Para z Michigan pomogła tworzyć historię, niedawno finalizując pierwszy gwarantowany przez rząd kredyt hipoteczny zabezpieczony Bitcoinem, jak ogłosiła Coinbase w czwartek.
Współpracując z kredytodawcą hipotecznym Better, giełda oświadczyła, że umożliwiła Joemu i Amy uzyskanie kredytu hipotecznego wspieranego przez Fannie Mae poprzez zastawienie Bitcoina jako zabezpieczenia wkładu własnego, co pozwoliło im skorzystać z siatki bezpieczeństwa przedsiębiorstwa sponsorowanego przez rząd.
Coinbase podało, że produkt, ogłoszony po raz pierwszy w marcu, ma zostać wprowadzony dla kwalifikujących się kredytobiorców w całym kraju w nadchodzących miesiącach, a początkowo będzie również wspierać stablecoin USDC firmy Circle. Oferta umożliwi kupującym domy wykorzystanie ich zasobów kryptowalutowych – bez konieczności ostatecznej sprzedaży ich aktywów cyfrowych – stwierdziła Coinbase.
„Dziesiątki milionów Amerykanów zbudowało prawdziwe bogactwo w aktywach cyfrowych” – powiedział Mark Troianovski, szef działu partnerstw konsumenckich i platformowych w Coinbase, w oświadczeniu. „To bogactwo ma teraz bezpośrednią drogę do posiadania domu, tworząc nowe możliwości dla następnego pokolenia.”
System hipoteczny długo uważał kryptowaluty za zbyt zmienne, aby zaliczać je do wkładu własnego w konwencjonalnym kredycie hipotecznym, jednak sytuacja zaczęła się zmieniać w zeszłym roku, gdy Bill Pulte, dyrektor Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa, nakazał organowi nadzorczemu kredytów hipotecznych lepsze dostosowanie się do wizji prezydenta Trumpa, by uczynić USA „kryptowalutową stolicą świata”.
Agencja zastrzegła wówczas, że aktywa cyfrowe przechowywane w portfelu samoobsługowym nie powinny być brane pod uwagę, a jedynie te przechowywane na scentralizowanych giełdach. Historycznie, kredytodawcy brali pod uwagę tylko aktywa takie jak akcje i obligacje przy ocenie kupujących domy.
Coinbase podało, że poprzez zastawienie Bitcoina jako zabezpieczenia wkładu własnego, właściciele kryptowalut mogą uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych i utraty przyszłych wzrostów. I w przeciwieństwie do produktu pożyczkowego zabezpieczonego Bitcoinem, wznowionego w zeszłym roku, wahania cen nie prowadzą do likwidacji, a „zmienność cen nie ma absolutnie żadnego wpływu”, jak podano na stronie Better.
Klienci korzystający z oferty Coinbase mają otrzymać dwie pożyczki: jedną reprezentującą standardowy kredyt hipoteczny, ściśle zgodny z zasadami rządu federalnego i Fannie Mae, a drugą powiązaną z kryptowalutami jako drugim zastawem na nieruchomości.
Na przykład Better umożliwia kupującym pokrycie 100 000 USD wkładu własnego na kredyt hipoteczny wspierany przez Fannie Mae, umieszczając drugi zastaw na nieruchomości i zastawiając 250 000 USD w Bitcoinie. Po 60-dniowym opóźnieniu w płatności, Better twierdzi, że może zdecydować się na likwidację zastawionych kryptowalut.
W styczniu krajowy hurtowy kredytodawca Newrez ogłosił, że zacznie uznawać Bitcoin i Ethereum, przedstawiając się jako pierwszy duży dostawca, który to zrobił. Wówczas oferta była ograniczona do „produktów niesyndykowanych”, przy czym zastosowano znaczny rabat na posiadane kryptowaluty.
Wówczas Pulte podkreślił ten ruch, pisząc na platformie X, że „to się zaczyna”.
Mimo to, dyrektywa Pulte'a nie została w pełni przyjęta na Kapitolu. W styczniu senator Elizabeth Warren (D-MA) argumentowała, że ta zmiana wprowadziłaby „niepotrzebne ryzyko dla konsumentów i stanowiłaby poważne obawy dotyczące bezpieczeństwa i stabilności dla amerykańskich rynków mieszkaniowych i finansowych.”
