Ранд на повідку: Південна Африка хоче відстежувати кожен ваш криптокрок через її кордони
Проєкт закону Південної Африки має на меті включити криптовалюти до законодавства про валютний контроль, вимагаючи розкриття інформації та можливого схвалення для транскордонних переказів, що відображає правила для ранду.
Цього місяця Національне казначейство Південної Африки без зайвого розголосу представило пропозицію щодо внесення змін до Закону про валюту та обмін, яка офіційно підпорядкує криптовалюти чинним законам про контроль за капіталом, що регулюють конвертацію валют, наприклад, тим, що застосовуються до іноземних валют. Якщо пропозицію буде схвалено, громадяни Південної Африки, які виводять або вводять криптовалюту до Південної Африки, повинні будуть розкривати свій рух криптовалюти та, в деяких випадках, отримувати попередній дозвіл уряду на її переміщення. Коротше кажучи, пропозиція розглядає криптовалюти так, ніби вони є південноафриканськими рандом, що означає, що уряд знатиме, куди будуть надходити криптовалюти.
Запропоновані поправки до Закону про валюту та обмін класифікували б криптовалютні біржі та постачальників гаманців як фінансові установи для цілей звітності щодо відповідності. Відповідно, якщо хтось виведе криптовалюту з Південної Африки або введе її без розкриття інформації або отримання попереднього дозволу уряду, на нього чекатимуть ті ж самі штрафи, що й на особу, яка незаконно здійснює валютні операції, і ці штрафи є значними. У Південній Африці були випадки переслідування осіб за порушення чинних правил контролю за капіталом.
Чому Преторія робить це зараз
Протягом багатьох років Південна Африка перебувала у сірому списку Групи розробки фінансових заходів (FATF) — списку країн, які не мають достатніх заходів для боротьби з відмиванням грошей. Південна Африка та Нігерія були додані до сірого списку в лютому 2023 року та були серед чотирьох африканських країн, виключених зі списку в жовтні 2025 року після того, як їхні уряди активізували зусилля з боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Тиск на створення суворіших заходів не зменшився; насправді, регулятори вийшли з процесу виключення з великим бажанням довести, що вони розробили основу для відповідності, а не просто створювали документи, щоб показати, що вони відповідають вимогам.
Криптовалюта завжди була частиною ширшої картини. Резервний банк Південної Африки вже багато років стежить за цифровими валютами. Вони проводили пілотні проекти в "пісочницях" та публікували дискусійні документи щодо криптовалют. У 2022 році Управління з регулювання фінансового сектора офіційно класифікувало криптовалюти як фінансові продукти, що вимагало від криптовалютних бірж отримання ліцензій. Внесення змін до контролю за капіталом є логічним наступним кроком на шляху регуляторної дорожньої карти, яка була розроблена протягом останніх кількох років.
Частина, яка насправді турбує
Хоча самі лише вимоги щодо розкриття інформації не означають кінця світу, існує низка широкомасштабних проблем. Зокрема, більшість серйозних прихильників криптовалют визнають, що для законної діяльності їм доведеться подавати певну форму звітності. Іншим дуже тривожним аспектом цього законопроекту є дуже розпливчастий, дискреційний процес затвердження транскордонних криптооперацій. Згідно з законопроектом, державні органи мають значну свободу дій при визначенні того, чи можуть вони вимагати попереднього дозволу/схвалення перед тим, як дозволити таку транзакцію. Відповідно, фактична практика затримки, запобігання доступу до коштів або створення бюрократичних перешкод для цілком законних транзакцій, які, однак, ідентифікуються комп'ютерними алгоритмами як підозрілі, може стати наслідком цього законопроекту.
Недотримання може призвести до суворих штрафів, накладених Резервним банком Південної Африки, починаючи від блокування замовлень до штрафів у розмірі до 40% від вартості оскаржуваної транзакції, і навіть кримінальних санкцій. Іншою проблемою для громадян Південної Африки є те, що вони вже мають жорсткі обмеження на рух капіталу (які обмежують річну суму південноафриканських рандів, що можуть бути надіслані за кордон через міжнародні банківські операції), і якщо їх змусять дотримуватися тієї ж рамки контролю за капіталом, якщо вони використовуватимуть криптовалюту як засіб для інвестування за кордоном або хеджування від девальвації ранду, це створить для них значні перешкоди.
Що каже галузь
Місцева криптоспільнота останнім часом не дуже багато говорить. Здається, існує консенсус серед бірж та правозахисних груп: вони хочуть регуляторної ясності, але також хочуть, щоб впровадження цих норм було пропорційним до природи технології, про яку йдеться. Їхнє занепокоєння полягає не в наявності нагляду, а в тому, що правила базуються на традиційних фінансах, і тому не належним чином враховують, як насправді функціонує технологія.
Наприклад, коли хтось надсилає гроші на гаманець з самостійним зберіганням, це не відповідає тому, як виглядає банківський переказ; може бути багато складнощів у визначенні того, що становить "вихідну транзакцію", коли хтось переміщує свої активи до стороннього зберігача. Якщо правила для вихідних транзакцій не визначені точно, тоді відповідні суб'єкти повинні працювати в правових "сірих зонах", а недобросовісні учасники можуть робити все, що завгодно, оскільки вони можуть знаходити способи обійти правила. Станом на грудень 2024 року FSCA отримала загалом 420 заявок на ліцензії CASP, з яких 248 були схвалені, а дев'ять — відхилені. Це створює найгірший сценарій.
Ширша картина
Багато країн Глобального Півдня стикаються зі схожими проблемами щодо криптовалют. Крипто розглядається як "рятувальна шлюпка" від нестабільних місцевих валют та надзвичайно повільних платіжних систем, проте створює проблеми для урядів, оскільки надає громадянам спосіб обійти державний контроль над потоками капіталу. Нігерія в лютому 2021 року запровадила заборону на криптовалюту, але потім скасувала її, причому центральний банк посилався на глобальні тенденції як причину скасування та переходу до регулювання постачальників віртуальних активів. Кенія нещодавно прийняла власний Закон про постачальників послуг віртуальних активів, тоді як центральний банк Гани також рухається до формальних вимог ліцензування для постачальників цифрових активів. Тим часом Гана чекає, як діятиме Південна Африка.
Оскільки Південна Африка має одне з найсильніших регулювань криптографії на континенті, те, як вони структуруватимуть свою законодавчу базу, матиме значний вплив на інші країни, які створюватимуть подібне регулювання; навпаки, якщо план Південної Африки виявиться невдалим, він буде розглядатися іншими країнами як невдалий приклад.
Наразі проект законодавства в Південній Африці опубліковано для громадського обговорення, що означає, що остаточна версія може значно відрізнятися від того, що було запропоновано спочатку. Криптоспільнота має значний стимул активно брати участь у періоді громадського обговорення цього запропонованого законодавства, оскільки розпливчасті формулювання, як правило, швидко закріплюються, щойно законопроект починає просуватися через парламент, а розпливчасті формулювання щодо контролю за капіталом зазвичай консервативно інтерпретуються державними службовцями при застосуванні закону.
Підсумок
Це ще не катастрофа, але це свідчить про те, що Південна Африка вирішила підійти до регулювання криптовалют як до типу активів, подібно до інших форм капіталу, що означає, що вона буде контролюватися Урядом і, своєю чергою, також може бути обмежена або регулюватися ним. Підприємства, що володіють криптоактивами в Південній Африці, повинні знати, що у них є обмежений час, до закриття періоду коментарів, щоб надати відгуки щодо закону та внести пропозиції щодо того, як це може вплинути на їхню діяльність.
