A fraude ligada a criptoativos nos EUA atingiu um novo recorde em 2025, com os americanos relatando US$ 11,366 bilhões em perdas, um salto de 22% em relação ao ano anterior, à medida que os golpes relacionados a ativos digitais continuaram a se expandir em escala e sofisticação.

O Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI informou em seu relatório anual, divulgado na segunda-feira, que recebeu 181.565 reclamações relacionadas a criptoativos no ano passado, marcando um aumento de 21% ano a ano.

A perda média relatada foi de US$ 62.604, com 18.589 vítimas perdendo mais de US$ 100.000, de acordo com o relatório.

Somente os golpes de investimento em criptoativos foram responsáveis por US$ 7,228 bilhões em perdas, permanecendo a categoria dominante e aumentando 25% em relação a 2024, juntamente com um aumento de 48% nas reclamações.

“O FBI permanece totalmente empenhado em garantir a segurança dos americanos online”, disse Jose Perez, Diretor de Operações da Divisão Criminal e Cibernética do Bureau, no relatório, que também fez referência à recente ordem executiva que visa o cibercrime, a fraude e os centros de golpes estrangeiros.

“O número de US$ 11,3 bilhões do FBI é 'um marco importante' que acompanha o crescimento, mas captura apenas parte do cenário”, disse Ari Redbord, chefe global de políticas da empresa de inteligência de blockchain TRM Labs, ao Decrypt, estimando a fraude global em cerca de US$ 35 bilhões com apenas 15% das vítimas relatando.

Idosos mais atingidos

Embora as perdas tenham aumentado em todas as faixas etárias, os americanos com 60 anos ou mais suportaram uma parcela desproporcional dos danos, registrando 44.555 reclamações e sofrendo US$ 4,432 bilhões em perdas de criptoativos, mais do que qualquer outro grupo demográfico.

O valor é quase o dobro dos US$ 2,139 bilhões perdidos por vítimas na faixa dos 50 anos, e um aumento significativo em relação aos US$ 2,8 bilhões que os idosos perderam em 2024, quando suas perdas representaram aproximadamente 30% de toda a fraude de criptoativos, apesar de o grupo compor apenas cerca de 17% da população dos EUA.

Golpes em caixas eletrônicos de criptoativos disparam

A fraude em caixas eletrônicos e quiosques de criptoativos continuou sua rápida escalada em 2025, com 13.460 reclamações gerando US$ 389 milhões em perdas, um aumento de 58% nas perdas e um aumento de 23% nas reclamações em relação a 2024.

No ano anterior, as reclamações de fraude em caixas eletrônicos já haviam quase dobrado em relação a 2023.

Americanos mais velhos foram responsáveis por US$ 257,4 milhões em perdas em 6.188 reclamações, destacando como os golpistas exploram cada vez mais métodos de pagamento acessíveis, como códigos QR e quiosques, para atingir idosos.

Golpes de recuperação, onde fraudadores se fazem passar por entidades que oferecem a recuperação de fundos perdidos, adicionaram mais US$ 1,4 bilhão em perdas de criptoativos, frequentemente combinando táticas de personificação com o direcionamento de vítimas anteriores.

A Califórnia liderou todos os estados em reclamações e perdas relacionadas a criptoativos, com US$ 2,099 bilhões, seguida pelo Texas com US$ 1,016 bilhão, Flórida com US$ 914,5 milhões e Nova York com US$ 593,4 milhões, com Oregon ocupando o quinto lugar em perdas com US$ 545,9 milhões, apesar de estar em 24º lugar em volume de reclamações.

Redbord afirmou que os EUA permanecem “no centro” como uma “base de vítimas muito atraente” devido à alta adoção e liquidez, observando que a concentração estadual na Califórnia, Texas e Flórida “faz sentido nesse contexto”, e adicionando “NY como um estado importante” nesta conversa.

O FBI disse que sua “Operação Level Up”, que combate golpes de investimento em criptoativos, notificou mais de 8.000 vítimas e ajudou a prevenir mais de US$ 500 milhões em perdas, incluindo US$ 225,9 milhões somente em 2025.

Os números surgem em meio à crescente pressão regulatória sobre os operadores de caixas eletrônicos de criptoativos em todo o país.

Na semana passada, o governador da Virgínia Ocidental assinou uma legislação que coloca os quiosques de criptoativos sob as regras de licenciamento de transmissão de dinheiro, e os legisladores de Minnesota estão considerando uma proibição total das máquinas.

Connecticut suspendeu a licença de operação estadual da Bitcoin Depot depois que os reguladores descobriram que a empresa cobrava valores excessivos dos usuários e não reembolsava totalmente as vítimas de fraude, uma crise que culminou na renúncia do CEO da Bitcoin Depot.

“No momento em que a vítima está em um quiosque, ela já está profundamente sob o transe do golpista”, disse Stefan Muehlbauer, Chefe de Assuntos Governamentais dos EUA da CertiK, ao Decrypt, acrescentando que as regulamentações são “um obstáculo vital que retarda a velocidade da fraude, mas são apenas uma peça de um quebra-cabeça muito maior”.

Muehlbauer defendeu uma abordagem de “defesa em profundidade”, alertando que, à medida que os caixas eletrônicos de criptoativos são restringidos, os golpistas mudam para “métodos mais sofisticados”, como engenharia social usando deepfakes, o que significa que o objetivo não é apenas “proibir o modo de transferência”, mas sim “fortalecer todo o ecossistema financeiro”.

Ele recomenda combinar “mitigação” por meio de detecção impulsionada por IA, “remediação” por meio de sistemas de recuperação robustos e “educação” para quebrar o domínio psicológico do golpista.

Os volumes de golpes em 2026 “devem evoluir em vez de desaparecer”, com os fraudadores se adaptando à medida que os reguladores fecham os canais existentes, acrescentou Muehlbauer.

Redbord compartilhou essa perspectiva, alertando que os fatores subjacentes não mostram sinais de desaceleração. “Estas são operações globais altamente organizadas que estão se tornando mais sofisticadas, inclusive com IA”, disse ele ao Decrypt. “Portanto, eu esperaria que os volumes continuassem a crescer, mesmo que a taxa flutue ano a ano à medida que o ecossistema legal cresce em paralelo.”