Irlandia telah memperkenalkan strategi nasional anti-pencucian uang (AML) pertamanya hingga tahun 2030, menempatkan pemeriksaan yang ditingkatkan pada transfer dompet pribadi dan perusahaan kripto luar negeri di antara kontrol aset digital utamanya.
Departemen Keuangan Irlandia pada hari Kamis menyatakan bahwa strategi AML nasional akan mengoordinasikan respons negara terhadap pencucian uang, pendanaan teroris, dan pendanaan proliferasi hingga tahun 2030.
Bagi perusahaan kripto, rencana ini melengkapi implementasi Irlandia atas ketentuan yang tersisa di bawah Regulasi Transfer Dana Uni Eropa. Langkah-langkah ini mengharuskan penyedia layanan aset kripto untuk melakukan pemeriksaan yang ditingkatkan pada transfer yang melibatkan dompet mandiri dan menerapkan uji tuntas yang lebih ketat saat bekerja dengan bisnis kripto yang berbasis di luar Uni Eropa.
Berdasarkan regulasi tersebut, informasi mengenai pengirim dan penerima transfer harus menyertai transaksi ketika penyedia yang diatur terlibat. Detail yang diperlukan dapat mencakup nama, alamat buku besar terdistribusi, nomor akun kripto, dan pengenal transaksi unik.
Transfer ke atau dari alamat mandiri tetap diizinkan, meskipun penyedia yang menangani transaksi harus mengumpulkan informasi tentang kedua belah pihak. Untuk transfer yang melebihi €1.000, perusahaan harus mengambil langkah-langkah untuk menilai apakah pelanggannya memiliki atau mengendalikan alamat mandiri tersebut.
Penyedia penerima juga harus menetapkan prosedur untuk mendeteksi informasi yang hilang atau tidak lengkap. Tergantung pada risikonya, mereka dapat meminta detail lebih lanjut, menangguhkan transfer, mengembalikan aset, atau menolak transaksi.
Persyaratan ini berlaku untuk perantara yang diatur, bukan perangkat lunak atau perangkat keras yang digunakan untuk menyimpan aset. Seseorang yang mengendalikan kripto melalui dompet pribadi tidak menjadi penyedia layanan yang diatur hanya dengan memegang atau mentransfer token.
Tánaiste dan Menteri Keuangan Simon Harris mengatakan kelompok kriminal menggunakan teknologi baru, aset kripto, dan jaringan keuangan internasional yang kompleks untuk menyembunyikan keuntungan ilegal.
“Irlandia tidak akan menjadi tempat yang aman untuk mencuci hasil kejahatan,” kata Harris.
Harris menambahkan bahwa strategi ini akan membantu melindungi ekonomi dan reputasi internasional negara sambil mendukung kerja sama antara regulator, lembaga penegak hukum, dan perusahaan swasta.
Implementasi Irlandia berjalan seiring dengan Regulasi Pasar dalam Aset Kripto (MiCA), yang menetapkan sistem perizinan umum untuk penyedia layanan aset kripto di seluruh Uni Eropa.
Meskipun MiCA mengizinkan negara-negara anggota untuk memberikan waktu hingga 18 bulan kepada perusahaan yang terdaftar sebelumnya untuk beralih ke kerangka kerja baru, Irlandia memilih periode transisi 12 bulan. Menurut Otoritas Sekuritas dan Pasar Eropa, transisi Irlandia berakhir pada 30 Desember 2025.
Oleh karena itu, perusahaan yang sudah ada harus mendapatkan otorisasi MiCA penuh atau berhenti menawarkan layanan yang diatur di Irlandia sebelum periode transisi terakhir Uni Eropa berakhir pada Juli 2026. Perusahaan berlisensi dapat menggunakan otorisasi MiCA yang dikeluarkan di satu negara anggota untuk menyediakan layanan yang tercakup di seluruh blok, tunduk pada proses paspor regulasi tersebut.
MiCA dan regulasi transfer memiliki peran yang terpisah. MiCA mengendalikan otorisasi, perilaku, dan pengawasan bisnis kripto, sementara aturan transfer menentukan informasi apa yang harus dikumpulkan dan dipertukarkan oleh penyedia yang diatur saat memindahkan aset.
Strategi terbaru pemerintah ini menyusul penilaian risiko bulan Juni yang mengklasifikasikan aset kripto sebagai risiko pencucian uang dan pendanaan teroris yang "sangat signifikan". Seperti yang dilaporkan crypto.news pada saat itu, penilaian tersebut menyebutkan penipuan aset digital, tuntutan terkait, penghindaran sanksi, dan regulasi internasional yang tidak merata di antara kekhawatiran Irlandia.
Data Bank Sentral Irlandia yang dikutip dalam tinjauan tersebut menunjukkan bahwa sekitar 10% populasi telah berinvestasi dalam kripto pada bulan Desember. Penilaian tersebut juga meneliti potensi penghindaran pajak dan risiko korupsi, bersama dengan aktivitas yang melewati bagian keuangan terdesentralisasi yang kurang diatur.
