طلبت جمعية البلوكتشين من خمس وكالات أمريكية توضيح أن متطلبات تحديد هوية العملاء بموجب قانون GENIUS تنطبق على العلاقات المباشرة لجهات الإصدار، وليس على معاملات العملات المستقرة المستقلة من نظير إلى نظير.
قدمت المجموعة الصناعية تعليقاتها بحلول الموعد النهائي في 21 أغسطس ولخصت موقفها في 24 أغسطس. وقد أيدت النهج الرئيسي للمقترح لكنها طلبت تعريفات أوضح، وتقليل الازدواجية في أعمال الامتثال، ومرونة صريحة لأدوات الهوية الرقمية.
اقترحت كل من شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، ومكتب مراقب العملة (OCC)، والاحتياطي الفيدرالي (Federal Reserve)، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) بشكل مشترك برنامج تحديد هوية العملاء في يونيو.
ستتطلب القاعدة المقترحة من جهة إصدار العملات المستقرة المسموح بها للدفع إنشاء برنامج مكتوب لتحديد هوية العملاء قائم على المخاطر. وسيشكل البرنامج جزءًا من الضوابط الأوسع لجهة الإصدار لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ستقوم جهة الإصدار بشكل عام بجمع اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده أو تأسيسه ورقمه التعريفي قبل فتح حساب. ثم ستستخدم طرقًا وثائقية أو غير وثائقية لتكوين اعتقاد معقول بأنها تعرف هوية العميل.
ستظل السجلات التي تحتوي على معلومات الهوية محفوظة بشكل عام لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب. وستظل سجلات التحقق متاحة لمدة خمس سنوات بعد إنشائها.
كما ذكرنا سابقًا، اقترح المنظمون الأمريكيون متطلبات تحديد الهوية على غرار البنوك لجهات إصدار العملات المستقرة. ويتبع هذا المقترح قرار قانون GENIUS بمعاملة جهات الإصدار المسموح بها كمؤسسات مالية بموجب قانون السرية المصرفية.
وافقت جمعية البلوكتشين على أن البرنامج يجب أن ينطبق عندما تحتفظ جهة الإصدار بعلاقة مباشرة مع العميل. وتشمل الأمثلة إصدار العملة المستقرة للدفع، أو استردادها، أو تحويلها، أو إعادة شرائها، أو توفير حضانتها.
وقالت المنظمة إن القاعدة يجب ألا تمتد إلى المعاملات بين المستخدمين عندما لا تكون جهة الإصدار وسيطًا أو ميسرًا أو موافقًا عليها.
وقالت الجمعية: "يجب ألا تمتد إلى معاملات العملات المستقرة من نظير إلى نظير في المراحل اللاحقة"، على الرغم من أن الوكالات لم تضع هذا الحد بعد في صيغته النهائية.
ويتبع مقترح الوكالات هذا الموقف إلى حد كبير. فهو ينص على أن مجرد امتلاك أو التحكم في عملة مستقرة تابعة لجهة إصدار لا ينشئ حسابًا. كما أن التحويل الذي يشمل جهة إصدار فقط عبر عقدها الذكي سيقع بشكل عام خارج التعريف المقترح.
يطلق المقترح على هذه التفاعلات نشاط السوق الثانوية. وتشمل الأمثلة التحويلات من المحافظ ذاتية الاستضافة، والمشتريات من الوسطاء، وتداولات البورصة، والمدفوعات المباشرة للبائعين.
قدرت الوكالات أن ما يقرب من 99% من نشاط معاملات العملات المستقرة يحدث في الأسواق الثانوية. وأقرت بأن جهات الإصدار لديها قدرة محدودة على الحصول على هويات الأشخاص الذين يستخدمون الرموز دون التفاعل معهم مباشرة.
كما طلبت جمعية البلوكتشين من المنظمين الحفاظ على المرونة في كيفية قيام جهات الإصدار بجمع المعلومات والتحقق منها. وقد أيدت بشكل خاص أدوات الهوية الرقمية وتقنية التحقق القابلة للتشغيل البيني.
يسمح المقترح بالفعل بالتحقق الوثائقي وغير الوثائقي. ويسأل عما إذا كان النص النهائي يجب أن يتناول صراحة الهويات الرقمية أو بيانات الاعتماد القابلة للتحقق، ويسعى للحصول على تعليقات حول فوائدها ومخاطرها.
كما طلبت المجموعة الحماية من الالتزامات التنظيمية المزدوجة. تتفاعل جهات إصدار العملات المستقرة بشكل متكرر مع البنوك والبورصات والمؤسسات المنظمة الأخرى التي تجري بالفعل فحوصات العملاء.
بموجب القاعدة المقترحة، يمكن لجهة الإصدار الاعتماد على بعض الأعمال التي تقوم بها مؤسسة مالية أخرى منظمة فيدرالياً. ويجب أن يكون هذا الاعتماد معقولاً، وتحكمه عقد، ومدعومًا بشهادة سنوية. وستظل جهة الإصدار مسؤولة عن الامتثال.
تريد جمعية البلوكتشين أن توضح القاعدة النهائية كيفية عمل هذا الترتيب عبر الشركات التابعة والوسطاء والكيانات المنظمة على مستوى الولاية.
انتهت فترة التعليق العام في 21 أغسطس. وستقوم الهيئات التنظيمية الآن بمراجعة الملاحظات المقدمة وقد تعدل تعريفات "الحساب" و"العميل" و"مقدم خدمة الأصول الرقمية" قبل إصدار قاعدة نهائية.
يمنح المقترح جهات الإصدار 12 شهرًا بعد نشر القاعدة النهائية للامتثال. لم يتم الإعلان عن تاريخ نشر نهائي.
من المتوقع أن يبدأ الإطار الأوسع لقانون GENIUS في تقييد إصدار العملات المستقرة للدفع غير المرخصة في الولايات المتحدة في 18 يناير 2027. وفي تغطية ذات صلة، فات المنظمون الموعد النهائي الأصلي لوضع القواعد للقانون، مما أدى إلى تقصير فترة التحضير المتاحة قبل بدء إطار الترخيص.
يجب أن تعمل قاعدة تحديد هوية العملاء النهائية جنبًا إلى جنب مع مقترحات منفصلة تغطي الترخيص، والاحتياطيات، وبرامج مكافحة غسل الأموال، والامتثال للعقوبات، والأوامر القانونية. وستحدد معاملة عمليات الاسترداد المباشرة، وبيانات الاعتماد الرقمية، والاعتماد على الأطراف الثالثة مقدار العمل الإضافي الذي ستواجهه جهات الإصدار.
