Uni Eropa telah menyetujui aturan anti pencucian uang yang akan melarang perusahaan kripto yang teregulasi untuk mendukung koin privasi, sementara transfer Bitcoin langsung antara dompet pribadi dibiarkan di luar cakupan persyaratan identifikasi wajib.
Menurut Peraturan (EU) 2024/1624, yang akan berlaku efektif pada 10 Juli 2027, penyedia layanan aset kripto yang beroperasi di blok tersebut akan menghadapi kewajiban verifikasi pelanggan yang lebih ketat dan pembatasan baru pada layanan yang meningkatkan anonimitas transaksi.
Peraturan ini hadir bersamaan dengan batasan €10.000 (sekitar $11.500) di seluruh blok untuk pembayaran tunai komersial dan memperkenalkan persyaratan kepatuhan tambahan untuk beberapa industri yang dianggap rentan terhadap risiko pencucian uang.
Di bawah kerangka kerja baru ini, bisnis kripto yang teregulasi, termasuk bursa dan kustodian, harus melakukan uji tuntas pelanggan penuh untuk transaksi kripto sesekali senilai €1.000 (sekitar $1.150) atau lebih.
Untuk transaksi di bawah ambang batas tersebut, penyedia masih harus mengidentifikasi pelanggan, meskipun mereka tidak diwajibkan untuk menyelesaikan tingkat verifikasi yang sama seperti yang diterapkan pada transaksi yang lebih besar atau hubungan bisnis yang berkelanjutan.
Pada saat yang sama, peraturan ini secara eksplisit melarang akun kripto anonim dan layanan yang memungkinkan anonimisasi transaksi atau peningkatan pengaburan, termasuk yang melibatkan mata uang kripto yang meningkatkan anonimitas.
Meskipun aturan ini secara efektif mencegah perusahaan kripto yang teregulasi untuk mencatatkan, menyimpan, atau memfasilitasi transaksi yang melibatkan aset-aset yang berfokus pada privasi, undang-undang tersebut tidak melarang individu untuk memiliki atau menggunakan mata uang kripto tersebut secara pribadi.
Klarifikasi yang diterbitkan bersamaan dengan peraturan tersebut menyatakan bahwa persyaratan identifikasi berlaku untuk penyedia layanan aset kripto dan bukan untuk setiap transaksi blockchain. Transfer langsung yang dilakukan antara dompet yang di-host sendiri tetap berada di luar kewajiban ini.
Persyaratan terpisah di bawah Peraturan (EU) 2023/1113, yang dikenal sebagai kerangka kerja Travel Rule, mewajibkan penyedia yang teregulasi untuk mengirimkan informasi pengirim dan penerima selama transfer kripto. Pemeriksaan tambahan berlaku ketika transfer yang melibatkan dompet yang di-host sendiri mencapai €1.000 atau lebih dan melibatkan perantara yang teregulasi.
Akibatnya, pengguna yang bertransaksi melalui bursa dan platform teregulasi lainnya harus menyelesaikan prosedur kenali-pelanggan-Anda (KYC), sementara transaksi Bitcoin peer-to-peer yang dilakukan tanpa perantara tidak memicu persyaratan verifikasi identitas langsung di bawah hukum Uni Eropa.
Di luar kripto, Peraturan (EU) 2024/1624 menetapkan batas atas terharmonisasi sebesar €10.000 untuk pembayaran tunai komersial di seluruh Uni Eropa. Negara-negara anggota individu dapat terus memberlakukan batasan yang lebih rendah jika otoritas nasional memilih kontrol yang lebih ketat.
Untuk transaksi tunai senilai €3.000 (sekitar $3.450) atau lebih, pedagang dan entitas wajib lainnya harus memverifikasi identitas pelanggan dan melakukan pemeriksaan uji tuntas sebelum menyelesaikan transaksi.
Peraturan tersebut mencatat bahwa batas baru ini tidak berlaku untuk setoran atau pembayaran yang dilakukan melalui bank, lembaga pembayaran, atau penerbit uang elektronik. Transaksi-transaksi tersebut tetap tunduk pada sistem pemantauan yang ada dan persyaratan pelaporan aktivitas mencurigakan di mana tanda-tanda peringatan terdeteksi.
Komponen utama lain dari undang-undang ini memperluas daftar entitas yang dicakup oleh kewajiban anti pencucian uang Uni Eropa. Klub sepak bola profesional, agen sepak bola, operator crowdfunding, bisnis migrasi investasi, dealer barang mewah, dan beberapa sektor lainnya kini akan diwajibkan untuk melakukan pemeriksaan kepatuhan dan melaporkan aktivitas mencurigakan.
Aturan transparansi kepemilikan manfaat juga telah diperkuat. Menurut peraturan tersebut, entitas hukum di seluruh blok harus mengungkapkan pemilik utamanya melalui daftar nasional, dengan ambang batas kepemilikan umumnya ditetapkan pada 25% dan dikurangi menjadi 15% untuk struktur berisiko tinggi tertentu.
Perwalian (trusts), yayasan, dan entitas non-Uni Eropa yang terlibat dalam aktivitas bisnis spesifik Uni Eropa atau transaksi real estat juga akan tunduk pada persyaratan pengungkapan, dengan wali (trustees) diwajibkan untuk memperbarui informasi kepemilikan dalam waktu 28 hari kalender.