Penegakan hukum telah menjangkau penyedia layanan besar yang beroperasi di negara tersebut. Pada November 2025, Bank Sentral mendenda Coinbase Europe sekitar €21,5 juta, atau sekitar $24 juta pada saat itu, karena kegagalan yang terkait dengan sistem pemantauan transaksinya dan pelaporan kekurangan tersebut yang tertunda.
Rencana implementasi 30 poin yang dirilis bersama penilaian bulan Juni menugaskan langkah kripto lainnya kepada Otoritas Pengatur Perjudian Irlandia.
Pada kuartal kedua tahun 2027, otoritas harus menetapkan standar industri untuk menerima aktivitas terkait kripto sebagai sumber dana. Operator akan memerlukan prosedur uji tuntas untuk memeriksa apakah uang yang terkait dengan aset digital berasal dari sumber yang sah.
Langkah ini membahas titik di mana hasil kripto memasuki layanan perjudian yang diatur, daripada melarang penjudi memiliki aset digital. Standar yang dijadwalkan akan menjadi bagian dari pemeriksaan otoritas terhadap dana pelanggan dan eksposur kejahatan keuangan.
Pembatasan tambahan Uni Eropa akan mulai berlaku pada Juli 2027 di bawah Regulasi Anti-Pencucian Uang Uni Eropa. Undang-undang ini melarang penyedia layanan aset kripto untuk menawarkan atau memelihara akun kripto anonim, termasuk akun yang dirancang untuk lebih menyembunyikan transaksi melalui koin yang meningkatkan anonimitas.
Dompet mandiri tidak tercakup oleh larangan akun ketika penyedia perangkat keras atau perangkat lunak tidak memiliki akses atau kontrol atas aset. Perusahaan yang diatur yang berinteraksi dengan alamat tersebut masih harus mengikuti persyaratan informasi transfer, penilaian kepemilikan, dan manajemen risiko.
Otoritas Anti-Pencucian Uang Uni Eropa di Frankfurt akan mengawasi entitas keuangan berisiko tinggi dan mengoordinasikan pengawas nasional setelah regulasi berlaku. Otoritas nasional akan terus menangani sebagian besar pengawasan langsung, sementara otoritas Uni Eropa akan mendukung penegakan yang konsisten di seluruh negara anggota.
Secara terpisah, pembuat kebijakan Uni Eropa diharapkan untuk mempertimbangkan perubahan pada MiCA pada tahun 2027. Sebuah tinjauan MiCA yang baru-baru ini dilaporkan mungkin akan memeriksa penerbit stablecoin asing, deposito yang ditokenisasi, instrumen pembayaran, keuangan terdesentralisasi, dan pengawasan lintas batas.
Bagi perusahaan AS yang mengirim aset ke platform Irlandia atau platform yang diatur Uni Eropa lainnya, permintaan informasi dari penyedia penerima dapat memengaruhi apakah transfer diproses. Aturan Uni Eropa mengizinkan penyedia untuk menangguhkan, mengembalikan, atau menolak transaksi ketika detail pengirim atau penerima yang diperlukan hilang.
AS menerapkan aturan perjalanannya sendiri di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank. Menurut Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), lembaga keuangan yang tercakup harus mengumpulkan, menyimpan, dan mentransmisikan informasi yang ditentukan untuk transfer dana dan pengiriman yang melebihi $3.000.
Panduan FinCEN tahun 2019 menyatakan bahwa transfer mata uang virtual konvertibel dapat memenuhi syarat sebagai pengiriman dana, membuat pengirim uang tunduk pada aturan tersebut ketika ambang batas dan kondisi regulasi lainnya terpenuhi. Kerangka kerja Uni Eropa, bagaimanapun, menerapkan persyaratan informasi transfer setiap kali penyedia layanan aset kripto berpartisipasi, sementara level €1.000 memicu pemeriksaan kepemilikan atau kontrol tambahan untuk transfer dompet mandiri tertentu.
Standar global di balik kedua sistem ini berasal dari Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF). FATF mengharuskan penyedia aset virtual yang tercakup untuk memperoleh dan mentransmisikan informasi pengirim dan penerima, meskipun setiap yurisdiksi menerapkan rekomendasi tersebut melalui undang-undangnya sendiri.
Pada bulan Juli, FATF melaporkan bahwa 132 dari 143 yurisdiksi yang disurvei, atau hampir 93%, belum menerapkan standarnya pada pengaturan DeFi yang memenuhi syarat. Organisasi tersebut mengatakan DeFi termasuk dalam aturan aset virtualnya ketika seseorang atau badan hukum menjalankan kendali atau pengaruh yang cukup melalui hak administratif, kekuatan tata kelola terkonsentrasi, otoritas peningkatan, kontrol pengembangan, atau manfaat ekonomi.
