Startup infrastruktur keuangan Augustus telah mengumpulkan $180 juta dalam putaran pendanaan Seri B yang menempatkan valuasi perusahaan sebesar $1 miliar.
Perusahaan tersebut berencana menggunakan modal tersebut untuk memperluas platform perbankan yang dirancang untuk menghubungkan jaringan pembayaran tradisional dengan stablecoin dan penyelesaian sepanjang waktu.
Tiger Global memimpin putaran pendanaan, dengan partisipasi dari Hummingbird, QED, serta para pendiri atau eksekutif yang terkait dengan Nubank, Ramp, Circle, dan Deel. Augustus menyatakan modal baru ini akan mendukung ekspansinya di antara bank dan perusahaan fintech di Amerika Latin, Asia Tenggara, Timur Tengah, dan Afrika.
Augustus sedang membangun infrastruktur yang ditujukan bagi lembaga keuangan yang membutuhkan akses ke jalur pembayaran dolar AS. Platformnya mendukung akun operasional dan FBO, yang disebut akun virtual dan transfer melalui Swift, ACH, SEPA, dan stablecoin. Perusahaan tersebut mengatakan platform perbankan intinya sendiri, Marble, menggunakan otomatisasi di seluruh operasi back-office dan mendukung ketersediaan 24/7.
Chief Executive Ferdinand Dabitz telah memposisikan perusahaan ini melawan model perbankan koresponden tradisional, di mana lembaga keuangan sering kali bergantung pada beberapa perantara untuk mengirim uang lintas batas. "Kami pikir distribusi terputus pada lapisan bank kliring," kata Dabitz, berargumen bahwa sistem lama bisa lambat dan tidak tersedia di luar jam kerja bank normal. Perusahaan ini tidak berencana untuk menerbitkan stablecoinnya sendiri. Sebaliknya, ia ingin menyediakan infrastruktur perbankan yang memungkinkan institusi untuk menggunakan jaringan pembayaran konvensional dan penyelesaian berbasis blockchain.
Strategi ini mengikuti persetujuan bersyarat yang didapatkan Augustus dari Office of the Comptroller of the Currency pada bulan Mei untuk mendirikan Augustus National Bank, N.A. Catatan resmi OCC mencantumkan aplikasi piagam di bawah Corporate Decision 1374, tanggal 8 Mei. Namun, persetujuan bersyarat tidak berarti bank tersebut telah sepenuhnya beroperasi, dan Augustus harus menyelesaikan persyaratan regulasi yang tersisa sebelum menambahkan kliring dolar AS langsung melalui bank yang diusulkan.
Seperti yang dilaporkan sebelumnya, Augustus sudah mengoperasikan entitas Eropa yang teregulasi dan mengatakan bahwa mereka memproses miliaran untuk lembaga keuangan internasional, termasuk bursa kripto Kraken. Bank AS yang direncanakan akan menambahkan akses dolar langsung ke bisnis yang sudah menyediakan layanan kliring euro.
Augustus mengumpulkan modal karena bank, perusahaan fintech, dan perusahaan kripto bersaing untuk membangun sistem pembayaran lintas batas yang lebih cepat. Stablecoin telah menjadi salah satu pilihan bagi institusi yang ingin memindahkan nilai yang terkait dolar di luar jam kerja bank tradisional, sementara jaringan keuangan yang mapan juga menambahkan infrastruktur berbasis blockchain.
Dabitz mengatakan dia memperkirakan bank kliring pada akhirnya akan menawarkan penyelesaian stablecoin bersama dengan sistem seperti Fedwire. "Kami pikir dalam 10 tahun dari sekarang semua bank kliring akan menawarkan jalur stablecoin seperti mereka menawarkan Fedwire," katanya. Augustus juga melihat teknologi ini sebagai cara bagi institusi untuk memindahkan likuiditas antar pasar tanpa menyimpan saldo besar yang tersebar di beberapa rekening bank koresponden.
Pendekatan perusahaan ini berbeda dari penerbit stablecoin karena Augustus berencana untuk menyediakan rekening bank dan infrastruktur kliring di sekitar dolar digital daripada membuat token baru. Tujuannya adalah untuk menghubungkan lembaga keuangan yang teregulasi dengan jaringan pembayaran fiat dan blockchain melalui platform yang sama.
Model tersebut berkembang seiring dengan upaya lain untuk mempersingkat waktu penyelesaian lintas batas. Circle memperluas jaringan pembayaran institusionalnya melalui Fireblocks, memungkinkan perusahaan untuk mengarahkan pembayaran USDC ke pembayaran fiat lokal di lebih dari 50 negara. Perusahaan-perusahaan tersebut mengatakan transfer tersebut dapat diselesaikan dalam hitungan menit alih-alih bergantung pada proses perbankan koresponden multi-hari.
Jaringan perbankan tradisional bergerak ke arah yang sama melalui teknologi yang berbeda. Swift meluncurkan inisiatif ledger bersama berbasis blockchain dengan 17 bank global untuk mendukung pembayaran lintas batas sepanjang waktu menggunakan simpanan bank yang ditokenisasi daripada stablecoin.
Augustus juga menggambarkan model perbankannya sebagai dibangun untuk ekonomi di mana sistem kecerdasan buatan dapat memulai aktivitas keuangan. Dabitz mengatakan uang yang dapat diprogram bisa menjadi keharusan karena agen AI mulai berinteraksi langsung dengan bank dan sistem pembayaran.
"Jika agen AI harus berinteraksi dengan bank secara bermakna, mereka akan membutuhkan uang yang dapat diprogram," katanya. Augustus berpendapat bahwa sistem perbankan yang dibangun di sekitar jam operasional tetap dan proses manual mungkin tidak cocok untuk perangkat lunak yang beroperasi terus-menerus dan dapat melakukan transaksi tanpa input langsung dari manusia.
Seperti yang dijelaskan crypto.news dalam liputannya tentang pembayaran agen AI, stablecoin semakin banyak digunakan sebagai salah satu metode pembayaran untuk perangkat lunak yang perlu membeli layanan atau memindahkan dana secara otomatis. Sistem semacam itu masih dalam tahap awal, tetapi perusahaan pembayaran dan perusahaan blockchain sudah mengembangkan infrastruktur untuk transaksi yang dipimpin mesin.
Augustus kini berencana menggunakan putaran pendanaan $180 juta untuk berekspansi secara internasional sambil menyelesaikan persyaratan yang terkait dengan persetujuan perbankan AS-nya. Perusahaan tersebut mengatakan model jangka panjangnya menggabungkan kliring bank langsung, jalur pembayaran tradisional, dan penyelesaian stablecoin tanpa mengharuskan pelanggan untuk bergantung pada penyedia terpisah untuk setiap sistem.
Untuk saat ini, kemampuannya untuk menawarkan kliring dolar AS langsung tetap terikat pada persetujuan regulasi akhir dan peluncuran Augustus National Bank. Pendanaan baru ini memberi perusahaan lebih banyak modal untuk membangun infrastruktur tersebut sementara sektor keuangan yang lebih luas terus menguji bagaimana uang bank, stablecoin, dan penyelesaian sepanjang waktu dapat beroperasi dalam sistem pembayaran yang sama.
