دعا البنك المركزي الأوروبي تجار التجارة الإلكترونية والتجارة المتنقلة في جميع أنحاء منطقة اليورو للانضمام إلى تجربة يورو رقمي مدتها 12 شهرًا تبدأ في النصف الثاني من عام 2027، وذلك في إطار سعيه نحو الإصدار المحتمل للعملة في عام 2029.

وفقًا لإعلان البنك المركزي الأوروبي الصادر في 15 سبتمبر، سيختبر التجار المشاركون نسخة تجريبية مصممة لتشبه اليورو الرقمي المقترح، وتغطي التكنولوجيا والعمليات التشغيلية وتجربة المستخدم اللازمة لمعالجة المدفوعات.

لن تكون العملة التجريبية عملة قانونية وستستخدم فقط ضمن التجربة. سيعمل موظفو البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية كمستهلكين خلال التمرين، مما يسمح للتجار باختبار كيفية عمل النظام في ظل ظروف محكومة قبل اتخاذ أي قرار بشأن إصدار اليورو الرقمي.

تجربة اليورو الرقمي ستختبر المدفوعات عبر الإنترنت والجوال

يبحث البنك المركزي الأوروبي تحديدًا عن التجار الذين يمكنهم قبول مدفوعات التجارة الإلكترونية والتجارة المتنقلة باليورو والعمل ضمن منطقة اليورو. ستشارك الشركات المختارة إلى جانب البنك المركزي الأوروبي، و19 بنكًا مركزيًا وطنيًا في منطقة اليورو، ومقدمي خدمات الدفع الذين تم اختيارهم بالفعل للبرنامج.

سيغطي الاختبار عدة أنواع من المدفوعات التي من المتوقع أن تشكل جزءًا من اليورو الرقمي المحتمل للبيع بالتجزئة. سيقوم الموظفون الذين يعملون كمستخدمين بإجراء تحويلات من شخص لآخر، والدفع في المتاجر الفعلية، وشراء السلع عبر الإنترنت، وإجراء المدفوعات عبر قنوات التجارة المتنقلة.

يعمل البنك المركزي على بناء الشبكة الفنية والتجارية اللازمة للتجربة منذ شهور. في يوليو، اختار البنك المركزي الأوروبي 36 شركة دفع للتجربة، بما في ذلك دويتشه بنك، ريفولوت، كايشا بنك، بي إن بي باريبا، آي إن جي، وبنوك ومقدمي خدمات دفع آخرين.

كما ذكرت crypto.news سابقًا، ستشارك المجموعة في نفس برنامج الاختبار الذي يستغرق 12 شهرًا والذي يبدأ في النصف الثاني من عام 2027. ويهدف هذا التمرين إلى تزويد البنك المركزي الأوروبي بمعلومات عملية حول كيفية عمل نظام الدفع قبل أن يقرر المسؤولون ما إذا كانوا سيمضون قدمًا في إطلاق عملة حية.

امتدت الاستعدادات لتشمل البنية التحتية التي سيحتاجها التجار وشركات الدفع للاتصال بالنظام. في أبريل، وقع البنك المركزي اتفاقيات معايير مع التعاون الأوروبي لمدفوعات البطاقات (European Cards Payment Cooperation)، ومعايير نكسو (nexo standards)، ومجموعة برلين (Berlin Group) لإعادة استخدام مواصفات الدفع المفتوحة الحالية.

صُممت هذه الترتيبات لخفض تكاليف التكامل للتجار والبنوك من خلال السماح لمدفوعات اليورو الرقمي بالعمل مع معايير الدفع الأوروبية المعمول بها بدلاً من طلب أنظمة تقنية منفصلة تمامًا.

مشاركة التجار تشكل اختبارًا تجاريًا

إن حث التجار على قبول العملة يمكن أن يصبح تحديًا منفصلاً عن بناء البنية التحتية للدفع، وفقًا لإيزادورا أريدوندو، نائبة رئيس السياسات العالمية في هيدرا.

«يعتقد الكثيرون أن نجاح اليورو الرقمي سيعتمد على كيفية شرح الحكومات والقطاع العام لجدواه،» قالت أريدوندو لكوين ديسك عبر لينكد إن. «لكن الجزء الأكثر صعوبة سيكون جعل المشروع يعمل تجاريًا.»

وقالت إن مشاركة التجار يجب أن تصل إلى نطاق كافٍ حتى يتمكن المستهلكون من استخدام العملة دون مواجهة بانتظام لشركات لا تقبلها.

