NOBO Finance, Dun & Bradstreet और Polygon Labs ने बैंक ऑफ इंग्लैंड के डिजिटल पाउंड लैब के चरण 2 में शामिल हो गए हैं ताकि एसएमई व्यापार वित्त प्रवाह का परीक्षण किया जा सके जो स्टेबलकॉइन भुगतान, डिजिटल पाउंड निपटान और पुन: प्रयोज्य व्यावसायिक पहचान को जोड़ते हैं।

crypto.news के साथ साझा की गई एक प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, यह कंसोर्टियम केंद्रीय बैंक के प्रायोगिक कार्यक्रम के तहत दो जुड़े हुए कार्यप्रवाहों का परीक्षण करेगा, जिसमें पॉलीगॉन लैब्स अपने ओपन मनी स्टैक के माध्यम से स्टेबलकॉइन निपटान, वॉलेट और स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करेगा।

इस कार्यक्रम में कोई वास्तविक ग्राहक या पैसा शामिल नहीं है, जिससे प्रतिभागियों को यह जांचने का मौका मिलेगा कि विभिन्न प्रकार के डिजिटल धन और वित्तीय डेटा एक वास्तविक वित्तीय वातावरण में काम किए बिना एक साथ कैसे काम कर सकते हैं। NOBO, जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए डिजिटल व्यापार वित्त इन्फ्रास्ट्रक्चर पर केंद्रित एक यूके फिनटेक है, ने व्यापार वित्त के लिए सशर्त बिजनेस-टू-बिजनेस एस्क्रो भुगतान प्रदर्शित करने के बाद चरण 1 पूरा किया था।

चरण 2 में, डुन एंड ब्रैडस्ट्रीट का वाणिज्यिक डेटा और पॉलीगॉन का ब्लॉकचेन इन्फ्रास्ट्रक्चर उस शुरुआती काम के इर्द-गिर्द पहचान और निपटान घटकों को विकसित करने के लिए जोड़ा गया है। ये परीक्षण सीमा पार एसएमई व्यापार पर केंद्रित हैं, जहाँ सत्यापन में कई पक्ष शामिल हो सकते हैं और भुगतान को निपटाने में कई दिन लग सकते हैं।

NOBO ने कहा कि छोटी कंपनियों के लिए, लंबी निपटान अवधि माल के शिपमेंट और भुगतान की प्राप्ति के बीच कार्यशील पूंजी को फंसा सकती है, जबकि मैन्युअल सत्यापन भी वित्तपोषण तक पहुंच को धीमा कर सकता है।

डिजिटल पाउंड लैब एक पुन: प्रयोज्य एसएमई क्रेडिट प्रोफाइल का परीक्षण करेगा

एक कार्यप्रवाह एक एसएमई बैंकेबल प्रोफाइल विकसित करेगा, जिसे कंसोर्टियम ने इस नाम से पुकारा है। यह सहमति-आधारित वॉलेट से लेनदेन की जानकारी को ओपन फाइनेंस डेटा और व्यावसायिक खुफिया जानकारी के साथ जोड़कर एक पुन: प्रयोज्य, पूर्व-योग्य क्रेडिट परिणाम उत्पन्न करेगा।

NOBO, Dun & Bradstreet और Polygon Labs के साथ मिलकर इस काम का नेतृत्व करेगा। Dun & Bradstreet वाणिज्यिक खुफिया जानकारी और जोखिम संकेतक प्रदान करेगा जिनका उपयोग क्रेडिट टीमें पहले से करती हैं, जबकि Polygon सहमति प्रबंधन, सत्यापन और वित्तपोषण सौदों के जीवनचक्र के लिए स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स की आपूर्ति करेगा।

प्रस्तावित मॉडल के तहत, एक एसएमई किसी अन्य ऋणदाता या वित्तपोषण बाजार से संपर्क करते समय उसी मूल्यांकन प्रक्रिया को दोहराने के बजाय आंशिक रूप से अपने लेनदेन इतिहास पर आधारित एक सत्यापित वित्तीय प्रोफाइल रख सकता है।

Dun & Bradstreet में वित्तीय सेवाओं की प्रमुख सारा डे ला टोरे ने कहा कि जब वित्तीय संस्थान अंतरराष्ट्रीय व्यापार में शामिल छोटी कंपनियों का आकलन करते हैं तो विश्वसनीय पहचान और जोखिम जानकारी तक पहुंच महत्वपूर्ण बनी रहती है।

डे ला टोरे ने कहा, “एसएमई के लिए सुचारु व्यापार वित्त भरोसे पर निर्भर करता है,” उन्होंने आगे कहा कि प्रयोग में Dun & Bradstreet के कमर्शियल ग्राफ़ का उपयोग व्यापारिक भागीदारों और वित्तीय संस्थानों के लिए एसएमई को सत्यापित करना आसान बनाने के उद्देश्य से है।

कंसोर्टियम ने कहा कि परिणामी प्रोफाइल को छोटे व्यवसाय के नियंत्रण में रहने और विभिन्न प्रदाताओं से वित्तपोषण प्राप्त करते समय उसके साथ चलने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पॉलीगॉन के स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स सत्यापन योग्य परिणाम को आधार प्रदान करेंगे, जबकि यह भी नियंत्रित करेंगे कि सहमति और लेनदेन प्रक्रियाओं को कैसे संभाला जाता है।

