Coinbase i Better Home & Finance Holding Company sfinansowały pierwszą hipotekę zabezpieczoną przez Fannie Mae, wykorzystując bitcoin jako zabezpieczenie, i planują udostępnić ten produkt kwalifikującym się kredytobiorcom w całym kraju do lata.

Produkt, ogłoszony po raz pierwszy w marcu, ma umożliwić nabywcom domów wykorzystanie swoich aktywów kryptowalutowych na poczet wpłaty własnej bez konieczności sprzedaży cyfrowych aktywów. Początkowo produkt wspiera bitcoin i stablecoin USDC, z planami dodania większej liczby cyfrowych aktywów w miarę dojrzewania rynku.

Coinbase i Better sfinalizowały teraz pierwszą taką pożyczkę dla Joe i Amy, małżeństwa po trzydziestce z Ann Arbor w stanie Michigan. Joe, inżynier oprogramowania, i Amy, studentka studiów magisterskich, zgromadzili oszczędności w cyfrowych aktywach, ale brakowało im wystarczającej gotówki na tradycyjną wpłatę własną, podały firmy. Zamiast sprzedawać swój bitcoin, płacić podatek od zysków kapitałowych i rezygnować z potencjalnych przyszłych zysków, Joe i Amy zastawili swój bitcoin jako zabezpieczenie i kupili swój pierwszy dom.

"W Coinbase wierzymy, że bitcoin powinien robić więcej niż tylko leżeć w portfelu. Powinien działać dla ludzi, którzy go posiadają" – powiedział Mark Troianovski, szef działu partnerstw konsumenckich i platform w Coinbase. "Sfinansowanie pierwszej zgodnej hipoteki zabezpieczonej tokenami jest jednym z najbardziej namacalnych dowodów tej wizji, jakie widzieliśmy."

Jak działa hipoteka

Struktura obejmuje dwie pożyczki, które są zamykane jednocześnie. Pierwsza to standardowa hipoteka Fannie Mae, identyczna z konwencjonalną hipoteką zgodną z normami, natomiast druga to oddzielna pożyczka zabezpieczona kryptowalutami, która finansuje wpłatę własną, powiedział rzecznik Coinbase The Block.

Na przykład, kredytobiorca kupujący dom za 500 000 USD mógłby uzyskać hipotekę Fannie Mae na 400 000 USD i wykorzystać oddzielną pożyczkę zabezpieczoną kryptowalutami na 100 000 USD na wpłatę własną. Aby zabezpieczyć tę pożyczkę na wpłatę własną, kredytobiorca zastawiłby bitcoina o wartości około 250 000 USD. Dzieje się tak, ponieważ stosunek zabezpieczenia do pożyczki dla pożyczek zabezpieczonych bitcoinem wynosi w przybliżeniu 2,5 do 1. Dla pożyczek zabezpieczonych USDC stosunek ten wynosi 1,25 do 1.

Chociaż technicznie są to dwie pożyczki, Better konstruuje je tak, aby kredytobiorcy odbierali je jako jedną, powiedział rzecznik. Obie pożyczki mają taką samą stopę procentową i harmonogram amortyzacji, co skutkuje jedną miesięczną płatnością.

Maksymalne kwoty pożyczek są zgodne ze standardowymi limitami pożyczek Fannie Mae, które różnią się w zależności od regionu, powiedział rzecznik, dodając, że produkt oferuje zarówno 15-letnie, jak i 30-letnie stałoprocentowe warunki kredytu hipotecznego.

Zastawione kryptowaluty pozostają w depozycie na czas trwania pożyczki poprzez rachunek powierniczy Better na platformie Coinbase, powiedział rzecznik.

Popyt na produkt był już silny przed wprowadzeniem go na rynek ogólnokrajowy. Rzecznik powiedział, że lista oczekujących reprezentuje obecnie około 250 milionów dolarów potencjalnej wartości pożyczek, a ponad połowa zainteresowanych kredytobiorców planuje zakup domu w ciągu sześciu miesięcy.

Około 76% kredytobiorców z listy oczekujących to już użytkownicy Coinbase, powiedział rzecznik, zauważając, że Kalifornia, Nowy Jork i Floryda stanowią obecnie trzy najważniejsze stany zainteresowania dla potencjalnych kredytobiorców.

Better, które do tej pory sfinansowało ponad 110 miliardów dolarów pożyczek, podało, że 41% ich wstępnie zatwierdzonych klientów kwalifikuje się na podstawie dochodów i zdolności kredytowej, ale nie ma wystarczającej gotówki na tradycyjną wpłatę własną. Firma stwierdziła, że hipoteki zabezpieczone kryptowalutami zapewniają nową drogę do posiadania domu dla tych kredytobiorców.