Ви можете бути вразливими до повної втрати коштів через шахрайство, організоване великим банком, і тисячі інвесторів тепер стверджують, що це сталося

Гучний позов проти JPMorgan Chase, найбільшого банку у світі, викликає резонанс як у банківській, так і в криптовалютній індустрії.

У позові стверджується, що банк не лише відмовив вкладникам у знятті коштів, але й сприяв втраті тисячами вкладників заощаджень усього їхнього життя через діяльність DigitEx (конкурентна схема Понці на 328 мільйонів доларів).

Що ще більше турбує в цій ситуації, так це те, що ознаки того, хто не виживе в конкурентній боротьбі на ринку, були помітні заздалегідь.

Схема, що стоїть за скандалом: всередині DigitEx

Тепер давайте розглянемо цю справу крок за кроком.

У центрі цього судового розгляду – криптовалютна інвестиційна фірма під назвою DigitEx. Фірма пропонувала інвесторам неймовірні прибутки в обмін на їхні інвестиційні долари, ґрунтуючись на припущенні, що це легітимний сервіс криптотрейдингу/арбітражу, але, очевидно, вела свою діяльність, використовуючи методи класичної схеми Понці (про які роками попереджали багато фінансових експертів).

DigitEx позиціонував себе як інноваційний спосіб торгівлі, рекламуючи це своїм інвесторам за допомогою професійно створених веб-сайтів, маркетингових матеріалів та схвальних відгуків від 'задоволених' клієнтів щодо точності їхньої торгівлі та успіху їхніх власних алгоритмів та/або експертних трейдерів у отриманні позитивних прибутків незалежно від того, наскільки добре (чи погано) функціонував криптовалютний ринок у будь-який момент часу.

Ось як працювала операція DigitEx у три руйнівні етапи:

Етап 1: Беззаперечна гарантія. Оператори DigitEx залучали звичайних інвесторів (пенсіонерів, працюючі сім'ї, початківців), надаючи гарантію, що вони досягнуть стабільних та значних прибутків від своїх інвестицій у криптовалюту; вони представляли себе як криптогеніїв, які з'ясували, як гарантувати прибуток від криптовалют; деякі інвестори стверджували, що їм обіцяли прибуток до 20% на місяць.

Етап 2: Хибна надія на успіх. Перші інвестори DigitEx отримали обіцяні прибутки, і таким чином створили надзвичайно потужну сарафанну маркетингову кампанію для інвесторів DigitEx, які розповідали своїм друзям та родині про те, що, на їхню думку, було неймовірною інвестиційною можливістю з DigitEx.

Етап 3: Неминучий крах. Як і всі схеми Понці, математика зрештою наздогнала DigitEx. Відсутність нових інвестицій у DigitEx призвела до випаровування всіх коштів, і в результаті були втрачені сотні мільйонів доларів, залишивши тисячі сімей у фінансовому хаосі.

Де JPMorgan нібито провалився

Підсумовуючи та повторюючи претензії позову проти JPMC: DigitEx зміг використовувати JPMC як свій основний банк для транзакцій на мільйони доларів, які за будь-якими стандартами вважалися б підозрілими, тоді як JPMC не вжив належних заходів для виконання своїх обов'язкових процедур по боротьбі з відмиванням грошей (AML).

Це надзвичайно, оскільки фінансові установи, такі як JPMC, наймають тисячі фахівців з комплаєнсу, системи виявлення шахрайства та регуляторний нагляд. Крім того, DigitEx протягом значного періоду часу керував схемою Понці через "осередки" всередині системи JPMC.

У матеріалах позову зазначено, що JPMC пропустив багато очевидних ознак, які згадувалися раніше; такі події, як надзвичайно великі депозити/зняття готівки, незвичайні схеми транзакцій та швидке переміщення коштів між рахунками, що вказувало на серйозні підстави для занепокоєння.

Крім того, три різні етапи схеми DigitEx, згадані раніше, вимагали банківського партнера, який допомагав би обробляти транзакції. Без системи великого банку, що обробляє ці транзакції, DigitEx було б майже неможливо виглядати легітимною бізнес-структурою в очах своїх інвесторів.

Що це означає для ваших грошей

Можливо, ви думаєте: "Я не вкладав свої гроші в DigitEx; мене це не стосується." Однак ця справа має набагато ширші наслідки, ніж просто ваші відносини або їх відсутність з DigitEx.

Що насправді роблять банки для захисту своїх клієнтів від фінансових хижаків?

Крім того, JPMorgan не визнав, що взагалі було щось зроблено неправильно. JPMorgan має діючі програми комплаєнсу і заявив, що він відданий боротьбі з фінансовими злочинами. Позов є звинуваченням, а не доведеним фактом.

Зростаюча кількість подібних випадків вимагає підзвітності щодо того, як працює банківська індустрія. Лише минулого року кілька банківських установ виплатили мільярди доларів у вигляді врегулювання через відсутність належного нагляду. Колишні федеральні прокурори також вважають, що на банки зростає тиск щодо виявлення злочинної діяльності, яка проходить через їхні системи.

Захист себе в майбутньому

Що ж ви можете зробити, щоб уникнути участі в наступній сазі DigitEx? Ось що потрібно робити:

1. Ставтеся з підозрою до всіх інвестицій, які обіцяють прибуток. Зокрема, коли ви розглядаєте крипто- або пов'язані з криптовалютами інвестиції, усвідомте, що волатильність панує. Ви не повинні очікувати стабільних прибутків від інвестицій у криптоактив.

2. Перевірте, чи пропонує інвестиційна платформа, в яку ви хочете інвестувати, незалежну перевірку, і чи не виявляє вона "червоних прапорців", таких як тактика тиску, реферальні бонуси або неоднозначні методи отримання прибутку.

3. Зрозумійте, що той факт, що багато інвесторів зможуть обробляти платежі через легітимний банк, не гарантує, що бізнес, пов'язаний з транзакцією, є легітимним. DigitEx мав багато інвесторів, оскільки було добре відомо, що вони мали великі банківські зв'язки.

Подальший шлях

Цей позов тільки почав розглядатися в судах і ще далекий від вирішення. Хоча ми ще не впевнені, як буде вирішена ця справа, ми знаємо одне — що тисячі інвесторів втратили значні кошти внаслідок дій DigitEx, і що сім'ї по всій країні також втратили свої пенсійні заощадження.

Протягом наступних кількох місяців буде ухвалено рішення щодо того, чи візьме JPMorgan на себе будь-яку юридичну відповідальність за свою участь у DigitEx. Однак, що було досягнуто завдяки цим судовим діям досі, так це національний діалог щодо необхідності того, щоб банківські установи несли відповідальність за збитки, понесені в криптосфері, щоб надати значущої відповідальності криптовалютам.

Таким чином, ми відповіли на початкове питання про те, чи має значення участь вашої фінансової установи; ТАК, має! Ви заслуговуєте на фінансові установи, які захищають вас від шахрайства, такого як DigitEx, ДО того, як ваше життя постраждало ВІД цих схем!

Будьте поінформовані! Залишайтеся скептичними! Ніколи не інвестуйте гроші, які ви не можете дозволити собі втратити, у угоди, які здаються "занадто гарними, щоб бути правдою"!

Будь ласка, поділіться цією статтею з усіма, хто зараз інвестує в крипто; це може врятувати цю людину від того, щоб стати жертвою чергової афери, подібної до DigitEx.