आप एक बड़े बैंक द्वारा किए गए घोटाले के कारण सब कुछ खोने के प्रति संवेदनशील हो सकते हैं, जिसमें हजारों निवेशक अब यह दावा कर रहे हैं कि ऐसा हुआ है।

दुनिया के सबसे बड़े बैंक, जेपी मॉर्गन चेज़ के खिलाफ दायर सनसनीखेज मुकदमे ने बैंकिंग और क्रिप्टोकरेंसी दोनों उद्योगों में हलचल मचा दी है।

मुकदमे में आरोप लगाया गया है कि बैंक ने न केवल जमाकर्ताओं को अपने धन निकालने की अनुमति देने से इनकार कर दिया, बल्कि डिजिटेक्स (एक 328 मिलियन डॉलर का पोंजी घोटाला) के संचालन के कारण हजारों जमाकर्ताओं की जीवन भर की बचत के नुकसान को भी सुविधाजनक बनाया।

इस स्थिति के बारे में और भी अधिक परेशान करने वाली बात यह है कि बाजार में कौन प्रतिस्पर्धी रूप से जीवित नहीं रह पाएगा, इसके संकेत पहले से ही दिखाई दे रहे थे।

घोटाले के पीछे की योजना: डिजिटेक्स के भीतर

अब आइए मामले को चरण-दर-चरण समझते हैं।

इस मुकदमे के केंद्र में डिजिटेक्स नामक क्रिप्टोकरेंसी निवेश फर्म है। फर्म ने निवेशकों को उनके निवेशित धन के बदले अविश्वसनीय रिटर्न की पेशकश इस आधार पर की कि यह एक वैध क्रिप्टो ट्रेडिंग/आर्बिट्रेज सेवा थी, लेकिन जाहिर तौर पर इसने अपने व्यवसाय का संचालन पुराने पोंजी योजना के तरीकों (जिसके बारे में कई वित्त विशेषज्ञों ने वर्षों से चेतावनी दी है) का उपयोग करके किया।

डिजिटेक्स ने खुद को व्यापार करने के एक अभिनव नए तरीके के रूप में विपणन किया, और उन्होंने पेशेवर रूप से बनाई गई वेबसाइटों, मार्केटिंग सामग्री और 'खुश' ग्राहकों के समर्थन के साथ अपने निवेशकों को अपने ट्रेडिंग की सटीकता और अपने मालिकाना एल्गोरिदम और/या विशेषज्ञ ट्रेडर्स की सफलता के बारे में विज्ञापन दिया, जो किसी भी समय क्रिप्टो करेंसी बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहा था, इसकी परवाह किए बिना सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न करते थे।

यहां बताया गया है कि डिजिटेक्स का संचालन तीन विनाशकारी चरणों में कैसे काम करता था:

चरण 1: निर्विवाद गारंटी। डिजिटेक्स के संचालकों ने आम निवेशकों (सेवानिवृत्त व्यक्ति, कामकाजी परिवार, पहली बार के निवेशक) को यह गारंटी देकर भर्ती किया कि वे क्रिप्टोकरेंसी में अपने निवेश पर लगातार और महत्वपूर्ण रिटर्न प्राप्त करेंगे; उन्होंने खुद को क्रिप्टो जीनियस के रूप में प्रस्तुत किया, जिन्होंने क्रिप्टोकरेंसी से लाभ की गारंटी देने का तरीका खोज लिया था; कुछ निवेशकों ने प्रति माह 20% तक रिटर्न का वादा किए जाने का दावा किया।

चरण 2: सफलता की झूठी उम्मीद। डिजिटेक्स में शुरुआती निवेशकों को उनके वादे के अनुसार रिटर्न मिला, और ऐसा करने से डिजिटेक्स के निवेशकों के लिए एक अत्यंत मजबूत मौखिक विपणन अभियान तैयार हुआ, जो अपने दोस्तों और परिवार को उस चीज़ के बारे में बताते थे जिसे वे डिजिटेक्स के साथ एक अविश्वसनीय निवेश अवसर मानते थे।

चरण 3: अपरिहार्य पतन। सभी पोंजी योजनाओं की तरह, गणितीय समीकरण अंततः डिजिटेक्स के लिए भी भारी पड़ गया। डिजिटेक्स में नए निवेशक धन की कमी के कारण सभी फंड वाष्पित हो गए, और परिणामस्वरूप, करोड़ों डॉलर का नुकसान हुआ, जिससे हजारों परिवारों को वित्तीय तबाही का सामना करना पड़ा।

जहां जेपी मॉर्गन कथित तौर पर विफल रहा

जेपीएमसी के खिलाफ मुकदमे के दावों का सारांश और पुनः उल्लेख करने के लिए: डिजिटेक्स कई मिलियन डॉलर के लेनदेन के लिए जेपीएमसी को अपने प्राथमिक बैंक के रूप में उपयोग करने में सक्षम था, जिन्हें किसी भी मानक से संदिग्ध माना जाएगा, जबकि जेपीएमसी ने अपनी अनिवार्य एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए उचित कार्रवाई नहीं की।

यह असाधारण है क्योंकि जेपीएमसी जैसे वित्तीय संस्थान हजारों अनुपालन पेशेवरों, धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियों और नियामक निगरानी को नियुक्त करते हैं। इसके अलावा, डिजिटेक्स ने जेपीएमसी प्रणाली के भीतर विभिन्न इकाइयों के माध्यम से काफी समय तक पोंजी योजना का संचालन किया।

मुकदमे से जुड़ी फाइलों में कहा गया है कि जेपीएमसी ने कई स्पष्ट संकेतों को अनदेखा कर दिया था जिनका पहले उल्लेख किया गया था; जैसे नकदी के अत्यधिक बड़े जमा/निकासी, असामान्य लेनदेन पैटर्न और खातों के बीच धन का तेजी से परिसंचरण, जो गंभीर चिंता का कारण थे।

