Amerykańscy regulatorzy zaproponowali wymóg weryfikacji tożsamości klientów dla niektórych emitentów płatniczych stablecoinów w ramach nowej zasady wydanej w ramach ustawy GENIUS Act.
Rada Rezerwy Federalnej ogłosiła w czwartek, że zwraca się o publiczne uwagi dotyczące wspólnej propozycji, która wymagałaby od objętych przepisami emitentów stablecoinów utrzymywania skutecznych Programów Identyfikacji Klientów (Customer Identification Programs, CIPs).
Propozycja została wydana wspólnie z Financial Crimes Enforcement Network, Federal Deposit Insurance Corporation, Office of the Comptroller of the Currency oraz National Credit Union Administration.
117-stronicowe zawiadomienie opublikowane przez agencje stwierdza, że zasada wdrożyłaby postanowienia ustawy Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, znanej jako GENIUS Act. Propozycja formalnie traktowałaby dozwolonych emitentów płatniczych stablecoinów jako instytucje finansowe w rozumieniu ustawy o tajemnicy bankowej i wymagałaby od nich utrzymywania procedur identyfikacji klientów.
Komentarze do propozycji będą przyjmowane przez 60 dni od daty publikacji w Dzienniku Federalnym.
Agencje stwierdziły, że dozwoleni emitenci płatniczych stablecoinów musieliby zbierać i weryfikować informacje o klientach przed nawiązaniem relacji rachunkowej. Wymagane informacje obejmowałyby zazwyczaj imię i nazwisko klienta, adres, datę urodzenia lub utworzenia oraz numer identyfikacyjny.
Propozycja wymagałaby od emitentów przyjęcia procedur opartych na ryzyku, mających na celu ustalenie uzasadnionego przekonania, że znają prawdziwą tożsamość każdego klienta. Regulatorzy stwierdzili, że procedury te powinny uwzględniać wielkość emitenta, model biznesowy, bazę klientów, typy rachunków oraz metody otwierania rachunków.
„To kolejny krok w celu zapewnienia, że dozwoleni emitenci płatniczych stablecoinów zostaną w pełni zintegrowani z przepisami ustawy o tajemnicy bankowej” – powiedział Kyle Hauptman, przewodniczący NCUA, dodając, że propozycja odzwierciedla istniejące wymogi identyfikacji klientów stosowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i ustanawia standardy identyfikacji i weryfikacji posiadaczy rachunków.
„Ustanawia jasne standardy identyfikacji i weryfikacji posiadaczy rachunków oraz chroni interesy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i ich członków. Ustanawiając solidne wymogi identyfikacji klientów, wzmacniamy nasze zaangażowanie w zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w naszym systemie finansowym.”
Propozycja jest następstwem wcześniejszych regulacji NCUA dotyczących płatniczych stablecoinów. Agencja poinformowała, że w zeszłym miesiącu wydała proponowaną zasadę obejmującą standardy operacyjne i zarządzania ryzykiem dla licencjonowanych emitentów płatniczych stablecoinów, a w lutym 2026 r. opublikowała osobną propozycję dotyczącą wniosków od emitentów podlegających jej jurysdykcji.
Proponowana zasada rozróżnia bezpośrednie kontakty z emitentem stablecoina a transakcje, które mają miejsce gdzie indziej na rynku.
Regulatorzy stwierdzili, że wymogi identyfikacji klienta miałyby zastosowanie, gdy użytkownik nawiąże formalną relację z dozwolonym emitentem płatniczego stablecoina poprzez działania takie jak emisja, wykup, przechowywanie, zarządzanie rezerwami lub inne autoryzowane usługi.
Agencje zaproponowały również, że samo posiadanie lub transfer płatniczego stablecoina nie tworzyłoby relacji rachunkowej z emitentem. Dokument stwierdza, że działalność na rynku wtórnym, w tym transfery między użytkownikami i transakcje przeprowadzane za pośrednictwem pośredników, zasadniczo nie powodowałaby obowiązków identyfikacji klienta dla emitenta stablecoina.
Agencje stwierdziły, że stosowanie wymogów identyfikacji klienta do każdego transferu stablecoina mogłoby być niepraktyczne, ponieważ emitenci często nie mają bezpośrednich relacji z użytkownikami uczestniczącymi w transakcjach na rynku wtórnym.
Propozycja pojawia się kilka dni po tym, jak ponadpartyjna grupa senatorów USA wezwała Departament Skarbu do zachowania roli regulatorów stanowych w ramach ustawy GENIUS Act. W liście z 16 czerwca do Sekretarza Skarbu Scotta Bessenta, prawodawcy, na czele z senator Cynthią Lummis, poprosili Departament Skarbu o jaśniejsze wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób stany mogą uzyskać certyfikację dla własnych ram regulacyjnych stablecoinów.
Ustawa GENIUS Act zezwala emitentom posiadającym nie więcej niż 10 miliardów dolarów w wyemitowanych stablecoinach na działanie w ramach certyfikowanych stanowych reżimów regulacyjnych. Propozycja identyfikacji klientów stwierdza, że jej wymogi miałyby zastosowanie nie tylko do emitentów nadzorowanych federalnie, ale także do emitentów stablecoinów działających w ramach kwalifikujących się ram stanowych ustanowionych na mocy prawa.
