वित्तीय इंफ्रास्ट्रक्चर स्टार्टअप ऑगस्टस ने सीरीज बी फंडिंग राउंड में 180 मिलियन डॉलर जुटाए हैं, जिससे कंपनी का मूल्यांकन 1 बिलियन डॉलर हो गया है।

फर्म इस पूंजी का उपयोग एक बैंकिंग प्लेटफॉर्म का विस्तार करने के लिए करने की योजना बना रही है जिसे पारंपरिक भुगतान नेटवर्कों को स्टेबलकॉइन और चौबीसों घंटे निपटान (सेटलमेंट) से जोड़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

टाइगर ग्लोबल ने हमिंगबर्ड, क्यूईडी और नूबैंक, रैंप, सर्कल और डील से जुड़े संस्थापकों या अधिकारियों की भागीदारी के साथ फंडिंग राउंड का नेतृत्व किया। ऑगस्टस ने कहा कि नई पूंजी लैटिन अमेरिका, दक्षिण पूर्व एशिया, मध्य पूर्व और अफ्रीका में बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच इसके विस्तार का समर्थन करेगी।

ऑगस्टस कॉरेस्पोंडेंट बैंकिंग सिस्टम को लक्षित करता है

ऑगस्टस उन वित्तीय संस्थानों के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर का निर्माण कर रहा है जिन्हें अमेरिकी डॉलर भुगतान रेल्स तक पहुंच की आवश्यकता है। इसका प्लेटफॉर्म ऑपरेटिंग और एफबीओ खातों, नामित वर्चुअल खातों और स्विफ्ट (Swift), एसीएच (ACH), सेपा (SEPA) और स्टेबलकॉइन के माध्यम से स्थानांतरण का समर्थन करता है। कंपनी का कहना है कि उसका अपना कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म, मार्बल (Marble), बैक-ऑफिस संचालन में ऑटोमेशन का उपयोग करता है और 24/7 उपलब्धता का समर्थन करता है।

मुख्य कार्यकारी फर्डिनेंड डबिट्ज़ ने कंपनी को पारंपरिक कॉरेस्पोंडेंट बैंकिंग मॉडल के खिलाफ खड़ा किया है, जहां वित्तीय संस्थान अक्सर सीमाओं के पार पैसे भेजने के लिए कई मध्यस्थों पर निर्भर रहते हैं। “हमें लगता है कि वितरण क्लियरिंग बैंक लेयर पर टूट जाता है,” डबिट्ज़ ने कहा, यह तर्क देते हुए कि पुरानी प्रणालियाँ सामान्य बैंकिंग घंटों के बाहर धीमी और अनुपलब्ध हो सकती हैं। कंपनी अपनी खुद की स्टेबलकॉइन जारी करने की योजना नहीं बना रही है। इसके बजाय, यह वह बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करना चाहता है जो संस्थानों को पारंपरिक भुगतान नेटवर्कों और ब्लॉकचेन-आधारित निपटान दोनों का उपयोग करने की अनुमति देता है।

यह रणनीति मई में करेंसी के नियंत्रक कार्यालय (Office of the Comptroller of the Currency) से ऑगस्टस नेशनल बैंक, एन.ए. (Augustus National Bank, N.A.) स्थापित करने के लिए ऑगस्टस को सशर्त मंजूरी मिलने के बाद अपनाई गई है। ओसीसी (OCC) के आधिकारिक रिकॉर्ड में 8 मई को कॉर्पोरेट डिसीजन 1374 के तहत चार्टर आवेदन सूचीबद्ध है। हालांकि, सशर्त मंजूरी का मतलब यह नहीं है कि बैंक पूरी तरह से खुल गया है, और प्रस्तावित बैंक के माध्यम से सीधे अमेरिकी डॉलर क्लियरिंग जोड़ने से पहले ऑगस्टस को शेष नियामक आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

जैसा कि पहले बताया गया है, ऑगस्टस पहले से ही विनियमित यूरोपीय संस्थाओं का संचालन करता है और कहता है कि यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों, जिसमें क्रिप्टो एक्सचेंज क्रैकेन (Kraken) भी शामिल है, के लिए अरबों का प्रसंस्करण करता है। प्रस्तावित अमेरिकी बैंक एक ऐसे व्यवसाय में सीधे डॉलर तक पहुंच प्रदान करेगा जो पहले से ही यूरो क्लियरिंग सेवाएं प्रदान करता है।

स्टेबलकॉइन संस्थागत भुगतान इंफ्रास्ट्रक्चर का हिस्सा बन रहे हैं

ऑगस्टस पूंजी जुटा रहा है क्योंकि बैंक, फिनटेक फर्में और क्रिप्टो कंपनियां तेजी से सीमा पार भुगतान प्रणालियों के निर्माण के लिए प्रतिस्पर्धा कर रही हैं। स्टेबलकॉइन उन संस्थानों के लिए एक विकल्प बन गए हैं जो पारंपरिक बैंकिंग घंटों के बाहर डॉलर-लिंक्ड मूल्य को स्थानांतरित करना चाहते हैं, जबकि स्थापित वित्तीय नेटवर्क भी ब्लॉकचेन-आधारित इंफ्रास्ट्रक्चर जोड़ रहे हैं।

