歐盟已批准反洗錢規則，該規則將禁止受監管的加密貨幣公司支持隱私幣，同時將私人錢包之間的直接比特幣轉帳排除在強制身份識別要求的範圍之外。
根據將於 2027 年 7 月 10 日生效的《法規 (EU) 2024/1624》，在歐盟境內營運的加密資產服務提供商將面臨更嚴格的客戶驗證義務，以及對增強交易匿名性服務的新限制。
該法規伴隨歐盟範圍內的 10,000 歐元（約合 11,500 美元）商業現金支付限額，並對被認為容易遭受洗錢風險的幾個行業引入了額外的合規要求。
根據新框架，受監管的加密貨幣企業，包括交易所和託管方，必須對價值 1,000 歐元（約合 1,150 美元）或以上的偶爾加密貨幣交易進行全面的客戶盡職調查。
對於低於該門檻的交易，提供商仍必須識別客戶，儘管他們無需完成與較大交易或持續業務關係相同的驗證級別。
同時，該法規明確禁止匿名加密帳戶以及允許交易匿名化或增加混淆的服務，包括涉及增強匿名性加密貨幣的服務。
儘管這些規則有效地阻止了受監管的加密貨幣公司上市、託管或促成涉及隱私導向資產的交易，但該立法並未禁止個人擁有或私下使用這些加密貨幣。
隨法規發布的澄清聲明，身份識別要求適用於加密資產服務提供商，而非每一筆區塊鏈交易。在自我託管錢包之間進行的直接轉帳仍不受這些義務的約束。
《法規 (EU) 2023/1113》（通常稱為「旅遊規則」框架）下的單獨要求規定，受監管的提供商在加密貨幣轉帳期間必須傳輸發送方和接收方資訊。當涉及自我託管錢包的轉帳達到 1,000 歐元或以上並涉及受監管中介時，則需進行額外檢查。
因此，透過交易所及其他受監管平台進行交易的用戶必須完成了解你的客戶 (KYC) 程序，而無需中介機構進行的點對點比特幣交易則不受歐盟法律直接身份驗證要求的約束。
除了加密貨幣之外，《法規 (EU) 2024/1624》還在整個歐盟範圍內為商業現金支付設定了統一的 10,000 歐元上限。如果國家當局選擇更嚴格的控制措施，個別成員國可以繼續執行較低的限額。
對於價值 3,000 歐元（約合 3,450 美元）或以上的現金交易，交易商及其他義務實體必須在完成交易前驗證客戶身份並執行盡職調查。
該法規指出，新的上限不適用於透過銀行、支付機構或電子貨幣發行商進行的存款或支付。這些交易仍受現有監控系統和可疑活動報告要求的約束，當偵測到警示訊號時。
該立法另一個主要部分擴大了歐盟反洗錢義務所涵蓋的實體列表。專業足球俱樂部、足球經紀人、群眾募資營運商、投資移民業務、奢侈品經銷商以及其他幾個行業現在將被要求執行合規檢查並報告可疑活動。
實益所有權透明度規則也得到了加強。根據該法規，整個歐盟範圍內的法律實體必須透過國家登記處披露其最終所有者，所有權門檻通常設定為 25%，對於某些高風險結構則降至 15%。
信託、基金會和參與特定歐盟商業活動或房地產交易的非歐盟實體也將受到披露要求的約束，受託人必須在 28 個日曆日內更新所有權資訊。
