區塊鏈協會（Blockchain Association）要求五個美國機構澄清，根據《GENIUS 法案》的客戶身份識別要求應適用於直接的發行方關係，而非獨立的點對點穩定幣交易。

該行業團體已在8月21日的截止日期前提交了意見，並於8月24日總結了其立場。它支持該提案的主要方法，但要求更清晰的定義、減少重複的合規工作以及明確的數位身份工具靈活性。

金融犯罪執法網絡（FinCEN）、貨幣監理局（Office of the Comptroller of the Currency）、聯邦準備理事會（Federal Reserve）、聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）和全國信用合作社管理局（National Credit Union Administration）於六月共同提出了客戶身份識別計畫。

穩定幣身份檢查聚焦於直接客戶

擬議的規則將要求獲准的支付穩定幣發行方建立書面、基於風險的客戶身份識別計畫。該計畫將成為發行方更廣泛的反洗錢和反恐怖主義融資控制措施的一部分。

發行方通常會在開戶之前收集客戶的姓名、地址、出生或成立日期以及身份證號碼。然後它將使用文件或非文件方法，以形成對客戶身份的合理確信。

包含身份識別資訊的記錄通常會在帳戶關閉後保留五年。驗證記錄將在建立後保留五年。

如先前報導，美國監管機構提出了針對穩定幣發行方的銀行式身份識別要求。該提案遵循了《GENIUS 法案》將獲准的發行方視為《銀行保密法》下的金融機構的決定。

區塊鏈協會要求明確的點對點界線

區塊鏈協會同意，該計畫應適用於發行方維持直接客戶關係的情況。範例包括發行、贖回、轉換、回購或為支付穩定幣提供託管服務。

該組織表示，當發行方沒有居中、促成或批准時，該規則不應適用於用戶之間的交易。

「它們不應擴展到下游的點對點穩定幣交易，」該協會主張，儘管各機構尚未最終確定該界線。

各機構的提案大體上遵循了這一立場。它指出，單純擁有或控制發行方的穩定幣並不會建立帳戶。僅透過其智能合約涉及發行方的轉帳，通常也會超出擬議的定義範圍。

該提案將這些互動稱為二級市場活動。範例包括來自自託管錢包的轉帳、從中介機構購買、交易所交易以及直接支付給供應商。

各機構估計，大約99%的穩定幣交易活動發生在二級市場。他們承認，發行方在不直接與代幣使用者互動的情況下，獲取其身份的能力有限。

數位身份和重複檢查仍存在爭議

區塊鏈協會還要求監管機構保留發行方如何收集和驗證資訊的靈活性。它特別支持數位身份工具和可互操作的驗證技術。

該提案已允許文件和非文件驗證。它詢問最終文本是否應明確提及數位身份或可驗證憑證，並徵求有關其好處和風險的回饋意見。

該團體還要求避免重複的合規義務。穩定幣發行方經常與銀行、交易所及其他已進行客戶檢查的受監管機構互動。

根據擬議的規則，發行方可以依賴另一個聯邦監管金融機構完成的某些工作。該依賴必須是合理的、受合約約束並由年度認證支持。發行方仍需對合規負責。

區塊鏈協會希望最終規則能澄清這種安排如何在關係企業、中介機構和受州監管的實體之間運作。

各機構現在必須完成 GENIUS 法案的規則

公眾意見徵詢期於8月21日結束。監管機構現在將審查提交的意見，並可能在發布最終規則之前修改「帳戶」、「客戶」和「數位資產服務提供商」的定義。

該提案給予發行方在最終規則發布後12個月的合規時間。尚未宣布最終發布日期。

更廣泛的《GENIUS 法案》框架預計將於2027年1月18日起在美國限制未經許可的支付穩定幣發行。相關報導指出，監管機構錯過了該法案原定的規則制定截止日期，縮短了許可框架開始前的準備時間。

最終的客戶身份識別規則仍必須與單獨的提案並行，這些提案涵蓋了許可、儲備金、反洗錢計畫、制裁合規和合法命令。直接贖回、數位憑證以及對第三方的依賴的處理方式，將決定發行方需要面對多少額外工作。