Departemen Keuangan AS mengusulkan aturan pada hari Rabu yang merinci bagaimana penerbit stablecoin harus membangun program anti-pencucian uang (AML) dan sanksi berdasarkan GENIUS Act, langkah terbaru dalam mengimplementasikan kerangka kerja federal yang disahkan tahun lalu.
Usulan tersebut, yang berasal dari Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dan Office of Foreign Assets Control (OFAC) Departemen, mendefinisikan kewajiban bagi penerbit stablecoin yang diatur di AS, khususnya program, prosedur, dan kapabilitas teknis.
Dalam banyak hal, aturan ini menempatkan penerbit stablecoin di bawah payung entitas lain yang sudah diatur oleh FinCEN dan OFAC, secara formal mengklasifikasikan mereka sebagai “institusi keuangan” berdasarkan undang-undang seperti Bank Secrecy Act, yang mewajibkan institusi keuangan untuk membantu lembaga pemerintah dalam mendeteksi dan mencegah kejahatan keuangan.
Kewajiban yang termasuk dalam usulan tersebut mengharuskan penerbit stablecoin yang beroperasi di bawah GENIUS Act untuk menetapkan dan memelihara program anti-pencucian uang, melaporkan aktivitas mencurigakan, dan memelihara program kepatuhan sanksi yang efektif.
Selain itu, usulan tersebut menyatakan bahwa penerbit stablecoin harus menawarkan token yang memungkinkan transaksi diblokir, dibekukan, atau ditolak jika melanggar hukum. Ini juga mengharuskan penerbit stablecoin untuk mematuhi perintah yang sah.
Dalam sebuah unggah blog, Kementerian Keuangan menggambarkan aturan usulan tersebut sebagai keseimbangan antara melindungi warga Amerika dan mendorong inovasi di dalam perbatasan Amerika.
“Presiden Trump sedang memperkuat kepemimpinan Amerika dalam teknologi keuangan digital,” kata Menteri Keuangan Scott Bessent dalam sebuah pernyataan. “Usulan ini akan melindungi sistem keuangan AS dari ancaman keamanan nasional tanpa menghambat kemampuan perusahaan Amerika untuk maju dalam ekosistem stablecoin pembayaran.”
Berdasarkan aturan yang diusulkan, penerbit stablecoin harus memilih individu yang akan bertanggung jawab untuk membangun sistem yang memadai untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Secara khusus, individu yang tidak berlokasi di AS dilarang, serta mereka yang telah dihukum karena pelanggaran seperti perdagangan orang dalam (insider trading), kejahatan siber (cybercrime), dan penipuan keuangan.
Namun, dalam hal penegakan program-program tersebut, FinCEN “umumnya tidak akan mengambil tindakan penegakan” terhadap penerbit stablecoin jika prosedur yang memadai sudah ada, sesuai dengan usulan tersebut, yang meminta komentar dalam 60 hari ke depan.
FinCEN dan OFAC mewakili lembaga terbaru yang memberikan usulan tentang implementasi aturan GENIUS Act. Pada hari Selasa, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengungkapkan usulannya, sementara Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) Kementerian Keuangan melakukannya pada bulan Februari.
Dalam sebuah pernyataan pada hari Rabu, Warren Kornfeld, wakil presiden senior di Moody’s Ratings Financial Institutions Group, mencatat bahwa usulan FDIC tidak terbatas pada stablecoin. Ini juga akan membawa deposit tokenized ke dalam sektor perbankan, katanya.
“Meskipun penerapannya masih belum pasti, jika diberlakukan, ini dapat membentuk ekosistem uang digital berlapis berdasarkan profil risiko dan regulasi,” tambahnya.