साथ ही, डिजिटेक्स योजना के पहले उल्लिखित तीन अलग-अलग चरणों को लेनदेन को संसाधित करने में मदद करने के लिए एक बैंकिंग भागीदार की आवश्यकता होती है। इन लेनदेन को संसाधित करने वाली एक प्रमुख बैंक प्रणाली के बिना, डिजिटेक्स के लिए अपने निवेशकों की नजर में एक वैध व्यावसायिक इकाई के रूप में दिखना लगभग असंभव होता।

आपके पैसे के लिए इसका क्या मतलब है

आप सोच सकते हैं कि "मैंने अपना पैसा डिजिटेक्स में नहीं लगाया; इस लड़ाई में मेरा कोई दांव नहीं है।" हालांकि, इस मामले के DigitEx के साथ आपके संबंध या उसके अभाव से कहीं अधिक बड़े निहितार्थ हैं।

बैंक वास्तव में अपने ग्राहकों को वित्तीय शिकारियों से बचाने के लिए क्या कर रहे हैं?

इसके अलावा, जेपी मॉर्गन ने यह स्वीकार नहीं किया है कि कुछ भी गलत किया गया था। जेपी मॉर्गन के पास अनुपालन कार्यक्रम हैं और उन्होंने यह स्पष्ट कर दिया है कि वे वित्तीय अपराध से लड़ने के लिए प्रतिबद्ध हैं। एक मुकदमा एक आरोप है न कि एक सिद्ध तथ्य।

ऐसे मामलों की बढ़ती संख्या, बैंकिंग उद्योग के संचालन के तरीके के लिए जवाबदेही पर जोर दे रही है। पिछले साल ही कई बैंकिंग संस्थानों ने पर्यवेक्षण की कमी के कारण अरबों डॉलर का निपटान किया। पूर्व संघीय अभियोजकों का भी मानना है कि बैंकों पर उनके सिस्टम के माध्यम से बह रही आपराधिक गतिविधियों को पकड़ने के लिए दबाव बढ़ रहा है।

आगे चलकर खुद को कैसे बचाएं

तो आप अगले डिजिटेक्स गाथा का हिस्सा बनने से बचने के लिए क्या कर सकते हैं? यहाँ बताया गया है कि क्या करें:

1. उन सभी निवेशों पर संदेह करें जो रिटर्न देने का वादा करते हैं। विशेष रूप से, जब आप क्रिप्टो या क्रिप्टो से संबंधित निवेश पर विचार कर रहे हों, तो पहचानें कि अस्थिरता हावी है। आपको क्रिप्टो संपत्ति में निवेश पर लगातार रिटर्न की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।

2. सत्यापित करें कि आप जिस निवेश मंच में निवेश करना चाहते हैं, वह स्वतंत्र सत्यापन प्रदान करता है, और दबाव डालने की रणनीति, रेफरल बोनस या लाभ उत्पन्न करने के अस्पष्ट तरीकों जैसे लाल झंडे प्रदर्शित नहीं करता है।

3. समझें कि कई निवेशकों का एक वैध बैंक के माध्यम से भुगतान संसाधित करने में सक्षम होना इस बात की गारंटी नहीं देता कि लेनदेन से जुड़ा व्यवसाय एक वैध व्यवसाय है। डिजिटेक्स के कई निवेशक थे क्योंकि यह एक ज्ञात तथ्य था कि उनके बड़े बैंकिंग संबंध थे।

आगे की राह

यह मुकदमा अभी-अभी अदालतों में चलना शुरू हुआ है और अभी भी सुलझने से बहुत दूर है। हालांकि हम अभी तक निश्चित नहीं हैं कि यह मामला कैसे सुलझेगा, हम एक बात जानते हैं — कि डिजिटेक्स की कार्रवाइयों के परिणामस्वरूप हजारों निवेशकों ने पर्याप्त धन खो दिया है, और देश भर के परिवारों ने अपनी सेवानिवृत्ति की बचत भी खो दी है।

अगले कुछ महीनों में, इस संबंध में एक निर्धारण किया जाएगा कि क्या जेपी मॉर्गन डिजिटेक्स के साथ अपनी संलिप्तता के लिए कोई कानूनी जिम्मेदारी लेगा या नहीं। हालांकि, इस कानूनी कार्रवाई के माध्यम से अब तक जो हासिल किया गया है, वह बैंकिंग संस्थानों को क्रिप्टो में हुए नुकसान के लिए उत्तरदायी ठहराने की आवश्यकता के बारे में एक राष्ट्रीय संवाद है, ताकि क्रिप्टोकरेंसी के क्षेत्र में महत्वपूर्ण जवाबदेही स्थापित की जा सके।

जैसे कि, हमने इस मूल प्रश्न का उत्तर दिया है कि क्या आपके वित्तीय संस्थान की संलिप्तता मायने रखती है; हाँ, यह मायने रखती है! आप ऐसे वित्तीय संस्थानों के हकदार हैं जो डिजिटेक्स जैसे घोटालों से आपकी रक्षा करें इससे पहले कि इन योजनाओं से आपका जीवन प्रभावित हो!

सूचित रहें! संशयवादी बने रहें! ऐसे सौदों में कभी भी पैसा निवेश न करें जिसे आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते, जो "सच होने के लिए बहुत अच्छे" लगते हैं!

कृपया इस लेख को उन सभी के साथ साझा करें जो वर्तमान में क्रिप्टो में निवेश करते हैं; ऐसा करने से उस व्यक्ति को डिजिटेक्स जैसे किसी अन्य घोटाले का शिकार होने से बचाया जा सकता है।