्वीपों के सत्रह बैंक प्रारंभिक लाइव लेनदेन कार्यक्रम में शामिल हुए।

भाग लेने वाली संस्थाओं में सिटी, डीबीएस, एचएसबीसी, बीएनपी परिबास, बीएनवाई, स्टैंडर्ड चार्टर्ड, यूबीएस, वेल्स फ़ार्गो, एएनजेड और एमयूएफजी शामिल हैं। क्रिप्टो.न्यूज़ ने उस समय बताया था कि स्विफ्ट का प्रारंभिक रोलआउट निरंतर सीमा पार भुगतानों को लक्षित करता था।

अगला परीक्षण यह है कि क्या बैंक नियंत्रित संस्थागत लेनदेन से आगे बढ़कर वाणिज्यिक पैमाने पर आवर्ती ग्राहक भुगतानों तक जा सकते हैं। स्विफ्ट और भाग लेने वाले बैंकों ने पूर्ण उत्पादन समय सारणी, मूल्य निर्धारण मॉडल या अपेक्षित लेनदेन क्षमता का खुलासा नहीं किया है।