स्टेबलकॉइन और डिजिटल पाउंड एक व्यापार के विभिन्न चरणों का निपटान करेंगे

एक दूसरा कार्यप्रवाह इनवॉइस फैक्टरिंग का परीक्षण करेगा जिसे एक इलेक्ट्रॉनिक बिल ऑफ लैडिंग (eBL) द्वारा समर्थित किया जाएगा, और एक ही लेनदेन के भीतर अलग-अलग डिजिटल-मनी रेल का उपयोग करेगा।

परीक्षण के तहत, एक निर्यातक स्टेबलकॉइन भुगतान के माध्यम से अग्रिम प्राप्त करेगा, जबकि यूके का आयातक डिजिटल पाउंड का उपयोग करके अंतिम निपटान पूरा करेगा। पॉलीगॉन लैब्स ओपन मनी स्टैक के माध्यम से स्टेबलकॉइन हिस्से के लिए इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करेगा।

यह संरचना प्रतिभागियों को यह जांचने की अनुमति देती है कि क्या निजी स्टेबलकॉइन और केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल धन एक ही व्यापार वित्त लेनदेन के भीतर काम कर सकते हैं, बजाय इसके कि प्रत्येक चरण को संभालने के लिए एक ही प्रकार के डिजिटल धन की आवश्यकता हो।

पॉलीगॉन लैब्स के सीईओ मार्क बॉयरॉन ने कहा, "डिजिटल धन को वास्तव में दुनिया के व्यापार को आगे बढ़ाने के लिए, इसके विभिन्न रूपों को एक साथ काम करना होगा, सार्वजनिक और निजी, केंद्रीय बैंक का पैसा और स्टेबलकॉइन।"

बॉयरॉन ने इस प्रयोग को एक ऐसे परीक्षण के रूप में वर्णित किया जिसमें एक निर्यातक स्टेबलकॉइन प्राप्त करता है जबकि एक आयातक डिजिटल पाउंड के साथ उसी प्रवाह में निपटान करता है, जिसमें इंटरऑपरेबिलिटी भुगतान प्रणालियों के बीच आवाजाही को संभालती है।

पॉलीगॉन का ओपन मनी स्टैक फिएट रूपांतरण, वॉलेट, स्टेबलकॉइन निपटान और अन्य भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर को जोड़ता है। कंपनी ने इस प्रणाली को उन अनुप्रयोगों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक एकल एकीकरण परत के रूप में प्रस्तुत किया है जिन्हें अलग-अलग भुगतान रेल बनाए बिना फिएट मुद्राओं और स्टेबलकॉइन के बीच स्थानांतरित करने की आवश्यकता है।

जैसा कि crypto.news ने पहले रिपोर्ट किया था, जुलाई में पॉलीगॉन के ओपन मनी स्टैक के माध्यम से पेपाल यूएसडी मूल रूप से उपलब्ध हो गया था, जिससे व्यवसायों को फिएट रैंप, वॉलेट और अनुपालन सेवाओं के साथ पैक्सोस-जारी स्टेबलकॉइन का उपयोग करने की अनुमति मिली। पॉलीगॉन लैब्स ने उस समय कहा था कि उसके नेटवर्क ने स्टेबलकॉइन लेनदेन में $2.6 ट्रिलियन से अधिक का निपटान किया था और इसका उपयोग रिवोल्यूट और स्ट्राइप जैसी कंपनियां पहले से ही कर रही थीं।

बैंक ऑफ इंग्लैंड विभिन्न प्रकार के डिजिटल धन की तैयारी कर रहा है

डिजिटल पाउंड लैब बैंक ऑफ इंग्लैंड के चल रहे शोध का हिस्सा है कि कैसे एक संभावित खुदरा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) मौजूदा और उभरती भुगतान प्रणालियों के साथ कार्य कर सकती है।

केंद्रीय बैंक ने संभावित डिजिटल पाउंड उपयोग के मामलों, व्यावसायिक मॉडल और तकनीकी आवश्यकताओं की खोज के लिए एक प्रायोगिक वातावरण के रूप में इस लैब को लॉन्च किया। जनवरी 2025 में, डिजिटल पाउंड लैब को सार्वजनिक प्राधिकरणों और निजी वित्तीय फर्मों के लिए भुगतान समस्याओं का परीक्षण करने के तरीके के रूप में प्रस्तुत किया गया था जिन्हें एक CBDC संभावित रूप से संबोधित कर सकती है।

बैंक ऑफ इंग्लैंड ने डिजिटल पाउंड जारी करने का फैसला नहीं किया है। इसके बजाय, इसके काम ने उस डिज़ाइन और इन्फ्रास्ट्रक्चर की जांच की है जिसकी आवश्यकता होगी यदि नीति निर्माता बाद में इसे जारी करने का निर्णय लेते हैं।

