L'Agence Japonaise des Services Financiers (FSA) et l'Agence Nationale de la Police ont demandé le 6 août aux plateformes d'échange de cryptomonnaies d'introduire des délais de retrait, l'enregistrement des adresses et des contrôles anti-fraude renforcés, alors que les autorités réagissent à l'augmentation des pertes dues aux arnaques impliquant des actifs numériques.
La demande a été adressée à l'Association Japonaise des Échanges d'Actifs Virtuels et Cryptographiques (JVCEA), l'organisme d'autorégulation du secteur. Ces mesures sont des requêtes plutôt qu'une règle contraignante. La FSA n'a pas fixé de période d'attente à l'échelle nationale. Les plateformes d'échange devraient adapter les contrôles à leurs services et à leurs profils de risque. Les modifications du système pourront être échelonnées.
La FSA souhaite que les plateformes d'échange restreignent les retraits de cryptos pendant une certaine période après que les clients ont déposé de la monnaie fiduciaire ou acheté des actifs numériques. Elle a également demandé aux plateformes d'exiger des utilisateurs qu'ils enregistrent leurs destinations de retrait à l'avance et d'imposer une autre période d'attente après l'ajout d'une nouvelle adresse. Le régulateur n'a pas précisé la durée de ces périodes.
Il a également été demandé aux plateformes d'échange de fixer des limites de retrait en fonction du risque client, des actifs détenus, des objectifs des transactions et de l'activité antérieure. Les régulateurs souhaitent que les entreprises examinent les clients qui effectuent rapidement des retraits importants ou fréquents après la levée des restrictions, ajoutant ainsi une friction là où le produit de la fraude pourrait quitter une plateforme.
La demande va au-delà du calendrier des retraits. Les plateformes d'échange devraient renforcer la surveillance des transactions et des accès, détecter les activités incompatibles avec les profils des clients et identifier les comptes utilisant des appareils liés à des utilisations abusives connues. Les autorités souhaitent également que les transactions suspectes soient traitées plus rapidement par des blocages, des restrictions de retrait ou des gels de comptes.
Pour les activités à risque plus élevé, les régulateurs ont demandé une authentification multifacteur résistante au phishing et des contrôles d'usurpation d'identité plus stricts. Les plateformes devraient comparer le nom de l'émetteur bancaire avec celui du titulaire du compte crypto et réagir en cas de non-correspondance. Les plateformes d'échange sont également censées partager les indicateurs de fraude et fournir rapidement des informations à la police.
Les derniers chiffres publiés par l'Agence Nationale de la Police montrent pourquoi les régulateurs augmentent la pression. Jusqu'en mai 2026, le Japon a enregistré 18 067 cas de fraude spéciale, avec des pertes atteignant 151,47 milliards de yens. Les arnaques à l'investissement via les réseaux sociaux représentaient 5 099 cas et 70,04 milliards de yens de pertes, tandis que les arnaques sentimentales via les réseaux sociaux ont causé 20,2 milliards de yens supplémentaires.
La tendance était déjà visible en 2025. La police a enregistré 9 523 cas d'arnaques à l'investissement via les réseaux sociaux avec 128,8 milliards de yens perdus. Les arnaques sentimentales ont atteint 5 645 cas et 54,64 milliards de yens. Les arnaques sentimentales impliquant des transferts de cryptos ont augmenté pour atteindre 2 177 cas, avec 24,77 milliards de yens perdus, ce qui explique en partie l'accent mis sur les transferts d'actifs numériques.
Le Japon avait déjà ciblé le secteur bancaire. En février 2024, la FSA et la police ont exhorté les institutions financières à bloquer les transferts vers les comptes des plateformes d'échange de cryptos lorsque le nom de l'expéditeur différait de celui du compte bancaire d'origine et à renforcer la surveillance des transferts suspects. La dernière demande étend des mesures de protection similaires aux systèmes de retrait des plateformes d'échange.
Comme cela a été rapporté précédemment, le Japon a également renforcé la surveillance des cryptos tout en rapprochant les actifs numériques de la réglementation financière traditionnelle. L'initiative concernant les retraits s'inscrit dans cette priorité plus large de protection des investisseurs et de conformité.
L'effet immédiat dépendra de chaque plateforme d'échange. Étant donné que la FSA n'a prescrit aucune période d'attente unique, les utilisateurs ne devraient pas supposer que toutes les plateformes japonaises appliqueront des délais identiques. Certains opérateurs maintiennent déjà des restrictions de retrait. SBI VC Trade, par exemple, indique que les fonds liés à certains dépôts rapides ne peuvent être retirés ou transférés en cryptos avant le huitième jour.
Pour les utilisateurs, les changements visibles pourraient inclure des retraits plus lents pour la première fois, l'enregistrement obligatoire des adresses, des limites personnalisées et plus de vérifications lorsque l'activité diffère du comportement normal. Un client ajoutant un nouveau portefeuille et tentant immédiatement un transfert important pourrait faire face à des vérifications supplémentaires ou à un blocage temporaire.
Les mesures de protection peuvent également affecter les utilisateurs légitimes qui ont besoin d'un accès rapide à leurs portefeuilles auto-dépositaire. Cependant, la FSA indique que la mise en œuvre devrait refléter le modèle commercial et l'expérience en matière d'abus de chaque opérateur. Elle n'ordonne pas aux plateformes d'imposer un gel généralisé à chaque retrait.
Les exigences de la Règle du Voyage (Travel Rule) obligent déjà les plateformes d'échange à collecter et à partager des informations d'identification pour certains transferts. La plus récente demande du Japon ajoute de la friction transactionnelle et de la surveillance comportementale à ces contrôles basés sur l'identité.
La FSA et la police ont demandé à la JVCEA et aux plateformes d'échange membres de renforcer les mesures à partir d'août. Les plateformes d'échange doivent évaluer quels contrôles nécessitent des modifications de politique ou de système et la rapidité avec laquelle elles peuvent les déployer. La demande officielle stipule qu'une mise en œuvre planifiée est acceptable lorsque des changements techniques immédiats sont difficiles.
Aucune date de début uniforme ni durée de délai obligatoire n'a été annoncée. Les prochains développements à surveiller sont les avis spécifiques aux plateformes d'échange, les éventuelles directives de la JVCEA et toute mesure ultérieure de la FSA visant à convertir certaines parties de la demande en exigences de surveillance formelles. D'ici là, la mise en œuvre est susceptible de varier d'une plateforme à l'autre en pratique.
