سازمان راهبرد امور مالی بریتانیا یک نقشه راه ۱۴۷ صفحهای منتشر کرده است که هشدار میدهد سیستمهای هوش مصنوعی خودگردان میتوانند خدمات مالی خردهفروشی را متحول کنند و در عین حال نیاز به زیرساخت پرداخت دیجیتال قابل برنامهریزی را افزایش دهند.
سازمان راهبرد امور مالی بریتانیا یک بررسی دقیق منتشر کرده است که نشان میدهد چگونه هوش مصنوعی فراتر از کمک به مصرفکنندگان در حال تصمیمگیریهای مالی از طرف آنها است و سؤالات جدیدی را در مورد مقررات، حاکمیت شرکتی و آینده پرداختهای دیجیتال مطرح میکند.
این گزارش با عنوان "هوش مصنوعی و آینده خدمات مالی خردهفروشی" که تحت رهبری شلدون میلز، مدیر اجرایی در حال کنارهگیری، تهیه شده است، یک سیستم مالی را توصیف میکند که در آن عوامل هوش مصنوعی به طور مداوم پسانداز، سرمایهگذاری، بیمه و پرداختها را به جای اتکا به دستورالعملهای انسانی گاهبهگاه، مدیریت میکنند. این رگولاتور اظهار داشت که این انتقال مستلزم قوانین بهروزرسانیشدهای است که نوآوری را با حمایت از مصرفکننده متعادل کند.
میلز در مقدمه این گزارش نوشت: «تغییر اصلی از فعالیت مالی مقطعی و انسانمحور به سمت خدماتی است که مبتنی بر هوش مصنوعی، پیوسته و واگذار شدهاند.»
این گزارش که پس از آغاز بررسی هوش مصنوعی پیشرفته توسط FCA در ژانویه منتشر شد، هفت توصیه برای سیاستهای آتی ارائه میکند. از جمله آنها میتوان به ایجاد پروتکلهای معتبر برای امور مالی عاملی و گسترش آزمایشگاه هوش مصنوعی این رگولاتور برای کمک به شرکتهای مالی در آزمایش مدلهای هوش مصنوعی در یک محیط کنترلشده اشاره کرد.
سازمان راهبرد امور مالی (FCA) به جای تمرکز صرف بر فناوری چتبات امروزی، ظهور سریع «هوش مصنوعی عاملی» را توصیف میکند که در آن نرمافزار میتواند به طور مستقل وظایف مالی را در طیف استقلال انجام دهد. این گزارش میگوید در بالاترین سطح، انسانها ناظر میشوند در حالی که سیستمهای هوش مصنوعی به طور مداوم تصمیمات مالی را مدیریت میکنند.
بر اساس گزارش FCA، بیش از ۲۰ مدل هوش مصنوعی پیشرفته از اواخر سال ۲۰۲۵ معرفی شدهاند که توسعه خدمات مالی خودگردان را بسیار سریعتر از انتظارات نظارتی قبلی تسریع کرده است.
میلز همچنین هشدار داد که مؤسسات مالی فراتر از موتورهای پیشنهاددهنده حرکت میکنند. او نوشت: «شرکتها از سیستمهایی که اقدامات را توصیه میکنند به سیستمهایی که برای انجام آنها توانمند و آموزشدیده هستند، حرکت میکنند و مصرفکنندگان به زودی عواملی را به دست خواهند آورد که از طرف آنها عمل میکنند.»
تحقیقاتی که توسط FCA استناد شده است نشان میدهد که از هر پنج بزرگسال بریتانیایی، یک نفر از قبل این امکان را در نظر میگیرد که هوش مصنوعی به طور خودگردان تصمیمات مالی را اتخاذ کند.
همانطور که این سیستمهای هوش مصنوعی قادر به اجرای چندین تراکنش بدون تأیید انسانی میشوند، این گزارش اشاره میکند که زیرساخت بانکی سنتی ممکن است برای پشتیبانی از فعالیت مالی با سرعت ماشینی با مشکل مواجه شود. از آنجایی که استیبلکوینها و سپردههای بانکی توکنسازیشده بر روی شبکههای دفتر کل توزیعشده قابل برنامهریزی عمل میکنند، میتوانند تراکنشها را به صورت آنی از طریق اجرای خودکار تسویه کنند، به جای اتکا به فرآیندهای تسویه چند روزه مرسوم.
بنابراین این گزارش اشکال قابل برنامهریزی پول دیجیتال را به عنوان زیرساختی شناسایی میکند که میتواند از خدمات مالی خودگردان در صورت ادامه پذیرش پشتیبانی کند.
در کنار فرصتهای فناورانه، FCA توجه ویژهای به حاکمیت شرکتی و مسئولیت قانونی دارد. این نهاد هشدار میدهد که شرکتها نمیتوانند پاسخگویی را به الگوریتمها واگذار کنند، حتی اگر سیستمهای هوش مصنوعی تصمیمات مالی را به طور مستقل اجرا کنند.
شرکتکنندگان در صنعت که در طول این بررسی با آنها مشورت شده بود، بر عدم قطعیت فزاینده در مورد مسئولیت قانونی تأکید کردند. طبق این گزارش، یک مدیر عامل پیشنهاد کرد که بازارهای مالی ممکن است در نهایت نیاز به یک «تست تورینگ» داشته باشند تا بین تصمیمات واقعی انسانی و فعالیت الگوریتمی خودگردان تمایز قائل شوند.
اما بنیمانداب، مدیر عامل انجمن پرداختها، در مورد این انتشار اظهار داشت که این بررسی بر نیاز شرکتها به رسیدگی به حاکمیت شرکتی پیش از رایج شدن هوش مصنوعی خودگردان تأکید میکند.
«بررسی میلز FCA تأکید میکند که شرکتها باید هوش مصنوعی عاملی را اکنون به عنوان یک مسئله پاسخگویی و حاکمیت شرکتی در نظر بگیرند، در حالی که اعتماد بیشتری را برای نوآوری مسئولانه با تسریع پذیرش هوش مصنوعی فراهم میکنند.»
او افزود که هوش مصنوعی فرصتهای قابل توجهی برای خدمات مالی ارائه میدهد، اما موفقیت بلندمدت آن به پاسخگویی روشن، حاکمیت شرکتی قوی و حفظ اعتماد مصرفکننده بستگی دارد.
پیش از انتشار این گزارش، میلز همچنین به فایننشال تایمز گفته بود که مسئولیت را نمیتوان به نرمافزار منتقل کرد. او با تأکید بر موضع FCA مبنی بر اینکه مدیریت حتی با خودکار شدن فزاینده خدمات مالی پاسخگو باقی میماند، گفت: «شما به یک انسان نیاز دارید که مسئول کاری باشد که انجام میدهد.»
