انجمن بلاکچین از پنج نهاد آمریکایی درخواست کرده است که روشن کنند الزامات شناسایی مشتری تحت قانون GENIUS به روابط مستقیم صادرکننده اعمال میشود، نه به تراکنشهای مستقل همتا به همتای استیبل کوین.
این گروه صنعتی نظرات خود را تا ضربالاجل ۲۱ اوت ارائه کرد و موضع خود را در ۲۴ اوت خلاصه کرد. این گروه از رویکرد اصلی این پیشنهاد حمایت کرد اما تعاریف روشنتر، کاهش کارهای تکراری انطباق و انعطافپذیری صریح برای ابزارهای هویت دیجیتال را درخواست کرد.
FinCEN، اداره کنترلکننده ارز، فدرال رزرو، شرکت بیمه سپرده فدرال و اداره ملی اتحادیه اعتباری مشترکاً برنامه شناسایی مشتری را در ماه ژوئن پیشنهاد کردند.
قانون پیشنهادی از صادرکننده مجاز استیبل کوین پرداخت میخواهد یک برنامه شناسایی مشتری مبتنی بر ریسک و مکتوب ایجاد کند. این برنامه بخشی از کنترلهای گستردهتر ضد پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم صادرکننده خواهد بود.
یک صادرکننده عموماً نام، آدرس، تاریخ تولد یا تاسیس و شماره شناسایی مشتری را قبل از افتتاح حساب جمعآوری میکند. سپس از روشهای مستند یا غیرمستند استفاده میکند تا یک باور منطقی مبنی بر شناخت هویت مشتری ایجاد کند.
سوابق حاوی اطلاعات شناسایی عموماً پنج سال پس از بسته شدن حساب نگهداری میشوند. سوابق تایید هویت نیز پنج سال پس از ایجادشان در دسترس خواهند بود.
همانطور که قبلاً گزارش شده بود، رگولاتورهای آمریکایی الزامات شناسایی به سبک بانکی را برای صادرکنندگان استیبل کوین پیشنهاد کردند. این پیشنهاد از تصمیم قانون GENIUS پیروی میکند تا با صادرکنندگان مجاز به عنوان موسسات مالی تحت قانون رازداری بانکی رفتار شود.
انجمن بلاکچین موافقت کرد که این برنامه باید زمانی اعمال شود که یک صادرکننده رابطه مستقیم با مشتری دارد. مثالها شامل انتشار، بازخرید، تبدیل، خرید مجدد یا ارائه نگهداری برای یک استیبل کوین پرداخت است.
این سازمان گفت که این قانون نباید شامل تراکنشهای بین کاربران شود زمانی که صادرکننده واسطه، تسهیلگر یا تاییدکننده آنها نیست.
انجمن استدلال کرد که «آنها نباید به تراکنشهای همتا به همتای استیبل کوین در مراحل بعدی گسترش یابند»، اگرچه نهادها هنوز این مرز را نهایی نکردهاند.
پیشنهاد نهادها عمدتاً از این موضع پیروی میکند. این پیشنهاد بیان میکند که صرف مالکیت یا کنترل استیبل کوین یک صادرکننده، حسابی را ایجاد نمیکند. انتقالاتی که صادرکننده تنها از طریق قرارداد هوشمند خود در آنها دخیل است، نیز عموماً خارج از تعریف پیشنهادی قرار میگیرد.
این پیشنهاد این تعاملات را فعالیت بازار ثانویه مینامد. مثالها شامل انتقال از کیفپولهای خودمیزبان، خرید از واسطهها، معاملات در صرافیها و پرداختهای مستقیم به فروشندگان است.
نهادها تخمین زدند که تقریباً ۹۹ درصد فعالیت تراکنشهای استیبل کوین در بازارهای ثانویه رخ میدهد. آنها اذعان کردند که صادرکنندگان توانایی محدودی در به دست آوردن هویت افراد استفادهکننده از توکنها بدون تعامل مستقیم با آنها دارند.
انجمن بلاکچین همچنین از رگولاتورها خواست تا انعطافپذیری را در نحوه جمعآوری و تایید اطلاعات توسط صادرکنندگان حفظ کنند. این انجمن به طور خاص از ابزارهای هویت دیجیتال و فناوری تایید هویت قابل تعامل حمایت کرد.
این پیشنهاد از قبل امکان تایید مستند و غیرمستند را میدهد. سوال میکند که آیا متن نهایی باید صراحتاً به هویتهای دیجیتال یا اعتبارنامههای قابل تایید بپردازد و به دنبال بازخورد در مورد مزایا و خطرات آنها است.
این گروه همچنین خواستار حفاظت در برابر تعهدات انطباق تکراری شد. صادرکنندگان استیبل کوین غالباً با بانکها، صرافیها و سایر نهادهای تنظیم شدهای که از قبل بررسیهای مشتری را انجام میدهند، در تعامل هستند.
طبق قانون پیشنهادی، یک صادرکننده میتواند به کارهای خاصی که توسط یک موسسه مالی تنظیم شده فدرالی دیگر انجام شده، اتکا کند. این اتکا باید منطقی، تحت قرارداد و مورد حمایت گواهی سالانه باشد. صادرکننده همچنان مسئول انطباق خواهد بود.
انجمن بلاکچین میخواهد قانون نهایی روشن کند که این ترتیب چگونه در میان شرکتهای وابسته، واسطهها و نهادهای تنظیم شده توسط ایالتها عمل میکند.
دوره اظهار نظر عمومی در ۲۱ اوت به پایان رسید. رگولاتورها اکنون نظرات ارسالی را بررسی خواهند کرد و ممکن است تعاریف «حساب»، «مشتری» و «ارائهدهنده خدمات دارایی دیجیتال» را قبل از صدور قانون نهایی تغییر دهند.
این پیشنهاد ۱۲ ماه پس از انتشار قانون نهایی به صادرکنندگان فرصت میدهد تا با آن انطباق یابند. هیچ تاریخ انتشار نهایی اعلام نشده است.
انتظار میرود چارچوب گستردهتر قانون GENIUS از ۱۸ ژانویه ۲۰۲۷ شروع به محدود کردن انتشار استیبل کوین پرداخت بدون مجوز در ایالات متحده کند. در گزارشهای مرتبط، رگولاتورها مهلت اصلی قانونگذاری را از دست دادند که این امر دوره آمادهسازی موجود قبل از آغاز چارچوب مجوزدهی را کوتاه کرد.
قانون نهایی شناسایی مشتری همچنان باید در کنار پیشنهادات جداگانه عمل کند که شامل مجوزدهی، ذخایر، برنامههای ضد پولشویی، انطباق با تحریمها و دستورات قانونی است. نحوه برخورد با بازخرید مستقیم، اعتبارنامههای دیجیتال و اتکا به اشخاص ثالث، میزان کار اضافی را که صادرکنندگان با آن روبرو خواهند شد، تعیین میکند.