मई तक, डिप्टी गवर्नर सारा ब्रीडेन ने कहा कि यूके का भविष्य का खुदरा भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर कई प्रकार के डिजिटल धन को समायोजित कर सकता है, जिसमें टोकनाइज्ड बैंक जमा, विनियमित स्टेबलकॉइन और एक संभावित डिजिटल पाउंड शामिल हैं।

जैसा कि crypto.news ने पहले कवर किया था, ब्रीडेन ने कहा कि केंद्रीय बैंक स्टेबलकॉइन नियमों पर भी काम कर रहा था जबकि टोकनाइज्ड वित्तीय इन्फ्रास्ट्रक्चर का समर्थन कर रहा था। एचएसबीसी और यूरोक्लियर सहित सोलह कंपनियां, 2026 के अंत से बैंक ऑफ इंग्लैंड और वित्तीय आचरण प्राधिकरण के डिजिटल सिक्योरिटीज सैंडबॉक्स के माध्यम से टोकनाइज्ड परिसंपत्ति लॉन्च की तैयारी कर रही थीं।

केंद्रीय बैंक ने बाद में जून में स्टेबलकॉइन नियमों को अंतिम रूप दिया, जिसमें सिस्टमिक स्टेबलकॉइन की व्यक्तिगत होल्डिंग पर पहले प्रस्तावित सीमाओं को हटा दिया गया। इस ढांचे ने प्रति टोकन £40 बिलियन की प्रारंभिक जारी करने की सीमा निर्धारित की और जारीकर्ताओं को अपने भंडार का 70% तक अल्पकालिक सरकारी ऋण में रखने की अनुमति दी, जबकि पहले 60% के स्तर का प्रस्ताव किया गया था।

पॉलीगॉन ने स्टेबलकॉइन भुगतान के आसपास और अधिक इन्फ्रास्ट्रक्चर बनाया है

पॉलीगॉन लैब्स ने 2026 में विनियमित भुगतानों और स्टेबलकॉइन निपटान के लिए अभिप्रेत इन्फ्रास्ट्रक्चर का विस्तार करने में खर्च किया है, जिससे डिजिटल पाउंड लैब प्रयोग भुगतान प्रदाताओं के लिए विकसित की जा रही तकनीक का एक और संस्थागत उपयोग बन गया है।

मई में, पॉलीगॉन ने अपने औसत ब्लॉक समय को 1.75 सेकंड तक कम कर दिया, सॉफ्टवेयर इंजीनियर लुका मार्टिन्स ने अनुमान लगाया कि इस बदलाव से सैद्धांतिक थ्रूपुट लगभग 3,260 लेनदेन प्रति सेकंड तक बढ़ गया। यह अपग्रेड तब आया जब नेटवर्क स्टेबलकॉइन लेनदेन और संस्थागत निपटान के लिए इन्फ्रास्ट्रक्चर जोड़ रहा था।

पॉलीगॉन ने हिनकल के साथ एकीकरण के माध्यम से शून्य-ज्ञान प्रमाण (zero-knowledge proofs) का उपयोग करके निजी स्टेबलकॉइन हस्तांतरण भी पेश किए। यह प्रणाली एक शील्ड पूल (shielded pool) के माध्यम से भुगतानों को रूट करती है ताकि लेनदेन के विवरण सार्वजनिक दृश्य से छिपे रह सकें, जबकि नो योर ट्रांजेक्शन (Know Your Transaction) अनुपालन जांच और नियामक ऑडिट रिकॉर्ड उपलब्ध रहें।

डिजिटल पाउंड लैब के लिए, पॉलीगॉन की भूमिका परीक्षण किए जा रहे केंद्रीय बैंक के पैसे जारी करने के बजाय इन्फ्रास्ट्रक्चर पर केंद्रित होगी। इसका ओपन मनी स्टैक स्टेबलकॉइन भुगतान लेग, एम्बेडेड वॉलेट, फिएट-से-स्टेबलकॉइन रूपांतरण और एसएमई पहचान कार्यप्रवाह में उपयोग किए जाने वाले स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का समर्थन करेगा।

इस बीच, NOBO अंतर्निहित क्रेडिट प्रदान करने के बजाय व्यापार वित्त मॉडल का समन्वय करना जारी रखेगा। कंपनी ने कहा कि वह सीधे उधार नहीं देती है और इसके बजाय ऐसा इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करती है जिसके माध्यम से एसएमई और फाइनेंसर लेनदेन को संरचित, सत्यापित और निपटा सकते हैं।

NOBO फाइनेंस के संस्थापक और सीईओ आयो ओजेरिनोला ने कहा कि व्यापार वित्त एक बहु-पक्षीय प्रक्रिया बनी हुई है जिसमें कार्यप्रवाह, डेटा और निपटान प्रणालियाँ हमेशा स्पष्ट रूप से नहीं जुड़ती हैं।

ओजेरिनोला ने कहा, “डिजिटल पाउंड लैब हमें अपने नवाचारों का परीक्षण करने के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करता है,” इस कार्यक्रम को सीमा पार व्यापार में शामिल प्रतिभागियों के बीच समन्वय का परीक्षण करने के एक तरीके के रूप में वर्णित करते हुए।