سوئیفت، HSBC و استاندارد چارترد اولین تراکنش زنده بین بانکی را در دفتر کل مبتنی بر بلاکچین سوئیفت در ۱۹ اوت ۲۰۲۶ تکمیل کردند.
این تراکنش دو سیستم سپرده توکنشده مستقل را از طریق یک لایه هماهنگی مشترک به یکدیگر متصل کرد.
HSBC تعهدات حاصل از خود را از طریق سرویس سپرده توکنشده (Tokenised Deposit Service) بانک ثبت کرد. طبق بیانیه مشترک بانکها، استاندارد چارترد از زیرساخت سپرده توکنشده خود استفاده کرد.
طرفین ارزش تراکنش، ارز، مشتریان یا حوزههای قضایی مبدأ را فاش نکردند. آنها همچنین تاریخ عرضه تجاری را اعلام نکردند.
بانکها پیامهای پرداخت را از طریق دفتر کل بلاکچین سوئیفت مبادله کردند. این سیستم تعهدات مربوطه آنها را تطبیق داده و تهاتر کرد و سپس نتایج را در زیرساخت هر بانک ثبت نمود.
این تراکنش نشان داد که بانکها لزوماً نیازی به صدور سپردهها در یک پلتفرم مشترک ندارند. مدل سوئیفت در عوض سیستمهای جداگانه را به هم متصل کرده و دستورالعملهای رد و بدل شده بین آنها را هماهنگ میکند.
با این حال، این دفتر کل جابجایی نهایی پول رایج را تکمیل نکرد. تسویه حساب از طریق سیستمهای پرداخت موجود انجام شد. این تمایز به این معناست که تراکنش قابلیت همکاری و هماهنگی را آزمایش کرد، نه تسویه حساب کامل بر روی بلاکچین (onchain settlement).
سوئیفت دفتر کل را به عنوان لایهای توصیف کرد که میتواند کنترلهای انطباق، اعتبار و عملیاتی موجود را حفظ کند. در دسترس بودن برنامهریزی شده ۲۴ ساعته آن میتواند به بانکها اجازه دهد تا دستورالعملهای سپرده توکنشده را خارج از ساعات معمول پرداخت پردازش کنند.
سپردههای توکنشده نشاندهنده مطالبات علیه بانکهای تجاری صادرکننده هستند. آنها با استیبلکوینها متفاوتند، که معمولاً توسط شرکتهای متخصص صادر شده و توسط سبد ذخایر جداگانه پشتیبانی میشوند.
در طرح سوئیفت، HSBC و استاندارد چارترد کنترل بدهیهای سپرده خود را حفظ میکنند. دفتر کل مشترک تعهدات مربوطه را بدون ایجاد یک توکن پرداخت عمومی جدید، هماهنگ میکند.
لوئیس سان (Lewis Sun)، رئیس جهانی پرداختهای داخلی و نوظهور HSBC، این تراکنش را "لحظهای تاریخی" خواند. این ارزیابی منعکسکننده دیدگاه HSBC است و ثابت نمیکند که سیستم برای استفاده تجاری گستردهتر آماده است.
مارک ویلیس (Mark Willis)، رئیس جهانی حسابهای مجازی و تسویه حساب استاندارد چارترد، گفت که این تراکنش گامی به سوی "خدمات مالی یکپارچهتر و همیشه فعال" است. پذیرش گستردهتر به آزمایشهای بیشتر، نقدینگی کافی و پشتیبانی در سراسر ارزها و حوزههای قضایی بستگی دارد.
سرویس سپرده توکنشده HSBC در هنگ کنگ، سنگاپور، لوکزامبورگ، بریتانیا، ایالات متحده و امارات متحده عربی فعال است. این سرویس از یوان چینی آفشور، دلار هنگ کنگ، دلار سنگاپور، یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا و درهم امارات پشتیبانی میکند.
این بانک در آوریل ۲۰۲۶ این سرویس را برای مشتریان شرکتی و نهادی واجد شرایط آمریکایی معرفی کرد. HSBC اعلام کرد که مشتریان میتوانند در هر زمان، با توجه به در دسترس بودن و الزامات نظارتی، از آن برای نقل و انتقالات داخلی و بینالمللی استفاده کنند.
استاندارد چارترد در ۵۵ بازار فعالیت میکند. این بانک مشخص نکرد که کدام بخشهای شبکه آن در این تراکنش شرکت داشتهاند یا تعهدات توکنشده آن در کجا ثبت شده است.
سوئیفت پس از ۹ ماه توسعه، در ۹ جولای دفتر کل بلاکچین خود را برای استفاده اولیه آماده اعلام کرد. همانطور که قبلاً crypto.news گزارش داده بود، هفده بانک در شش قاره به این راهاندازی پیوستند.
این گروه شامل ANZ، BNP Paribas، BNY، Citi، DBS، HSBC، MUFG، Standard Chartered، UBS و Wells Fargo میشود. سایر مشارکتکنندگان عبارتند از First Abu Dhabi Bank، FirstRand، Itaú Unibanco، Lloyds، Mashreq، OCBC و UOB.
اولین تراکنش یک نقطه مرجع زنده ارائه میدهد، اما پذیرش در مقیاس تولید را تأیید نمیکند. سوئیفت اهداف حجم تراکنش یا مهلتی برای گسترش دفتر کل فراتر از راهاندازی کنترلشده خود منتشر نکرده است.
انتظار میرود مرحله بعدی، موسسات، ارزها و شرایط عملیاتی بیشتری را آزمایش کند. بانکها همچنین باید مدیریت نقدینگی، تطبیق، بررسیهای انطباق و نحوه رسیدگی به تراکنشهای آغاز شده خارج از ساعات تسویه حساب معمول را ارزیابی کنند.
