रैंड पर नियंत्रण: दक्षिण अफ्रीका अपनी सीमाओं के पार आपकी प्रत्येक क्रिप्टो गतिविधि की निगरानी करना चाहता है

इस महीने दक्षिण अफ्रीकी राष्ट्रीय कोष ने, बिना किसी धूमधाम के, मुद्रा और विनिमय अधिनियम में संशोधन का एक प्रस्ताव पेश किया, जिसके तहत क्रिप्टोकरेंसी को मौजूदा पूंजी नियंत्रण कानूनों के दायरे में औपचारिक रूप से लाया जाएगा, जो विदेशी मुद्राओं पर लागू मुद्रा रूपांतरण को नियंत्रित करते हैं। यदि प्रस्ताव को मंजूरी मिल जाती है, तो दक्षिण अफ्रीका से या उसमें क्रिप्टोकरेंसी लाने या ले जाने वाले दक्षिण अफ्रीकी नागरिकों को अपनी क्रिप्टोकरेंसी की आवाजाही का खुलासा करना होगा और, कुछ मामलों में, क्रिप्टोकरेंसी की आवाजाही के लिए सरकार की पूर्व अनुमति प्राप्त करनी होगी। संक्षेप में, यह प्रस्ताव क्रिप्टोकरेंसी को दक्षिण अफ्रीकी रैंड के समान मानता है, जिसका अर्थ है कि सरकार को पता होगा कि क्रिप्टोकरेंसी कहाँ प्रवाहित होगी।

मुद्रा और विनिमय अधिनियम में प्रस्तावित संशोधन क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों और वॉलेट प्रदाताओं को अनुपालन रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए वित्तीय संस्थानों के रूप में वर्गीकृत करेंगे। तदनुसार, यदि कोई व्यक्ति सरकार की पूर्व अनुमति के बिना या उसका खुलासा किए बिना दक्षिण अफ्रीका से या उसमें क्रिप्टोकरेंसी ले जाता है, तो उसे वही दंड भुगतना होगा जो किसी व्यक्ति को विदेशी मुद्रा लेनदेन में अवैध रूप से संलग्न होने पर भुगतना पड़ता है, और वे दंड मामूली नहीं हैं। दक्षिण अफ्रीका में ऐसे उदाहरण सामने आए हैं जहां व्यक्तियों पर मौजूदा पूंजी नियंत्रणों के उल्लंघन के लिए मुकदमा चलाया गया है।

प्रिटोरिया ऐसा अभी क्यों कर रहा है

कई वर्षों से, दक्षिण अफ्रीका फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) की ग्रे लिस्ट में रहा है — यह उन देशों की निगरानी सूची है जिनके पास मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए पर्याप्त उपाय नहीं हैं। दक्षिण अफ्रीका और नाइजीरिया को फरवरी 2023 में ग्रे लिस्ट में जोड़ा गया था, और अक्टूबर 2025 में सूची से हटाए गए चार अफ्रीकी देशों में से थे, जब उनकी सरकारों ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के प्रयासों को तेज किया था। कड़े उपाय बनाने का दबाव कम नहीं हुआ है; वास्तव में, नियामक हटाने की प्रक्रिया से बाहर आकर यह साबित करने के लिए उत्सुक हैं कि उन्होंने अनुपालन के लिए एक आधार विकसित किया है, न कि केवल यह दिखाने के लिए दस्तावेज तैयार किए हैं कि वे अनुपालन कर रहे हैं।

क्रिप्टोकरेंसी हमेशा बड़ी तस्वीर का हिस्सा रही है। दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक कई वर्षों से डिजिटल मुद्राओं पर नज़र रख रहा है। उन्होंने सैंडबॉक्स पायलट परियोजनाएं संचालित की हैं और क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित चर्चा पत्र जारी किए हैं। 2022 में, वित्तीय क्षेत्र आचरण प्राधिकरण ने आधिकारिक तौर पर क्रिप्टोकरेंसी को वित्तीय उत्पादों के रूप में वर्गीकृत किया, जिसके लिए क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता थी। पूंजी नियंत्रणों में किया जा रहा संशोधन पिछले कुछ वर्षों में स्थापित नियामक रोडमैप पर अगला तार्किक कदम है।

