سيتي ودي بي إس (DBS) أتمتا دفعة بالدولار الأمريكي المرمّز بين سنغافورة ونيويورك في 5 سبتمبر، حيث عالجتا المعاملة التي تمت في عطلة نهاية الأسبوع في غضون دقائق عبر دفتر سجل سويفت (Swift) القائم على البلوك تشين.

أعلنت دي بي إس (DBS) عن المعاملة يوم الاثنين، واصفة إياها بأنها أول دفعة ناجحة بالدولار الأمريكي في عطلة نهاية الأسبوع بين سنغافورة والولايات المتحدة باستخدام دفتر سجل سويفت (Swift) الرقمي.

ربطت الدفعة دي بي إس (DBS) بمكتب سيتي في نيويورك. لم يكشف أي من البنكين عن قيمة المعاملة، أو العميل المشارك، أو الرسوم المطبقة. يحدّ غياب هذه التفاصيل من إمكانية المقارنة مع منتجات الدفع عبر الحدود الحالية.

قالت دي بي إس (DBS) إن المعاملة استغرقت دقائق، مقارنة بالمعيار الصناعي الذي يصل إلى يومي عمل. هذه المقارنة هي تقدير البنك. تختلف أوقات المعالجة للمدفوعات التقليدية حسب الممر، والمؤسسات المشاركة، وفحوصات الامتثال، وطريقة الدفع.

أظهر التحويل الذي تم يوم السبت أن البنوك المشاركة يمكنها تنسيق تعليمات الودائع المرمّزة خارج ساعات العمل التقليدية. لكنه لم يثبت أن الخدمة متاحة على نطاق واسع لعملاء الشركات في كل سوق.

دفتر سجل سويفت (Swift) ينسق أنظمة مصرفية منفصلة

تمثل الودائع المرمّزة مطالبات ضد البنوك التجارية. وهي تظل التزامات بنكية وليست عملات مستقرة صادرة بشكل خاص ومدعومة بمحافظ احتياطية منفصلة.

يعمل دفتر سجل سويفت (Swift) كطبقة تنسيق بين الودائع الصادرة على أنظمة البنوك المشاركة الخاصة بها. يقوم بتسجيل، وترتيب، والتحقق من التزامات الدفع مع تطبيق قواعد المعاملات عبر العقود الذكية.

لا تزال التسوية النهائية تتم عبر الأنظمة المصرفية المعمول بها. وبالتالي، يستخدم هذا التصميم البلوك تشين لتنسيق القيمة بين المؤسسات دون وضع كل جزء من المعاملة أو التسوية التقليدية النهائية على السلسلة (onchain).

كما أوضح موقع crypto.news سابقًا، تنسق المنصة الأموال الصادرة عن البنوك بدلاً من العملات المستقرة العامة. هذا التمييز يسمح للبنوك بالحفاظ على ضوابط الامتثال والائتمان والمخاطر الحالية مع توسيع توافر الدفع بعد أوقات الإغلاق العادية.

جاءت دفعة سيتي-دي بي إس (Citi-DBS) بعد أول معاملة حية بين البنوك بين بنك إتش إس بي سي (HSBC) وستاندرد تشارترد (Standard Chartered) في أغسطس. تلك المعاملة ربطت أيضًا أنظمة ودائع مرمّزة تعمل بشكل مستقل عبر دفتر سجل سويفت (Swift) المشترك.

سيتي (Citi) توسع اختبارات الدفع الحي لسويفت (Swift)

أكملت سيتي (Citi) بالفعل معاملات حية مع بنك أبوظبي الأول (First Abu Dhabi Bank) وبنك أو سي بي سي (OCBC) ومقره سنغافورة قبل العمل مع دي بي إس (DBS). قال البنك إنه أصبح أول بنك أمريكي يجري معاملات أصلية حية على دفتر سجل سويفت (Swift).

كانت سيتي (Citi) تتوقع إجراء معاملات إضافية مع دي بي إس (DBS) والبنك المتحد عبر البحار (United Overseas Bank) خلال سبتمبر. تؤكد دفعة نهاية الأسبوع المكتملة الجزء الخاص بـ دي بي إس (DBS) من هذا الجدول.

تكمل هذه الاختبارات خدمات الدفع الرقمية الحالية لدى سيتي (Citi). قال البنك إن خدمات سيتي للرموز (Citi Token Services) تعالج ما يقرب من مليار دولار من المعاملات عبر منصتها القائمة على البلوك تشين، بينما تدعم خدمة مقاصة الدولار على مدار الساعة أكثر من 300 عميل مصرفي.

هذه الأرقام تأتي من سيتي (Citi) ولم يتم تدقيقها بشكل مستقل ضمن إعلان المعاملة. لم تقدم سيتي (Citi) أيضًا تاريخ إطلاق تجاري لوصول العملاء إلى دفتر سجل سويفت (Swift).

سيتي (Citi) تشارك بشكل منفصل في مشروع وديعة مرمّزة أمريكية مملوك لبنك. كما ذكرت تقارير سابقة، تستهدف البنوك الأمريكية الكبرى إطلاق شبكة في عام 2027 عبر The Clearing House.

دي بي إس (DBS) وسويفت (Swift) تستعدان لنشر أوسع

قدمت دي بي إس (DBS) منصتها الخاصة لخدمات الرموز (Token Services) المدعومة بالبلوك تشين في عام 2024. تشمل منتجاتها رموز الخزانة (Treasury Tokens)، التي تدعم التحويلات القابلة للبرمجة وإدارة السيولة على البلوك تشين المسموح بها للبنك.

البنك هو أيضًا المؤسسة الوحيدة التي يقع مقرها في آسيا ضمن مجموعة تصميم سويفت (Swift) الأساسية المكونة من 12 عضوًا. قالت راشيل تشيو، الرئيس التنفيذي للعمليات والرئيس المشارك للأصول الرقمية في مجموعة دي بي إس (DBS)، إن المعاملة أظهرت انتقال الأموال المرمّزة من التجربة نحو "التبني في العالم الحقيقي". ومع ذلك، سيتطلب التبني الأوسع مزيدًا من الممرات، والبنوك، والعملاء الفعليين.

فتحت سويفت (Swift) دفتر سجلها للاستخدام الأولي في يوليو بعد تطوير الإصدار الأول في تسعة أشهر. انضم سبعة عشر بنكًا عبر ست قارات إلى برنامج المعاملات الحية الأولي.

تشمل المؤسسات المشاركة سيتي (Citi)، دي بي إس (DBS)، إتش إس بي سي (HSBC)، بي إن بي باريبا (BNP Paribas)، بي إن واي (BNY)، ستاندرد تشارترد (Standard Chartered)، يو بي إس (UBS)، ويلز فارجو (Wells Fargo)، إيه إن زد (ANZ)، و إم يو إف جي (MUFG). أفاد موقع Crypto.news في ذلك الوقت أن الإطلاق الأولي لسويفت (Swift) استهدف المدفوعات المستمرة عبر الحدود.

الاختبار التالي هو ما إذا كانت البنوك تستطيع تجاوز المعاملات المؤسسية الخاضعة للرقابة إلى مدفوعات العملاء المتكررة على نطاق تجاري. لم تكشف سويفت (Swift) والبنوك المشاركة عن جدول زمني كامل للإنتاج، أو نموذج تسعير، أو القدرة المتوقعة للمعاملات.