Badan Jasa Keuangan Jepang dan Badan Kepolisian Nasional pada 6 Agustus meminta bursa mata uang kripto untuk memperkenalkan penundaan penarikan, pendaftaran alamat, dan kontrol penipuan yang lebih kuat sebagai respons dari pihak berwenang terhadap meningkatnya kerugian penipuan yang melibatkan aset digital.
Permintaan tersebut ditujukan kepada Asosiasi Bursa Aset Virtual dan Kripto Jepang, badan pengaturan mandiri industri tersebut. Langkah-langkah ini adalah permintaan, bukan aturan yang mengikat. FSA tidak menetapkan periode tunggu nasional. Bursa harus menyesuaikan kontrol dengan layanan dan profil risiko mereka. Perubahan sistem dapat dilakukan secara bertahap.
FSA ingin bursa membatasi penarikan kripto untuk jangka waktu tertentu setelah pelanggan menyetor mata uang fiat atau membeli aset digital. Mereka juga meminta platform untuk mewajibkan pengguna mendaftarkan tujuan penarikan terlebih dahulu dan memberlakukan periode tunggu lainnya setelah alamat baru ditambahkan. Regulator tidak merinci durasi periode mana pun.
Bursa juga diminta untuk menetapkan batas penarikan menggunakan risiko pelanggan, aset yang dimiliki, tujuan transaksi, dan aktivitas sebelumnya. Regulator ingin perusahaan meninjau pelanggan yang dengan cepat melakukan penarikan besar atau sering setelah pembatasan berakhir, menambahkan hambatan di mana hasil penipuan dapat meninggalkan bursa.
Permintaan tersebut melampaui waktu penarikan. Bursa harus memperkuat pemantauan transaksi dan akses, mendeteksi aktivitas yang tidak konsisten dengan profil pelanggan, dan mengidentifikasi akun yang menggunakan perangkat yang terkait dengan penyalahgunaan yang diketahui. Pihak berwenang juga ingin transaksi mencurigakan ditangani lebih cepat melalui penahanan, pembatasan penarikan, atau pembekuan akun.
Untuk aktivitas berisiko lebih tinggi, regulator meminta autentikasi multifaktor yang tahan phishing dan pemeriksaan peniruan identitas yang lebih kuat. Platform harus membandingkan nama pengirim bank dengan pemilik akun kripto dan menanggapi ketidakcocokan. Bursa juga diharapkan untuk berbagi indikator penipuan dan memberikan informasi dengan cepat kepada polisi.
Angka-angka terbaru yang diterbitkan oleh Badan Kepolisian Nasional menunjukkan mengapa regulator meningkatkan tekanan. Hingga Mei 2026, Jepang mencatat 18.067 kasus penipuan khusus, dengan kerugian mencapai 151,47 miliar yen. Penipuan investasi SNS menyumbang 5.099 kasus dan kerugian 70,04 miliar yen, sementara penipuan romansa SNS menyebabkan kerugian 20,2 miliar yen lainnya.
Tren ini sudah terlihat pada tahun 2025. Polisi mencatat 9.523 kasus penipuan investasi SNS dengan kerugian 128,8 miliar yen. Penipuan romansa mencapai 5.645 kasus dan 54,64 miliar yen. Penipuan romansa transfer kripto meningkat menjadi 2.177 kasus, dengan kerugian 24,77 miliar yen, membantu menjelaskan fokus pada transfer aset digital.
Jepang telah menargetkan sisi perbankan. Pada Februari 2024, FSA dan polisi mendesak institusi keuangan untuk memblokir transfer ke akun bursa kripto ketika nama pengirim berbeda dari rekening bank asal dan memperkuat pemantauan transfer mencurigakan. Permintaan terbaru ini memperluas perlindungan serupa ke dalam sistem penarikan bursa.
Seperti yang dilaporkan sebelumnya, Jepang juga telah memperketat pengawasan kripto sambil memindahkan aset digital lebih dekat ke regulasi keuangan arus utama. Inisiatif penarikan ini sesuai dengan penekanan yang lebih luas pada perlindungan investor dan kepatuhan.
Efek langsungnya akan tergantung pada masing-masing bursa. Karena FSA tidak menetapkan satu periode tunggu pun, pengguna tidak boleh berasumsi setiap platform Jepang akan menerapkan penundaan yang sama. Beberapa operator sudah mempertahankan pembatasan penarikan. SBI VC Trade, misalnya, menyatakan bahwa dana yang terkait dengan setoran cepat tertentu tidak dapat ditarik atau ditransfer sebagai kripto hingga hari kedelapan.
Bagi pengguna, perubahan yang terlihat dapat mencakup penarikan pertama yang lebih lambat, pendaftaran alamat wajib, batas personalisasi, dan lebih banyak verifikasi ketika aktivitas berbeda dari perilaku normal. Seorang pelanggan yang menambahkan dompet baru dan segera mencoba transfer besar dapat menghadapi pemeriksaan tambahan atau penahanan sementara.
Perlindungan ini juga dapat memengaruhi pengguna yang sah yang membutuhkan akses cepat ke dompet penyimpanan mandiri. Namun, FSA menyatakan bahwa implementasi harus mencerminkan model bisnis dan pengalaman penyalahgunaan masing-masing operator. FSA tidak memerintahkan bursa untuk memberlakukan pembekuan menyeluruh pada setiap penarikan.
Persyaratan Travel Rule sudah mewajibkan bursa untuk mengumpulkan dan membagikan informasi identitas untuk transfer tertentu. Permintaan terbaru Jepang menambahkan friksi transaksi dan pemantauan perilaku pada kontrol berbasis identitas tersebut.
FSA dan polisi meminta JVCEA dan bursa anggotanya untuk memperkuat langkah-langkah mulai Agustus. Bursa harus menilai kontrol mana yang memerlukan perubahan kebijakan atau sistem dan seberapa cepat mereka dapat menerapkannya. Permintaan resmi menyatakan bahwa implementasi yang direncanakan dapat diterima di mana perubahan teknis segera sulit dilakukan.
Tidak ada tanggal mulai seragam atau durasi penundaan wajib yang diumumkan. Perkembangan selanjutnya yang harus diperhatikan adalah pemberitahuan khusus bursa, panduan JVCEA yang mungkin, dan langkah selanjutnya oleh FSA untuk mengubah bagian dari permintaan menjadi persyaratan pengawasan formal. Hingga saat itu, implementasi kemungkinan akan bervariasi antar platform dalam praktiknya.
