Isang mag-asawa mula Michigan ang tumulong sa paggawa ng kasaysayan nang kamakailan nilang matapos ang transaksyon sa kauna-unahang mortgage na ginagarantiya ng gobyerno at sinigurado ng Bitcoin, ayon sa inihayag ng Coinbase noong Huwebes.
Sa pakikipagtulungan sa nagpapautang ng mortgage na Better, sinabi ng palitan na pinagana nito sina Joe at Amy na makakuha ng home loan na suportado ng Fannie Mae sa pamamagitan ng paggamit ng Bitcoin bilang kolateral para sa kanilang down payment, na nagpapahintulot sa kanila na makinabang mula sa safety net ng enterprise na sinusuportahan ng gobyerno.
Sinabi ng Coinbase na ang produkto, na unang inihayag noong Marso, ay inaasahang ilalabas sa mga kwalipikadong nanghihiram sa buong bansa sa mga darating na buwan, habang sinusuportahan din ang stablecoin na USDC ng Circle sa simula. Ang alok ay magbibigay sa mga mamimili ng bahay ng paraan upang gamitin ang kanilang mga crypto holdings—nang hindi tuluyang ibinebenta ang kanilang mga digital asset—ayon sa Coinbase.
“Sampung milyong Amerikano ang nakapagpatayo ng tunay na yaman sa mga digital asset,” sabi ni Mark Troianovski, Pinuno ng Consumer at Platform Partnerships ng Coinbase, sa isang pahayag. “Ang yamang iyon ay mayroon na ngayong direktang landas patungo sa pagmamay-ari ng bahay, na lumilikha ng mga bagong oportunidad para sa susunod na henerasyon.”
Matagal nang tinitingnan ng sistema ng mortgage ang crypto bilang masyadong pabago-bago para isama sa down payment ng isang kombensiyonal na mortgage, ngunit nagsimulang magbago ang mga bagay noong nakaraang taon matapos utusan ni Bill Pulte, direktor ng Federal Housing Finance Agency, ang tagapagbantay ng mortgage na mas iayon ang sarili sa pananaw ni Presidente Trump na gawing “crypto capital of the world” ang U.S.
Itinakda ng ahensya noon na ang mga digital asset na hawak sa isang self-custodial wallet ay hindi dapat isaalang-alang, tanging ang mga hawak lamang sa mga sentralisadong palitan. Sa kasaysayan, ang mga nagpapautang ay tumitingin lamang sa mga asset tulad ng stocks at bonds kapag sinusuri ang mga mamimili ng bahay.
Sa pamamagitan ng paggamit ng Bitcoin bilang kolateral para sa isang down payment, sinabi ng Coinbase na maiiwasan ng mga may-ari ng crypto ang pagkakaroon ng capital gains taxes at pagkawala ng potensyal na pagtaas ng halaga sa hinaharap. At hindi tulad ng produktong pagpapautang na suportado ng Bitcoin ng palitan, na muling binuhay noong nakaraang taon, ang mga pagbabago sa presyo ay hindi nagdudulot ng liquidations at “ang pagkasumpungin ng presyo ay walang ganap na epekto,” ayon sa website ng Better.
Ang mga customer na tumatanggap sa alok ng Coinbase ay nakatakdang makatanggap ng dalawang pautang: ang isa ay kumakatawan sa isang standard na mortgage na mahigpit na sumusunod sa mga patakaran ng pederal na gobyerno at ng Fannie Mae, kasama ng isa pa na konektado sa crypto bilang pangalawang lien sa bahay.
Halimbawa, pinapayagan ng Better ang mga mamimili na magbayad ng $100,000 down payment sa isang loan na suportado ng Fannie Mae sa pamamagitan ng paglalagay ng pangalawang lien sa bahay at paggamit ng $250,000 halaga ng Bitcoin bilang kolateral. Kasunod ng 60-araw na pagkaantala sa pagbabayad, sinabi ng Better na maaari itong magpasya na i-liquidate ang nakasanglang crypto.
Noong Enero, sinabi ng pambansang wholesale lender na Newrez na sisimulan nitong kilalanin ang Bitcoin at Ethereum, na itinuturing ang sarili bilang kauna-unahang pangunahing provider na gumawa nito. Noon, ang alok ay limitado sa “non-agency products,” habang nag-aaplay ng malaking diskwento sa mga crypto holdings.
Noon, binigyang-diin ni Pulte ang hakbang, na sinasabing “nagsisimula na ito” sa isang X post.
Gayunpaman, ang direktiba ni Pulte ay hindi lubusang tinanggap sa Capitol Hill. Noong Enero, iginiit ni Sen. Elizabeth Warren (D-MA) na ang pagbabago ay magdadala ng “hindi kinakailangang panganib sa mga mamimili at magdulot ng seryosong alalahanin sa kaligtasan at katatagan para sa U.S. housing at financial markets.”
