وافق الاتحاد الأوروبي على قواعد لمكافحة غسل الأموال ستحظر على شركات الكريبتو المنظمة دعم عملات الخصوصية، مع ترك تحويلات البيتكوين المباشرة بين المحافظ الخاصة خارج نطاق متطلبات الهوية الإلزامية.
وفقًا للائحة (EU) 2024/1624، التي ستدخل حيز التنفيذ في 10 يوليو 2027، سيواجه مقدمو خدمات الأصول المشفرة العاملون في التكتل التزامات أكثر صرامة للتحقق من العملاء وقيودًا جديدة على الخدمات التي تعزز إخفاء هوية المعاملات.
تأتي اللائحة بالتزامن مع حد أقصى على مستوى التكتل يبلغ 10,000 يورو (حوالي 11,500 دولار) للمدفوعات النقدية التجارية وتقدم متطلبات امتثال إضافية لعدة صناعات تعتبر عرضة لمخاطر غسل الأموال.
بموجب الإطار الجديد، يجب على شركات الكريبتو المنظمة، بما في ذلك البورصات وخدمات الحفظ، إجراء العناية الواجبة الكاملة بالعملاء للمعاملات المشفرة العرضية التي تبلغ قيمتها 1,000 يورو (حوالي 1,150 دولار) أو أكثر.
بالنسبة للمعاملات الأقل من هذا الحد، لا يزال يتعين على مقدمي الخدمات تحديد هوية العملاء، على الرغم من أنهم غير مطالبين بإكمال نفس مستوى التحقق المطبق على المعاملات الأكبر أو العلاقات التجارية المستمرة.
في الوقت نفسه، تحظر اللائحة صراحة حسابات الكريبتو المجهولة والخدمات التي تسمح بإخفاء هوية المعاملات أو زيادة التعتيم، بما في ذلك تلك التي تتضمن العملات المشفرة المعززة لإخفاء الهوية.
بينما تمنع القواعد شركات الكريبتو المنظمة بشكل فعال من إدراج الأصول التي تركز على الخصوصية أو حفظها أو تسهيل المعاملات بها، فإن التشريع لا يحظر على الأفراد امتلاك أو استخدام هذه العملات المشفرة بشكل خاص.
يوضح توضيح نُشر مع اللائحة أن متطلبات تحديد الهوية تنطبق على مقدمي خدمات الأصول المشفرة بدلاً من كل معاملة بلوكتشين. تظل التحويلات المباشرة التي تتم بين المحافظ ذاتية الاستضافة خارج هذه الالتزامات.
تتطلب المتطلبات المنفصلة بموجب اللائحة (EU) 2023/1113، المعروفة باسم إطار "قاعدة السفر" (Travel Rule)، من مقدمي الخدمات المنظمين نقل معلومات المرسل والمستلم أثناء تحويلات الكريبتو. تنطبق فحوصات إضافية عندما تصل التحويلات التي تتضمن محافظ ذاتية الاستضافة إلى 1,000 يورو أو أكثر ويشارك فيها وسيط منظم.
نتيجة لذلك، يجب على المستخدمين الذين يجرون معاملات عبر البورصات والمنصات المنظمة الأخرى إكمال إجراءات "اعرف عميلك"، بينما لا تتطلب معاملات البيتكوين من نظير إلى نظير التي تتم بدون وسيط متطلبات التحقق المباشر من الهوية بموجب قانون الاتحاد الأوروبي.
بالإضافة إلى الكريبتو، تحدد اللائحة (EU) 2024/1624 سقفًا موحدًا قدره 10,000 يورو للمدفوعات النقدية التجارية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. قد تستمر الدول الأعضاء الفردية في تطبيق حدود أقل إذا اختارت السلطات الوطنية ضوابط أكثر صرامة.
بالنسبة للمعاملات النقدية التي تبلغ قيمتها 3,000 يورو (حوالي 3,450 دولار) أو أكثر، يجب على التجار والكيانات الملزمة الأخرى التحقق من هويات العملاء وإجراء فحوصات العناية الواجبة قبل إتمام المعاملة.
تشير اللائحة إلى أن السقف الجديد لا ينطبق على الودائع أو المدفوعات التي تتم عبر البنوك أو مؤسسات الدفع أو مُصدري النقود الإلكترونية. تظل هذه المعاملات خاضعة لأنظمة المراقبة الحالية ومتطلبات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة عند اكتشاف علامات تحذير.
مكون رئيسي آخر للتشريع يوسع قائمة الكيانات المشمولة بالتزامات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال. سيتعين الآن على أندية كرة القدم المحترفة ووكلاء كرة القدم ومشغلي التمويل الجماعي وشركات هجرة الاستثمار وتجار السلع الفاخرة وعدة قطاعات أخرى إجراء فحوصات الامتثال والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
تم تعزيز قواعد الشفافية المتعلقة بالملكية النفعية أيضًا. ووفقًا للائحة، يجب على الكيانات القانونية في جميع أنحاء التكتل الكشف عن مالكيها النهائيين من خلال السجلات الوطنية، مع تحديد عتبات الملكية عمومًا عند 25% وتخفيضها إلى 15% لهياكل معينة عالية المخاطر.
ستخضع الصناديق الاستئمانية والمؤسسات والكيانات غير التابعة للاتحاد الأوروبي المشاركة في أنشطة تجارية محددة داخل الاتحاد الأوروبي أو معاملات عقارية لمتطلبات الإفصاح أيضًا، مع مطالبة الأمناء بتحديث معلومات الملكية في غضون 28 يومًا تقويميًا.
