رگولاتورهای آمریکایی پیشنهاد کردهاند که ناشران استیبلکوینهای پرداخت خاص، هویت مشتریان را تحت یک قانون جدید که به عنوان بخشی از چارچوب قانون GENIUS صادر شده است، تأیید کنند.
هیئت فدرال رزرو روز پنجشنبه اعلام کرد که به دنبال نظرات عمومی در مورد یک پیشنهاد مشترک است که ناشران استیبلکوینهای تحت پوشش را ملزم به حفظ برنامههای شناسایی مؤثر مشتری (CIP) میکند.
این پیشنهاد همراه با شبکه اجرای جرایم مالی، شرکت بیمه سپرده فدرال، دفتر کنترل کننده ارز، و اداره ملی اتحادیه اعتباری صادر شده است.
یک اطلاعیه ۱۱۷ صفحهای که توسط این نهادها منتشر شده است، میگوید که این قانون مفاد «قانون راهنمایی و ایجاد نوآوری ملی برای استیبلکوینهای آمریکا» که به قانون GENIUS معروف است، را اجرا خواهد کرد. این پیشنهاد به طور رسمی ناشران مجاز استیبلکوینهای پرداخت را به عنوان مؤسسات مالی تحت قانون محرمانگی بانکی در نظر میگیرد و آنها را ملزم به حفظ رویههای شناسایی مشتری میکند.
نظرات در مورد این پیشنهاد برای ۶۰ روز پس از انتشار در "فدرال رجیستر" پذیرفته خواهد شد.
این نهادها اعلام کردند که ناشران مجاز استیبلکوینهای پرداخت باید قبل از ایجاد یک رابطه حساب، اطلاعات مشتری را جمعآوری و تأیید کنند. اطلاعات مورد نیاز به طور کلی شامل نام مشتری، آدرس، تاریخ تولد یا تأسیس، و شماره شناسایی خواهد بود.
این پیشنهاد ناشران را ملزم میکند که رویههای مبتنی بر ریسک را اتخاذ کنند که برای ایجاد یک باور منطقی مبنی بر شناخت هویت واقعی هر مشتری طراحی شدهاند. رگولاتورها گفتند که این رویهها باید اندازه ناشر، مدل کسبوکار، پایگاه مشتری، انواع حسابها و روشهای مورد استفاده برای افتتاح حسابها را در نظر بگیرند.
کایل هاپتمن، رئیس NCUA، گفت: «این گام بعدی برای اطمینان از ادغام کامل ناشران مجاز استیبلکوینهای پرداخت در مقررات قانون محرمانگی بانکی است،» و افزود که این پیشنهاد منعکسکننده الزامات شناسایی مشتری موجود است که توسط اتحادیههای اعتباری استفاده میشود و استانداردهایی را برای شناسایی و تأیید دارندگان حساب تعیین میکند.
«این استانداردهای واضحی را برای شناسایی و تأیید دارندگان حساب تعیین میکند و منافع اتحادیههای اعتباری و اعضای آنها را حفظ میکند. با ایجاد الزامات قوی شناسایی مشتری، ما تعهد خود را برای جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم در سیستم مالی خود تقویت میکنیم.»
این پیشنهاد به دنبال مقرراتگذاریهای قبلی NCUA در رابطه با استیبلکوینهای پرداخت است. این نهاد اعلام کرد که ماه گذشته یک قانون پیشنهادی را پوششدهنده استانداردهای عملیاتی و مدیریت ریسک برای ناشران دارای مجوز استیبلکوینهای پرداخت صادر کرده و یک پیشنهاد جداگانه در فوریه ۲۰۲۶ منتشر کرده است که بر درخواستهای ناشران تحت صلاحیت آن حاکم است.
قانون پیشنهادی، تمایزی بین تعاملات مستقیم با ناشر استیبلکوین و تراکنشهایی که در جاهای دیگر بازار اتفاق میافتند، قائل میشود.
رگولاتورها اعلام کردند که الزامات شناسایی مشتری زمانی اعمال میشود که یک کاربر از طریق فعالیتهایی مانند صدور، بازخرید، نگهداری، مدیریت ذخیره، یا سایر خدمات مجاز، یک رابطه رسمی با یک ناشر مجاز استیبلکوین پرداخت برقرار کند.
این نهادها همچنین پیشنهاد کردند که صرف نگهداری یا انتقال یک استیبلکوین پرداخت، یک رابطه حساب با ناشر ایجاد نمیکند. این سند بیان میکند که فعالیت بازار ثانویه، از جمله نقل و انتقالات بین کاربران و تراکنشهای انجام شده از طریق واسطهها، معمولاً تعهدات شناسایی مشتری را برای ناشر استیبلکوین فعال نمیکند.
این نهادها اعلام کردند که اعمال الزامات شناسایی مشتری برای هر انتقال استیبلکوین میتواند غیرعملی باشد، زیرا ناشران اغلب روابط مستقیمی با کاربرانی که در تراکنشهای بازار ثانویه شرکت میکنند، ندارند.
این پیشنهاد چند روز پس از آن مطرح شد که گروهی دوحزبی از سناتورهای آمریکایی از وزارت خزانهداری خواستند تا نقشی را برای رگولاتورهای ایالتی تحت قانون GENIUS حفظ کند. در نامهای به تاریخ ۱۶ ژوئن به اسکات بسنت، وزیر خزانهداری، قانونگذارانی به رهبری سناتور سینتیا لومیس از خزانهداری خواستند تا راهنماییهای واضحتری در مورد چگونگی دریافت گواهی برای چارچوبهای نظارتی استیبلکوین خود توسط ایالتها ارائه دهد.
قانون GENIUS به ناشرانی که بیش از ۱۰ میلیارد دلار استیبلکوین در گردش ندارند، اجازه میدهد تا تحت رژیمهای نظارتی ایالتی گواهیشده فعالیت کنند. پیشنهاد شناسایی مشتری بیان میکند که الزامات آن نه تنها برای ناشران تحت نظارت فدرال، بلکه برای ناشران استیبلکوین که تحت چارچوبهای ایالتی واجد شرایط تعیین شده بر اساس قانون فعالیت میکنند نیز اعمال خواهد شد.