डबिट्ज़ ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि क्लियरिंग बैंक अंततः फेडवायर (Fedwire) जैसे प्रणालियों के साथ-साथ स्टेबलकॉइन निपटान की पेशकश करेंगे। उन्होंने कहा, “हमें लगता है कि अब से 10 वर्षों में सभी क्लियरिंग बैंक स्टेबलकॉइन रेल्स की पेशकश करेंगे जैसे वे फेडवायर की पेशकश करते हैं।” ऑगस्टस इस तकनीक को संस्थानों के लिए बाजारों के बीच तरलता (लिक्विडिटी) को स्थानांतरित करने के एक तरीके के रूप में भी देखता है, बिना कई कॉरेस्पोंडेंट बैंक खातों में बड़े शेष राशि को फैलाए।

कंपनी का दृष्टिकोण स्टेबलकॉइन जारीकर्ताओं से अलग है क्योंकि ऑगस्टस एक नया टोकन बनाने के बजाय डिजिटल डॉलर के आसपास बैंक खातों और क्लियरिंग इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करने की योजना बना रहा है। इसका लक्ष्य विनियमित वित्तीय संस्थानों को एक ही प्लेटफॉर्म के माध्यम से फिएट और ब्लॉकचेन भुगतान नेटवर्कों दोनों से जोड़ना है।

वह मॉडल सीमा पार निपटान (सेटलमेंट) समय को कम करने के अन्य प्रयासों के साथ विकसित हो रहा है। सर्कल (Circle) ने फायरब्लॉक्स (Fireblocks) के माध्यम से अपने संस्थागत भुगतान नेटवर्क का विस्तार किया, जिससे कंपनियों को 50 से अधिक देशों में यूएसडीसी (USDC) भुगतानों को स्थानीय फिएट पेआउट में रूट करने की अनुमति मिली। कंपनियों ने कहा कि वे स्थानांतरण बहु-दिवसीय कॉरेस्पोंडेंट बैंकिंग प्रक्रियाओं पर निर्भर रहने के बजाय मिनटों में निपटाए जा सकते हैं।

पारंपरिक बैंकिंग नेटवर्क विभिन्न तकनीकों के माध्यम से उसी दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। स्विफ्ट (Swift) ने स्टेबलकॉइन के बजाय टोकनाइज्ड बैंक जमा का उपयोग करके चौबीसों घंटे सीमा पार भुगतानों का समर्थन करने के लिए 17 वैश्विक बैंकों के साथ एक ब्लॉकचेन-आधारित साझा लेजर पहल शुरू की।

ऑगस्टस एआई प्रणालियों को प्रोग्रामेबल भुगतानों से जोड़ता है

ऑगस्टस अपने बैंकिंग मॉडल को ऐसी अर्थव्यवस्था के लिए निर्मित बताता है जहां कृत्रिम बुद्धिमत्ता (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) प्रणालियां वित्तीय गतिविधि शुरू कर सकती हैं। डबिट्ज़ ने कहा कि प्रोग्रामेबल मनी (programmable money) आवश्यक हो सकता है क्योंकि एआई (AI) एजेंट सीधे बैंकों और भुगतान प्रणालियों के साथ बातचीत करना शुरू करते हैं।

उन्होंने कहा, “यदि एआई (AI) एजेंटों को बैंक के साथ सार्थक तरीके से बातचीत करनी चाहिए, तो उन्हें प्रोग्रामेबल मनी की आवश्यकता होगी।” ऑगस्टस का तर्क है कि निश्चित परिचालन घंटों और मैनुअल प्रक्रियाओं के आसपास निर्मित बैंकिंग प्रणालियाँ ऐसे सॉफ्टवेयर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती हैं जो लगातार काम करता है और बिना प्रत्यक्ष मानवीय इनपुट के लेनदेन कर सकता है।

जैसा कि crypto.news ने एआई (AI) एजेंट भुगतानों के अपने कवरेज में बताया, स्टेबलकॉइन का उपयोग सॉफ्टवेयर के लिए भुगतान के एक तरीके के रूप में तेजी से किया जा रहा है जिसे सेवाओं की खरीद या स्वचालित रूप से धन स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। ऐसी प्रणालियां अभी शुरुआती चरण में हैं, लेकिन भुगतान कंपनियां और ब्लॉकचेन फर्में पहले से ही मशीन-नेतृत्व वाले लेनदेन के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर विकसित कर रही हैं।

ऑगस्टस अब अपने 180 मिलियन डॉलर के फंडिंग राउंड का उपयोग अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विस्तार करने के साथ-साथ अपनी अमेरिकी बैंकिंग मंजूरी से जुड़ी आवश्यकताओं को पूरा करने की योजना बना रहा है। कंपनी का कहना है कि उसका दीर्घकालिक मॉडल प्रत्यक्ष बैंक क्लियरिंग, पारंपरिक भुगतान रेल्स और स्टेबलकॉइन निपटान को जोड़ता है, जिसमें ग्राहकों को प्रत्येक प्रणाली के लिए अलग-अलग प्रदाताओं पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं होती है।

अभी के लिए, प्रत्यक्ष अमेरिकी डॉलर क्लियरिंग प्रदान करने की इसकी क्षमता अंतिम नियामक अनुमोदन और ऑगस्टस नेशनल बैंक के लॉन्च से बंधी हुई है। नया फंडिंग कंपनी को उस इंफ्रास्ट्रक्चर के निर्माण के लिए अधिक पूंजी देता है, जबकि व्यापक वित्तीय क्षेत्र यह परीक्षण करना जारी रखता है कि बैंक मनी, स्टेबलकॉइन और चौबीसों घंटे निपटान (always-on settlement) एक ही भुगतान प्रणाली के भीतर कैसे काम कर सकते हैं।