कनाडा के छह सबसे बड़े बैंकों ने अभी डिजिटल मनी के लिए साझा आधारभूत ढांचा बनाने पर सहमति जताई है.

RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC और National Bank ने मंगलवार को घोषणा की कि वे संयुक्त रूप से कनाडाई-डॉलर टोकनाइज़्ड डिपॉजिट सिस्टम की संभावनाओं का अध्ययन कर रहे हैं. पहले चरण का फोकस बैंकों के बीच जमा राशियों को स्थानांतरित करने पर है, उपभोक्ता वॉलेट्स में भेजने पर नहीं.

टोकनाइज़्ड डिपॉजिट एक सामान्य बैंक जमा है जिसे साझा लेजर पर एक डिजिटल टोकन के रूप में दर्शाया जाता है—पैसा वही, बैंक वही, नियम वही, बस नेटवर्क अलग. यह कोई नई क्रिप्टोकरेंसी नहीं है, और न ही यह CBDC है.

बैंकों ने अपने संयुक्त बयान में कहा कि वे इस सिस्टम को “प्रतिस्पर्धी और सुरक्षित” बनाना चाहते हैं, साथ ही उन सुरक्षा प्रावधानों को बरकरार रखना चाहते हैं जो पहले से ही वाणिज्यिक बैंक धन पर लागू हैं. वे यह भी चाहते हैं कि भविष्य में अन्य कनाडाई डिपॉजिट-स्वीकार करने वाले संस्थानों के लिए भी इसमें शामिल होने का रास्ता खुला रहे.

आज कनाडा में बैंकों के बीच धन ट्रांसफर, एक बुनियादी ई-ट्रांसफर को छोड़कर, क्लियर होने में काफी समय लेता है. सिद्धांततः, एक साझा टोकन सिस्टम बैंकों को इन ट्रांसफर्स का निपटान तुरंत और 24/7 करने की सुविधा दे सकता है, साथ ही ऐसे भुगतानों को भी सक्षम कर सकता है जिन्हें स्वचालित रूप से ट्रिगर करने के लिए प्रोग्राम किया जा सके—जैसे ही कोई शिपमेंट कस्टम्स क्लियर करे, उसी क्षण फंड जारी हो जाए.

संभवतः ग्राहक इस सबको सीधे नहीं देखेंगे. यह बस बैकग्राउंड में चलेगा, ठीक वैसे ही जैसे आज ACH ट्रांसफर के पीछे की वायरिंग के बारे में कोई नहीं सोचता.

यह परियोजना कनाडा में वास्तविक डिजिटल-डॉलर बहस से अलग है. बैंक ऑफ कनाडा ने 2023 में संभावित डिजिटल कनाडाई डॉलर पर एक सार्वजनिक परामर्श चलाया था, जिसमें लगभग 90,000 प्रतिक्रियाएँ मिलीं. 85 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि वे एक काल्पनिक डिजिटल कनाडाई डॉलर का उपयोग नहीं करेंगे, और कई लोगों ने गोपनीयता तथा नकदी तक निरंतर पहुंच को बहुत महत्व दिया.

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कनाडा पहले भी डिजिटल कैश आजमा चुका है और उसे बाद में बंद कर चुका है. Royal Canadian Mint ने 2016 में अपने MintChip डिजिटल-कैश पायलट को बेच दिया था, और उस पर बनी ऐप 2018 में स्थायी रूप से बंद हो गई.

संयुक्त राज्य अमेरिका में JPMorgan, Citi, Bank of America और Wells Fargo, The Clearing House—जो बैंकों के स्वामित्व वाला रियल-टाइम पेमेंट्स ऑपरेटर है—के जरिए एक प्रतिद्वंद्वी टोकनाइज़्ड डिपॉजिट नेटवर्क बना रहे हैं. इसका लक्ष्य 2027 की पहली छमाही में लॉन्च करना है, मुख्यतः इस उद्देश्य से कि स्टेबलकॉइन जमा राशियों को अपने पास खींच न लें. अमेरिका के 39 राज्य स्तरीय बैंकिंग संघों के पास भी इसका अपना संस्करण है, BankChain Alliance, जो कम्युनिटी और रीजनल लेंडर्स पर केंद्रित है.

कनाडा के Scotiabank और TD उन 21 बैंकों में शामिल हैं जो एक अलग संयुक्त अमेरिकी-डॉलर स्टेबलकॉइन का समर्थन कर रहे हैं, जिसका लक्ष्य भी 2027 की पहली छमाही है—इसका मतलब है कि वही संस्थान एक साथ टोकनाइज़्ड डिपॉजिट्स और स्टेबलकॉइन्स दोनों पर दांव लगा रहे हैं.

एक अन्य बैंक, BMO, इस वर्ष CME Group के Google Cloud पर आधारित टोकनाइज़्ड कैश प्लेटफॉर्म पर लाइव होने वाला पहला बैंक बना, जिससे संस्थागत ग्राहक मार्जिन और कोलेटरल के लिए अमेरिकी डॉलर को चौबीसों घंटे स्थानांतरित कर सकते हैं.

इन छह कनाडाई बैंकों ने अभी लॉन्च की तारीख तय नहीं की है. पहला चरण भाग लेने वाले संस्थानों के बीच ट्रांसफर तक सीमित रहेगा, जबकि सिस्टम को अन्य डिपॉजिट-स्वीकार करने वाले खिलाड़ियों के लिए खोलना फिलहाल सिर्फ घोषित उद्देश्य है, कोई पक्का वादा नहीं.