A Independent Community Bankers of America (ICBA) opôs-se à aprovação condicional do Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para o estatuto de banco fiduciário nacional da Coinbase, alertando que a aplicação não cumpre os padrões regulatórios e poderia representar riscos para os consumidores e para o sistema financeiro.
Na quinta-feira, a ICBA afirmou que a aplicação da Coinbase apresenta deficiências nos controles de risco, rentabilidade e planejamento de resolução, e argumentou que o OCC não tem autoridade estatutária para expandir os poderes fiduciários para atividades relacionadas a cripto sem aplicar o conjunto completo de regulamentações bancárias.
O grupo disse que a decisão reflete uma tendência mais ampla de entidades não bancárias que buscam acesso aos benefícios das licenças bancárias sem cumprir os mesmos requisitos regulatórios. Escreveu:
O afluxo repentino de aplicações demonstra que entidades não bancárias estão buscando os benefícios de uma licença bancária dos EUA sem satisfazer o escopo completo das regulamentações bancárias dos EUA.
O Americans for Financial Reform Education Fund também criticou a decisão, alertando que a aprovação se desvia da lei bancária de longa data e poderia expor o sistema financeiro a riscos ligados à volatilidade do mercado cripto, fraude e lavagem de dinheiro.
As objeções seguem a aprovação condicional do OCC na quinta-feira da aplicação da Coinbase para estabelecer um banco fiduciário nacional, após seis meses de revisão pelo regulador dos EUA.
A Coinbase divulgou um comunicado na quinta-feira dizendo que a licença colocaria seus negócios de custódia e infraestrutura de mercado sob supervisão federal, enfatizando que não planeja manter depósitos de clientes ou se envolver em empréstimos de reserva fracionária, e acrescentando que “o caminho certo para as cripto é através do sistema — não contornando-o.”
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A oposição faz parte de uma disputa mais ampla entre grupos bancários e empresas de cripto sobre o papel dos ativos digitais no sistema financeiro, particularmente em torno de stablecoins e produtos com rendimento.
Em janeiro, o CEO do Bank of America, Brian Moynihan, alertou que permitir que emissores de stablecoin ofereçam juros poderia retirar até 6 trilhões de dólares em depósitos do sistema bancário, reduzindo a capacidade de empréstimo e elevando os custos de empréstimo.
Grupos da indústria, como o Bank Policy Institute, também levantaram preocupações semelhantes em cartas a legisladores, argumentando que lacunas regulatórias poderiam permitir que produtos de stablecoin com rendimento contornassem restrições e perturbassem os canais de crédito tradicionais.
O debate está se desenrolando atualmente em Washington, onde a Coinbase está engajada em discussões políticas sobre a Lei de Clareza do Mercado de Ativos Digitais dos EUA, um projeto de lei que visa estabelecer regras federais para a supervisão de cripto.
Embora o CEO da Coinbase, Brian Armstrong, tenha dito em janeiro que a empresa não poderia apoiar a legislação conforme redigida devido a restrições sobre recompensas de stablecoin, o diretor jurídico da Coinbase, Paul Grewal, disse na quinta-feira que os legisladores estão se aproximando de um acordo sobre os elementos centrais do projeto de lei, embora a questão do rendimento continue sendo um ponto crucial.
A disputa atrasou uma sessão de revisão (markup) do Comitê Bancário do Senado, um passo necessário antes que o projeto possa avançar para uma votação completa no Senado, deixando sem solução os esforços mais amplos para estabelecer uma estrutura federal para ativos digitais.
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