أبرم بنك رايفايزن إنترناشيونال شراكة مع Bitpanda Enterprise لإنشاء إطار موحّد للأصول الرقمية لشبكته المصرفية في أوروبا الوسطى والشرقية، ما قد يتيح وصول خدمات الكريبتو إلى ما يصل إلى 18 مليون عميل.

بحسب Bitpanda، سيوفر الاتفاق لبنوك شبكة RBI البنية التحتية اللازمة لإطلاق خدمات الأصول الرقمية في أسواقها الخاصة، بينما ستقرر كل مؤسسة مصرفية على حدة المنتجات التي ستقدمها ومواعيد طرحها بناءً على اللوائح المحلية وظروف السوق.

يوسّع هذا الترتيب نموذجًا مطبقًا بالفعل لدى بنوك رايفايزن في النمسا، حيث أُتيحت للعملاء إمكانية الوصول إلى العملات المشفرة عبر بيئتهم المصرفية الحالية. وبدلًا من مطالبة العملاء بفتح حساب منفصل لدى منصة كريبتو، توفر Bitpanda البنية التحتية الكامنة وراء الخدمة المقدمة من خلال البنك.

يدير RBI بنوكًا تابعة عبر 11 سوقًا في أوروبا الوسطى والشرقية ويخدم أكثر من 18 مليون عميل. وستوفر Bitpanda Enterprise التكنولوجيا الأساسية للأصول الرقمية للشبكة، بما ينشئ إعدادًا موحدًا يمكن للبنوك المشاركة استخدامه عند تقديم خدماتها الخاصة.

شراكة RBI وBitpanda تبني على إطلاق الكريبتو في النمسا

بدأ تعاون رايفايزن مع Bitpanda عبر Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien، أو RLB NÖ-Wien، الذي أصبح واحدًا من أوائل البنوك التقليدية في الاتحاد الأوروبي التي أتاحت لعملائها الوصول إلى العملات المشفرة ضمن بنيتها المصرفية القائمة.

وفرت Bitpanda التكنولوجيا التي تقف وراء تلك الخدمة، ما أتاح للعملاء الوصول إلى الأصول الرقمية مع الاستمرار في استخدام بنكهم كنقطة الاتصال الرئيسية. ويأخذ أحدث اتفاق مع RBI النهج نفسه إلى ما هو أبعد من بنك نمساوي واحد، ليؤسس إطارًا يمكن استخدامه عبر أسواق متعددة.

ومنذ ذلك الحين، سارت بنوك رايفايزن أخرى في النمسا في الاتجاه ذاته. فقد أتاح Raiffeisen Landesbank Tirol الوصول إلى الأصول الرقمية عبر Bitpanda Enterprise في يونيو، مضيفًا بنكًا إقليميًا آخر إلى القائمة المتنامية لشركاء مزود البنية التحتية من البنوك التقليدية.

ولا يعني الترتيب الجديد أن خدمات الكريبتو ستصبح متاحة لجميع عملاء RBI في الوقت نفسه. إذ سيحدد كل بنك ضمن الشبكة عرض منتجاته وجدول الإطلاق الخاص به بناءً على الطلب والقواعد المحلية ومتطلبات التشغيل.

ويمنح الانتشار الجغرافي لـRBI هذه الشراكة نطاق وصول محتمل أكبر بكثير من عمليات الدمج الفردية السابقة. فالمجموعة المصرفية تضم نحو 42 ألف موظف وحوالي 1300 منفذ أعمال، فيما تتركز غالبية قاعدة عملائها في أوروبا الوسطى والشرقية.

Bitpanda تبني نشاطها في البنية التحتية المصرفية

تأتي صفقة RBI في وقت توسّع فيه Bitpanda الجانب المؤسسي من أعمالها إلى ما هو أبعد من منصتها الأصلية للتجزئة في مجال الكريبتو.

توفر Bitpanda Enterprise للبنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى بنية تحتية للتداول والحفظ والسيولة والمدفوعات والعملات المستقرة والترميز. ويمكن دمج أنظمتها في المنتجات القائمة للمؤسسة المالية، بدلًا من مطالبة المؤسسة ببناء بنيتها التحتية الخاصة بالكريبتو من الصفر.

وفي وقت سابق من سبتمبر، وسّعت Bitpanda Enterprise تعاونها مع BW-Bank، في وقت واصلت فيه البنوك الأوروبية إضافة منتجات الأصول الرقمية إلى الخدمات المالية القائمة.

