Het Amerikaanse Ministerie van Financiën heeft woensdag een regel voorgesteld waarin wordt gedetailleerd hoe stablecoin-uitgevers anti-witwas- en sanctieprogramma's moeten opzetten onder de GENIUS-wet, de nieuwste stap in de uitvoering van het federale kader dat vorig jaar werd aangenomen.
Het voorstel, afkomstig van het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het Ministerie, definieert verplichtingen voor in de VS gereguleerde stablecoin-uitgevers, met name programma's, procedures en technische mogelijkheden.
Op veel manieren vallen stablecoin-uitgevers door de regels onder andere entiteiten die FinCEN en OFAC al reguleren, waarbij ze formeel worden geclassificeerd als "financiële instellingen" onder wetgeving zoals de Bank Secrecy Act, die financiële instellingen verplicht overheidsinstanties te assisteren bij het opsporen en voorkomen van financiële misdrijven.
De verplichtingen in het voorstel vereisen dat een stablecoin-uitgever die onder de GENIUS-wet opereert, een anti-witwasprogramma opzet en onderhoudt, verdachte activiteiten meldt en een effectief sanctiecomplianceprogramma handhaaft.
Bovendien stelt het voorstel dat stablecoin-uitgevers tokens moeten aanbieden die het mogelijk maken om transacties te blokkeren, bevriezen of weigeren in het geval dat ze de wet overtreden. Het vereist ook van stablecoin-uitgevers dat zij voldoen aan wettige bevelen.
In een blogpost beschreef het Ministerie van Financiën de regels van het voorstel als een evenwicht tussen het beschermen van Amerikanen en het stimuleren van innovatie binnen de Amerikaanse grenzen.
"President Trump versterkt het Amerikaanse leiderschap in digitale financiële technologie," zei Minister van Financiën Scott Bessent in een verklaring. "Dit voorstel zal het Amerikaanse financiële systeem beschermen tegen nationale veiligheidsrisico's zonder het vermogen van Amerikaanse bedrijven te belemmeren om voorop te lopen in het betalings-stablecoin-ecosysteem."
Volgens de voorgestelde regel moeten stablecoin-uitgevers een persoon aanstellen die verantwoordelijk is voor het opzetten van adequate systemen voor het bestrijden van witwassen en terrorismefinanciering.
Opmerkelijk is dat personen die niet in de VS gevestigd zijn, worden uitgesloten, evenals degenen die zijn veroordeeld voor delicten zoals handel met voorkennis, cybercriminaliteit en financiële fraude.
Toch zal FinCEN, wat de handhaving van die programma's betreft, "over het algemeen geen handhavingsmaatregel nemen" tegen een stablecoin-uitgever als er reeds adequate procedures zijn, aldus het voorstel, dat vraagt om commentaar binnen de komende 60 dagen.
FinCEN en OFAC vertegenwoordigen de nieuwste instanties die een voorstel indienen voor de uitvoering van de regels van de GENIUS-wet. Dinsdag onthulde de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haar voorstel, terwijl het Office of the Comptroller of the Currency van het Ministerie van Financiën dit al deed in februari.
In een verklaring op woensdag merkte Warren Kornfeld, senior vicepresident bij Moody's Ratings Financial Institutions Group, op dat het voorstel van de FDIC niet beperkt was tot stablecoins. Het zou ook getokeniseerde deposito's binnen de bankensector brengen, zei hij.
"Hoewel de goedkeuring onzeker blijft, zou het, indien aangenomen, een gelaagd digitaal contant geld ecosysteem kunnen creëren, gebaseerd op risico- en regelgevingsprofielen," voegde hij eraan toe.