वास्तव में चिंताजनक हिस्सा

हालांकि केवल प्रकटीकरण की आवश्यकताएं दुनिया का अंत नहीं हैं, फिर भी कई व्यापक मुद्दे हैं। विशेष रूप से, अधिकांश गंभीर क्रिप्टो समर्थक स्वीकार करते हैं कि कानूनी रूप से काम करने के लिए उन्हें किसी न किसी प्रकार की रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी। इस विधेयक का दूसरा बहुत परेशान करने वाला पहलू सीमा-पार क्रिप्टो लेनदेन के लिए बहुत अस्पष्ट, विवेकाधीन अनुमोदन प्रक्रिया है। विधेयक के तहत, सरकारी अधिकारियों के पास यह निर्धारित करने में काफी विवेक है कि वे लेनदेन की अनुमति देने से पहले पूर्व प्राधिकरण/अनुमोदन की मांग कर सकते हैं या नहीं। तदनुसार, पूरी तरह से वैध लेनदेन में देरी करने, धन तक पहुंच को रोकने या लालफीताशाही बनाने का वास्तविक अभ्यास, जिसे कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा संदिग्ध के रूप में पहचाना जाता है, इस विधेयक का परिणाम हो सकता है।

गैर-अनुपालन पर दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक द्वारा गंभीर दंड लगाए जा सकते हैं, जिसमें अवरुद्ध करने के आदेश से लेकर संदिग्ध लेनदेन मूल्य के 40% तक के जुर्माने और यहां तक कि आपराधिक प्रतिबंध भी शामिल हैं। दक्षिण अफ्रीका के नागरिकों के लिए एक और या अलग चिंता यह है कि उनके पास पहले से ही कड़े पूंजी नियंत्रण हैं (जो अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग के माध्यम से विदेश भेजे जा सकने वाले दक्षिण अफ्रीकी रैंड की वार्षिक राशि को सीमित करता है), और यदि उन्हें उसी पूंजी नियंत्रण ढांचे का पालन करने के लिए मजबूर किया जाता है यदि वे अपतटीय निवेश करने या रैंड के अवमूल्यन से बचाव के साधन के रूप में क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करते हैं, तो इससे उनके लिए पर्याप्त बाधाएं उत्पन्न होंगी।

उद्योग क्या कह रहा है

स्थानीय क्रिप्टो समुदाय ने हाल ही में ज्यादा बात नहीं की है। एक्सचेंज और वकालत समूहों के बीच आम सहमति प्रतीत होती है: वे नियामक स्पष्टता चाहते हैं, लेकिन वे यह भी चाहते हैं कि उन विनियमों का कार्यान्वयन विचाराधीन प्रौद्योगिकी की प्रकृति के अनुपात में हो। उनकी चिंता निगरानी को लेकर नहीं है, बल्कि यह है कि नियम पारंपरिक वित्त पर आधारित हैं, और इस प्रकार यह ठीक से विचार नहीं करते कि प्रौद्योगिकी वास्तव में कैसे काम करती है।

उदाहरण के लिए, जब कोई व्यक्ति सेल्फ-कस्टडी वॉलेट में पैसा भेजता है, तो यह वायर-ट्रांसफर के तरीके से मेल नहीं खाता; यह निर्धारित करने में बहुत जटिलता हो सकती है कि जब कोई व्यक्ति अपनी संपत्ति को किसी गैर-तृतीय पक्ष के पास रखता है तो 'बाहरी लेनदेन' क्या होता है। यदि बाहरी लेनदेन के लिए नियम सटीक रूप से परिभाषित नहीं किए जाते हैं, तो अनुपालक संस्थाओं को कानूनी ग्रे क्षेत्रों में काम करना होगा और बुरे खिलाड़ी जो चाहें कर सकते हैं क्योंकि वे नियमों से बचने के तरीके खोजने में सक्षम होते हैं। दिसंबर 2024 तक, एफएससीए को कुल 420 सीएएसपी लाइसेंस आवेदन प्राप्त हुए थे, जिनमें से 248 को मंजूरी दी गई और नौ को अस्वीकार कर दिया गया। यह दोनों दुनियाओं में सबसे बुरा बनाता है।