كما عملت Bitpanda مع مؤسسات مالية كبرى أخرى. ففي مايو، اختارت IG Europe شركة Bitpanda لتوفير السيولة وربط التداول وبيانات السوق لتوسعها الأوروبي المخطط له في تداول الكريبتو.

وحافظت الشركة النمساوية على علاقاتها مع Deutsche Bank منذ 2024، عندما بدأ المُقرض الألماني بتوفير أرقام IBAN محلية وبنية تحتية للمدفوعات الفورية لعملاء Bitpanda في ألمانيا. ومنذ ذلك الحين، توسعت العلاقة إلى مجالات أخرى من البنية التحتية للأصول الرقمية، مع استعداد Deutsche Bank لإطلاق خدمات حفظ الكريبتو لبيتكوين وإيثريوم.

وأعلنت Bitpanda عن إيرادات معدّلة بلغت 371 مليون يورو في 2025، بزيادة 16% عن العام السابق، بينما وصلت قاعدة مستخدميها إلى 7.4 مليون. وكانت Crypto.news قد أفادت سابقًا بأن الشركة كانت توسع أعمالها في البنية التحتية ذات العلامة البيضاء إلى جانب عملياتها في قطاع التجزئة.

البنوك الأوروبية تضيف المزيد من خدمات الكريبتو المنظمة

يأتي إطار RBI خلال فترة تتزايد فيها مشاركة البنوك التقليدية في سوق الكريبتو المنظم في الاتحاد الأوروبي.

ومثّلت البنوك ما يقرب من 23% من الكيانات المدرجة في سجل مزودي خدمات الكريبتو التابع لهيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية بحلول 16 سبتمبر، بعد أن تضاعف عددها تقريبًا من نحو 40 في أواخر يونيو إلى حوالي 80. وارتفع العدد الإجمالي لمزودي خدمات الكريبتو المدرجين من 243 إلى 349 خلال الفترة نفسها.

وشكّلت البنوك التعاونية الألمانية جزءًا من هذا النمو. فقد انضمت ست مؤسسات إضافية إلى السجل في أغسطس، ما رفع العدد الإجمالي لمزودي خدمات الأصول المشفرة المعتمدين في ألمانيا إلى 79 في ذلك الوقت.

وتمنح قواعد الاتحاد الأوروبي البنوك مسارًا منفصلًا لدخول سوق الكريبتو بموجب لائحة أسواق الأصول المشفرة. إذ يمكن لمؤسسات الائتمان تقديم خدمات الكريبتو المشمولة بعد تقديم المعلومات المطلوبة إلى الجهة التنظيمية في بلدها، بينما تحتاج شركات الكريبتو عمومًا إلى ترخيص بصفتها مزودي خدمات أصول مشفرة.

وقد وضعت Bitpanda بنيتها التحتية المنظمة باعتبارها وسيلة تتيح للبنوك والشركات المالية دخول هذا السوق دون تطوير أنظمة التداول والحفظ الخاصة بها. وتعمل الشركة بموجب تراخيص MiCA في أوروبا، وواصلت تزويد المؤسسات بالبنية التحتية أثناء توسعها في عروض الأصول الرقمية.

كما خضع سجلها التنظيمي للتدقيق أيضًا. فقد غرّمت هيئة السوق المالية النمساوية Bitpanda بمبلغ 70 ألف يورو في أغسطس بسبب مخالفات تتعلق بالورقة البيضاء للأصول المشفرة ومتطلبات التسويق. واكتملت الإجراءات عبر مسار مُعجّل، لتصبح أول عقوبة نهائية منشورة من الجهة التنظيمية النمساوية بموجب MiCA.

وفي الوقت نفسه، واصلت البنوك التقليدية الاضطلاع بدور أكبر في خدمات الكريبتو المنظمة. وأظهرت بيانات ESMA أن المؤسسات المصرفية شكّلت نحو واحدة من كل أربع جهات مدرجة كمزود خدمات كريبتو بحلول منتصف سبتمبر، رغم أن الخدمات المسموح بها لكل مؤسسة تختلف، وقد تشمل الحفظ والتحويلات وتنفيذ الأوامر وإدارة المحافظ أو التبادل بين الأصول المشفرة والأموال.

وبالنسبة إلى RBI، يترك إطار Bitpanda هذه القرارات المتعلقة بالمنتجات للبنوك الفردية ضمن شبكته. ويمكن للمؤسسات المشاركة إطلاق خدمات الأصول الرقمية عندما تسمح الظروف التنظيمية والتشغيلية المحلية بذلك، باستخدام Bitpanda Enterprise كطبقة البنية التحتية المشتركة الكامنة وراء عروضها للعملاء.