اتحادیه اروپا قوانین مبارزه با پولشویی را تصویب کرده است که شرکتهای رمزارزی قانونگذاریشده را از پشتیبانی کوینهای حریم خصوصی منع خواهد کرد، در حالی که انتقال مستقیم بیتکوین بین کیف پولهای شخصی را از دامنه الزامات شناسایی اجباری خارج میکند.
بر اساس مقرره (EU) 2024/1624 که از ۱۰ ژوئیه ۲۰۲۷ (۱۹ تیر ۱۴۰۶) لازمالاجرا میشود، ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزارزی فعال در این بلوک با تعهدات سختگیرانهتری برای تأیید مشتری و محدودیتهای جدیدی بر خدماتی که ناشناس بودن تراکنشها را افزایش میدهند، روبرو خواهند شد.
این مقررات همزمان با تعیین سقف ۱۰,۰۰۰ یورویی (حدود ۱۱,۵۰۰ دلار) برای پرداختهای نقدی تجاری در سراسر این بلوک و معرفی الزامات انطباق اضافی برای چندین صنعت که آسیبپذیر در برابر خطرات پولشویی تلقی میشوند، ارائه شده است.
تحت چارچوب جدید، کسبوکارهای رمزارزی قانونگذاریشده، از جمله صرافیها و متولیان، باید برای تراکنشهای رمزارزی غیرمکرر به ارزش ۱,۰۰۰ یورو (حدود ۱,۱۵۰ دلار) یا بیشتر، بررسی جامع مشتری (customer due diligence) را انجام دهند.
برای تراکنشهای زیر این آستانه، ارائهدهندگان همچنان باید مشتریان را شناسایی کنند، اگرچه ملزم به تکمیل همان سطح از تأییدیهای که برای تراکنشهای بزرگتر یا روابط تجاری مستمر اعمال میشود، نیستند.
در عین حال، این مقررات صراحتاً حسابهای رمزارزی ناشناس و خدماتی را که امکان ناشناسسازی تراکنش یا افزایش پنهانکاری را فراهم میکنند، از جمله مواردی که شامل رمزارزهای تقویتکننده ناشناس بودن میشوند، ممنوع میکند.
در حالی که این قوانین عملاً شرکتهای رمزارزی قانونگذاریشده را از لیست کردن، نگهداری (custody) یا تسهیل تراکنشهای مربوط به داراییهای متمرکز بر حریم خصوصی منع میکند، این قانون افراد را از داشتن یا استفاده خصوصی از این رمزارزها منع نمیکند.
توضیحات منتشر شده در کنار این مقررات بیان میکند که الزامات شناسایی به ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزارزی اعمال میشود، نه به هر تراکنش بلاکچین. انتقال مستقیم بین کیف پولهای خود-میزبانی شده (self-hosted wallets) از این تعهدات مستثنی باقی میماند.
الزامات جداگانه تحت مقرره (EU) 2023/1113، که معمولاً با عنوان چارچوب "قانون سفر" (Travel Rule) شناخته میشود، ارائهدهندگان قانونگذاریشده را ملزم میکند تا اطلاعات فرستنده و گیرنده را هنگام انتقال رمزارزها منتقل کنند. بررسیهای اضافی زمانی اعمال میشود که انتقالهای شامل کیف پولهای خود-میزبانی شده به ۱,۰۰۰ یورو یا بیشتر برسد و یک واسطه قانونگذاریشده درگیر باشد.
در نتیجه، کاربرانی که از طریق صرافیها و سایر پلتفرمهای قانونگذاریشده معامله میکنند، باید مراحل احراز هویت (KYC) را تکمیل کنند، در حالی که تراکنشهای بیتکوین همتا به همتا (peer-to-peer) که بدون واسطه انجام میشوند، الزامات مستقیم تأیید هویت را طبق قانون اتحادیه اروپا فعال نمیکنند.
فراتر از رمزارزها، مقرره (EU) 2024/1624 سقف ۱۰,۰۰۰ یورویی هماهنگشدهای را برای پرداختهای نقدی تجاری در سراسر اتحادیه اروپا تعیین میکند. کشورهای عضو میتوانند در صورت انتخاب کنترلهای سختگیرانهتر توسط مقامات ملی، به اجرای محدودیتهای پایینتر ادامه دهند.
برای تراکنشهای نقدی به ارزش ۳,۰۰۰ یورو (حدود ۳,۴۵۰ دلار) یا بیشتر، تجار و سایر نهادهای موظف باید هویت مشتریان را تأیید کرده و قبل از تکمیل تراکنش، بررسیهای دقیق (due diligence) را انجام دهند.
این مقررات اشاره میکند که سقف جدید برای سپردهگذاریها یا پرداختهای انجام شده از طریق بانکها، مؤسسات پرداخت یا صادرکنندگان پول الکترونیکی اعمال نمیشود. این تراکنشها همچنان مشمول سیستمهای نظارتی موجود و الزامات گزارشدهی فعالیتهای مشکوک در صورت شناسایی علائم هشداردهنده هستند.
یکی دیگر از اجزای اصلی این قانون، فهرست نهادهای مشمول تعهدات مبارزه با پولشویی اتحادیه اروپا را گسترش میدهد. باشگاههای فوتبال حرفهای، ایجنتهای فوتبال، اپراتورهای تامین مالی جمعی (crowdfunding)، کسبوکارهای مهاجرت سرمایهگذاری، فروشندگان کالاهای لوکس و چندین بخش دیگر اکنون ملزم به انجام بررسیهای انطباق و گزارش فعالیتهای مشکوک خواهند بود.
قوانین شفافیت مالکیت نهایی (beneficial ownership) نیز تقویت شدهاند. بر اساس این مقررات، اشخاص حقوقی در سراسر این بلوک باید مالکان نهایی خود را از طریق ثبتنامهای ملی افشا کنند، با آستانههای مالکیت که عموماً ۲۵% تعیین شده و برای برخی ساختارهای پرخطرتر به ۱۵% کاهش مییابد.
صندوقهای امانی (trusts)، بنیادها و نهادهای غیر اتحادیه اروپا که در فعالیتهای تجاری خاص اتحادیه اروپا یا تراکنشهای املاک و مستغلات درگیر هستند نیز مشمول الزامات افشا خواهند شد، و متولیان (trustees) ملزم به بهروزرسانی اطلاعات مالکیت ظرف ۲۸ روز تقویمی هستند.