बड़ी तस्वीर

ग्लोबल साउथ के कई राष्ट्र क्रिप्टोकरेंसी के संबंध में समान मुद्दों का अनुभव करते हैं। क्रिप्टो को अस्थिर स्थानीय मुद्रा और अत्यधिक धीमी भुगतान प्रणालियों से 'जीवनरक्षक नौका' के रूप में देखा जाता है, फिर भी यह सरकारों के लिए समस्याएं पैदा करता है क्योंकि यह नागरिकों को पूंजी प्रवाह पर सरकारी नियंत्रण को दरकिनार करने का एक तरीका प्रदान करता है। नाइजीरिया ने फरवरी 2021 में क्रिप्टोकरेंसी पर प्रतिबंध जारी किया था लेकिन बाद में इसे हटा लिया, जिसके केंद्रीय बैंक ने इस उलटफेर का कारण वैश्विक रुझानों को बताया और इसके बजाय वर्चुअल परिसंपत्तियों के प्रदाताओं को विनियमित करने की ओर बढ़ा। केन्या ने हाल ही में अपना वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स एक्ट पारित किया, जबकि घाना का केंद्रीय बैंक भी डिजिटल परिसंपत्ति प्रदाताओं के लिए औपचारिक लाइसेंसिंग आवश्यकताओं की ओर बढ़ रहा है। इस बीच घाना यह देखने का इंतजार कर रहा है कि दक्षिण अफ्रीका कैसे आगे बढ़ता है।

चूंकि दक्षिण अफ्रीका के पास महाद्वीप पर सबसे मजबूत क्रिप्टो नियम हैं, इसलिए वे अपने विधायी ढांचे को कैसे संरचित करते हैं, इसका समान विनियमन बनाने वाले अन्य देशों पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा; इसके विपरीत, यदि दक्षिण अफ्रीका की योजना अच्छी तरह से काम नहीं करती है, तो इसे अन्य देशों द्वारा एक विफल उदाहरण माना जाएगा।

वर्तमान में, दक्षिण अफ्रीका में मसौदा कानून सार्वजनिक इनपुट के लिए प्रकाशित किया गया है, जिसका अर्थ है कि अंतिम संस्करण मूल रूप से प्रस्तावित से बहुत अलग दिख सकता है। क्रिप्टो समुदाय के पास इस प्रस्तावित कानून की सार्वजनिक टिप्पणी अवधि में सक्रिय रूप से भाग लेने के लिए एक बड़ा प्रोत्साहन है, क्योंकि एक बार जब कोई विधेयक संसद से गुजरना शुरू हो जाता है तो अस्पष्ट शब्दावली आमतौर पर जल्दी तय हो जाती है, और पूंजी नियंत्रणों के आसपास की अस्पष्ट शब्दावली को कानून लागू करते समय सरकारी अधिकारियों द्वारा आमतौर पर रूढ़िवादी रूप से व्याख्या की जाएगी।

निचोड़

यह अभी तक कोई आपदा नहीं है, बल्कि यह दर्शाता है कि दक्षिण अफ्रीका ने यह निर्धारित किया है कि वे क्रिप्टो को एक परिसंपत्ति प्रकार के रूप में कैसे विनियमित कर रहे हैं, ठीक अन्य प्रकार की पूंजी की तरह, जिसका अर्थ है कि इसकी सरकार द्वारा निगरानी की जाएगी, और बदले में, इसे सरकार द्वारा सीमित या विनियमित भी किया जा सकता है। दक्षिण अफ्रीका में क्रिप्टो रखने वाले व्यवसायों को पता होना चाहिए कि टिप्पणी अवधि समाप्त होने से पहले उनके पास एक सीमित समय-सीमा है, ताकि वे कानून में प्रतिक्रिया प्राप्त कर सकें और इनपुट प्रदान कर सकें कि यह उनके संचालन को कैसे प्रभावित कर सकता है।