يمكن أن تشكل تكاليف الدفع جزءًا من هذا الحساب. وقالت أريدوندو إن أحد الحوافز الممكنة سيكون قيام مقدمي خدمات الدفع بتخفيض الرسوم المفروضة على التجار لقبول معاملات اليورو الرقمي.

لقد عمل البنك المركزي الأوروبي بالفعل على كيفية قيام التجار ومقدمي خدمات الدفع بإعداد أنظمتهم قبل اتخاذ قرار الإصدار النهائي. وقال عضو المجلس التنفيذي بييرو سيبولوني في مارس إن البنك المركزي يتوقع وضع معايير اليورو الرقمي قبل التجربة حتى تتمكن الشركات من البدء في تكييف محطات الدفع والتطبيقات.

لا يعني الإعداد الفني أن العملة قد حصلت على موافقة نهائية. تظل التجربة منفصلة عن اليورو الرقمي الحي، بينما يتطلب الإصدار التشريع اللازم للاتحاد الأوروبي وقرارًا لاحقًا من مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي.

البنك المركزي الأوروبي يستهدف إصدار اليورو الرقمي المحتمل في عام 2029

تقدمت لجنة الشؤون الاقتصادية والنقدية بالبرلمان الأوروبي بالعملية التشريعية في يونيو من خلال الموافقة على موقفها بشأن حزمة اليورو الرقمي.

تضمن الاقتراح أحكامًا للمدفوعات دون اتصال بالإنترنت، وحماية الخصوصية، وحدودًا على مقدار اليورو الرقمي الذي يمكن للفرد الاحتفاظ به. لا يزال العمل التشريعي غير مكتمل، مما يعني أن البنك المركزي الأوروبي لا يستطيع إصدار العملة فقط على أساس استعداداته الفنية.

إذا تم اعتماد التشريع المطلوب، يستهدف البنك المركزي الاستعداد للإصدار المحتمل في عام 2029. ومع ذلك، سيظل قرار منفصل من مجلس الإدارة مطلوبًا قبل أن يتمكن اليورو الرقمي من دخول التداول.

يجري تطوير المشروع بينما يدرس صناع السياسات الأوروبيون دور مقدمي خدمات الدفع الأجانب والعملات المستقرة الصادرة عن القطاع الخاص في المنطقة. وقد أثار مسؤولو البنك المركزي الأوروبي مرارًا مخاوف بشأن هيمنة العملات المستقرة المقومة بالدولار وتأثيرها المحتمل على الاستقلالية النقدية الأوروبية.

قالت إيزابيل شنابل، عضو المجلس التنفيذي، في يونيو إن سوق العملات المستقرة العالمي يقترب من 300 مليار دولار، حيث يمثل USDT من تيثر و USDC من سيركل حوالي 90% من القطاع. وجادلت بأن العملات المستقرة المدعومة بالدولار يمكن أن تعزز الدور الدولي للدولار الأمريكي بينما تظل البدائل المقومة باليورو صغيرة نسبيًا.

استمرت الرموز اليورو الصادرة عن القطاع الخاص في التوسع بموجب إطار أسواق الأصول المشفرة (MiCA) التابع للاتحاد الأوروبي. أظهرت البيانات التي نشرتها ديكتا وتغطت في يوليو أن القيمة السوقية لثماني عملات مستقرة باليورو متوافقة مع MiCA ارتفعت بنسبة 128% خلال العام حتى 28 يونيو، لتزداد من 295.6 مليون دولار إلى 673.9 مليون دولار.

شهدت نفس الفترة ارتفاع حجم تداولها المشترك بنسبة 43.1%، من 47 مليون دولار إلى 67.3 مليون دولار، بينما زاد عدد الرموز اليورو المتوافقة التي تحتوي على بيانات سوق نشطة من خمسة إلى ثمانية. ظلت العملات المستقرة المدعومة بالدولار مهيمنة عالميًا، مما جعل الرموز اليورو الثمانية تمثل أقل من 1% من إجمالي سوق العملات المستقرة.

حذرت رئيسة البنك المركزي الأوروبي كريستين لاغارد من أن العملات المستقرة الخاصة يمكن أن تشكل مخاطر على الاستقرار المالي ونقل السياسة النقدية في منطقة اليورو. في مايو، جادلت بأن أوروبا يجب ألا تكرر نموذج العملات المستقرة الدولارية ودعمت بدلاً من ذلك بنية تحتية للتسوية الرمزية يقودها البنك المركزي.

ستمنح تجربة اليورو الرقمي البنك المركزي الأوروبي أول اختبار كبير ومتحكم فيه يشمل البنوك المركزية ومقدمي خدمات الدفع والتجار قبل أن تصل المؤسسة إلى تاريخ الاستعداد المستهدف في عام 2029.