BPI đã khởi động một chương trình thử nghiệm sử dụng hệ thống thanh toán bằng stablecoin cho các khoản thanh toán xuyên biên giới, với mục tiêu của ngân hàng Philippines là cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh hơn và chi phí thấp hơn cho người làm nghề tự do, trợ lý ảo và những người có thu nhập từ nước ngoài.
Theo các báo cáo địa phương từ ABS-CBN và Philippine Daily Inquirer, ngân hàng do Ayala dẫn đầu đang hợp tác với trung tâm thanh toán bù trừ kỹ thuật số toàn cầu Meridian để thử nghiệm một hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin sẽ xử lý các khoản thanh toán quốc tế đến trước khi chuyển đổi chúng thành peso Philippines để gửi vào tài khoản BPI của khách hàng.
Chương trình thử nghiệm ban đầu sẽ bao gồm các khoản thanh toán lương và thu nhập ở nước ngoài nhận được bởi người làm nghề tự do, trợ lý ảo và người lao động trong nền kinh tế phi chính thức. BPI dự định mở rộng dịch vụ cho nhiều khách hàng hơn trước Hội nghị Cấp cao ASEAN lần thứ 49 vào tháng 11, khi ngân hàng dự kiến sẽ giới thiệu sáng kiến này như một phần trong nỗ lực ngân hàng kỹ thuật số của mình.
Thay vì thay thế cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có, hệ thống sử dụng stablecoin làm lớp thanh toán giữa người gửi và người nhận. Sau khi giao dịch hoàn tất, người nhận sẽ nhận được peso Philippines vào tài khoản BPI của họ, cho phép ngân hàng kết hợp thanh toán dựa trên blockchain với các biện pháp bảo vệ ngân hàng truyền thống.
Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành BPI Jose Teodoro Limcaoco cho biết dự án này được xây dựng dựa trên chiến lược số hóa đang diễn ra của ngân hàng, nói thêm rằng ngân hàng muốn người Philippines nhận tiền từ nước ngoài có thể tiếp cận quỹ của họ nhanh hơn và với chi phí thấp hơn mà không giảm tiêu chuẩn bảo mật.
Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành Meridian Will Haering cho biết quan hệ đối tác này chứng minh cách công nghệ stablecoin có thể được tích hợp vào hệ thống ngân hàng trong khi vẫn duy trì độ tin cậy và các biện pháp bảo vệ khách hàng.
Ngân hàng cũng cho biết chương trình thử nghiệm sẽ được tiến hành phối hợp với Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP), với bất kỳ sự mở rộng nào trong tương lai sẽ phụ thuộc vào các biện pháp bảo vệ quy định, bao gồm các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và tính minh bạch xung quanh dự trữ stablecoin.
Dự án này diễn ra trong bối cảnh các nhà quản lý Philippines tiếp tục phát triển các quy tắc quản lý tài sản kỹ thuật số, token hóa và các dịch vụ liên quan đến stablecoin.
Vào tháng 6, BSP đã đưa ra các yêu cầu nghiêm ngặt hơn đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được cấp phép, chỉ đạo họ tăng cường thẩm định trước khi niêm yết tiền điện tử. Theo hướng dẫn của ngân hàng trung ương, các sàn giao dịch phải đánh giá thông tin nhà phát hành, độ trưởng thành của thị trường, tính minh bạch, tính thanh khoản, tuân thủ pháp luật và các trường hợp sử dụng trước khi cung cấp tài sản kỹ thuật số cho khách hàng.
BSP cũng dành sự quan tâm đặc biệt đến stablecoin được hỗ trợ bằng tiền pháp định và stablecoin được hỗ trợ bằng tài sản. Hướng dẫn của họ nói rằng các nhà cung cấp có thể cần phải xem xét thành phần dự trữ, quyền quy đổi, cơ chế phát hành và đốt (token), và chất lượng của tài sản hỗ trợ để đảm bảo người dùng có thể quy đổi token trong điều kiện thị trường bình thường. Ngân hàng trung ương cũng yêu cầu giám sát liên tục các tài sản được niêm yết và nhắc lại rằng các loại tiền riêng tư (privacy coins) vẫn bị cấm đối với các VASP được cấp phép.
Riêng biệt, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Philippines (SEC) đã tiếp tục sử dụng Hộp cát Pháp lý Chiến lược của mình, hay StratBox, để thử nghiệm các sản phẩm tài sản kỹ thuật số dưới sự giám sát của cơ quan quản lý. Phát biểu trong Tuần lễ Blockchain Philippines vào tháng 6, Ủy viên SEC Rogelio Quevedo cho biết cơ quan quản lý đã nhận thấy rằng khung pháp lý hiện có của quốc gia có thể phù hợp với các tài sản được mã hóa, đồng thời lưu ý rằng việc tham gia hộp cát không miễn trừ các công ty khỏi luật hiện hành.
Theo SEC, bốn công ty đã tham gia hộp cát, bao gồm một dự án bất động sản được mã hóa và các công ty thử nghiệm sản phẩm đầu tư liên kết với cổ phiếu Hoa Kỳ. BlockShoals Technologies cũng đã nhận được sự chấp thuận để thử nghiệm các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử trong chương trình.
Đầu tháng này, SEC đã cấp cho BlockShoals sự chấp thuận cuối cùng để bắt đầu thử nghiệm StratBox với Binance làm đối tác cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử toàn cầu. BSP sau đó đã làm rõ rằng cả BlockShoals lẫn Binance hiện không giữ giấy phép nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo tại Philippines và cho biết việc tham gia hộp cát của SEC không thay thế các yêu cầu cấp phép riêng biệt do ngân hàng trung ương giám sát.
Sáng kiến mới nhất của BPI cũng bổ sung vào việc sử dụng công nghệ stablecoin ngày càng tăng của Philippines cho các khoản thanh toán.
Năm 2024, sàn giao dịch tiền điện tử Coins.ph của Philippines đã mở rộng stablecoin PHPC được hỗ trợ bằng peso của mình sang chuỗi khối Ronin, cho phép người dùng chuyển tiền và chi tiêu thu nhập từ trò chơi dễ dàng hơn trong nước. Stablecoin dựa trên Ethereum này được hỗ trợ một đổi một bằng peso Philippines, với Coins.ph duy trì dự trữ bao gồm tiền mặt và các công cụ tài chính truyền thống khác.
Đối với BPI, chương trình thử nghiệm mới nhất nhắm mục tiêu vào một phân khúc khác bằng cách tập trung vào các khoản thanh toán xuyên biên giới được xử lý thông qua hệ thống ngân hàng thay vì các khoản thanh toán gốc blockchain. Nếu thử nghiệm diễn ra theo đúng kế hoạch, dự án có thể cung cấp cho người lao động ở nước ngoài, người làm nghề tự do, trợ lý ảo và những người nhận thu nhập từ nước ngoài một quy trình thanh toán nhanh hơn trong khi vẫn giữ các giao dịch trong khuôn khổ ngân hàng được quản lý của quốc gia.
Tuy nhiên, bất kỳ sự triển khai rộng rãi hơn nào cũng sẽ phụ thuộc vào sự phối hợp với BSP và tuân thủ các yêu cầu quy định bao gồm bảo vệ người tiêu dùng, tính minh bạch dự trữ và các biện pháp bảo vệ khác được vạch ra cho các dịch vụ tài chính dựa trên stablecoin.
