شرکت‌های Black Lake Digital Markets و Nuva Labs آنچه را که هر دو شرکت آن را اولین ضرب و انتقال درون‌زنجیره‌ای ۲۵ میلیون دلار وام رهنی سازمانی بر روی بلاکچین Provenance می‌نامند، به اتمام رساندند. این اقدام، زیرساخت‌های فنی و عملیاتی لازم را برای ورود اعتبار رهنی ایجاد شده به حوزه امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) فراهم می‌کند.

این تراکنش که منحصراً روز چهارشنبه به The Block اعلام شد، اولین تکمیل درون‌زنجیره‌ای و سرتاسری وام‌های رهنی ایجاد شده توسط این شرکت است که هدف آن ایجاد مسیری برای انتقال این دارایی‌ها به صورت درون‌زنجیره‌ای در مقیاس سازمانی است. انتظار می‌رود که این قطعه ۲۵ میلیون دلاری، یک خزانه اختصاصی Black Lake را در NUVA.finance در ماه آینده راه‌اندازی کند.

سیستم

در این ساختار، هر وام رهنی به عنوان یک توکن غیرقابل تعویض (NFT) بر روی بلاکچین Provenance با استفاده از زیرساخت‌های Nuva Labs ضرب می‌شود و تمام داده‌های مرتبط با وام در یک "اتاق داده" (DataRoom) با مجوز نگهداری می‌شود که بررسی توسط اشخاص ثالث را به شرکای مجاز محدود می‌کند.

سپس وام‌های توکنیزه شده برای مدیریت تجمیع شده و از طریق زیرساخت خزانه بین‌زنجیره‌ای NUVA به عنوان وثیقه مستقر می‌شوند، که به سپرده‌گذاران امکان دسترسی به بازده اعتبار خصوصی را به شکلی بدون نیاز به مجوز و ترکیب‌پذیر می‌دهد.

این خزانه به گونه‌ای طراحی شده است که به دارندگان اعتبار رهنی ایجاد شده اجازه می‌دهد تا دارایی‌ها را به عنوان وثیقه قرار دهند، به نقدینگی درون‌زنجیره‌ای دسترسی پیدا کنند و مالکیت وام‌های اصلی را در طول فرآیند حفظ کنند.

چارچوب تأیید

یکی از ارکان اصلی این تراکنش، چارچوب تأییدی است که در حال ثبت اختراع می‌باشد.

به گفته ال قریشی، مدیرعامل و هم‌بنیانگذار Black Lake، این مدل شامل یک گواهی‌نامه قفل‌شده با هش-سیاست و یک ابزار تأیید برای هر توکن وام است. قریشی توضیح داد که این مدل به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا تأیید کنند که هر وام در مجموعه موجود است، معیارهای واجد شرایط بودن را برآورده می‌کند و مطابق با آن قوانین و بدون دسترسی به داده‌های وام‌گیرنده، ایجاد شده است.

قریشی گفت: "سرمایه‌گذاران دیگر مجبور نیستند حرف کسی را قبول کنند. آنها می‌توانند همه چیز را، به صورت درون‌زنجیره‌ای، خودشان تأیید کنند."

قریشی این مدل را به عنوان پاسخی مستقیم به ابهامی که از دیرباز بررسی اعتبارات رهنی را آزار می‌داد، معرفی کرد. به جای بررسی نمونه، همانطور که بررسی موشکافانه متعارف توسط شخص ثالث معمولاً ایجاب می‌کند، این چارچوب کنترل کیفیت را به نسبت در مورد هر وام در مجموعه اعمال می‌کند.

رسیدگی به ناکارآمدی‌های وثیقه

آنتونی مورو، مدیرعامل Nuva Labs، به مقیاس مشکلی که این تراکنش برای رفع آن طراحی شده است، اشاره کرد. بازار وام مسکن ایالات متحده بیش از ۱۳ تریلیون دلار بدهی معوق دارد، اما زیرساخت‌های آن دسترسی یا تامین مالی کارآمد دارایی‌های رهنی را دشوار کرده است — شکافی که خزانه اختصاصی قصد دارد آن را برطرف کند.

مورو گفت: "وارد کردن دارایی‌های Black Lake به یک خزانه اختصاصی، روشی شفاف‌تر و قابل برنامه‌ریزی برای کار با اعتبار واقعی به بازار می‌دهد."

Nuva Labs — که قبلاً Provenance Blockchain Labs بود و توسعه‌دهنده و شریک اصلی یکپارچه‌سازی در Provenance است — زیرساخت نرم‌افزار به عنوان سرویس (SaaS) را برای توکنیزه کردن و مدیریت دارایی‌ها فراهم خواهد کرد.

Black Lake به عنوان عامل گزارش‌دهی و عامل انتقال اولیه عمل خواهد کرد. تیم به The Block گفت که NUVA.finance توزیع را تامین کرده و اعتبار رهنی توکنیزه شده را به نقدینگی درون‌زنجیره‌ای متصل خواهد کرد.

ژوئن او، مدیر اجرایی بنیاد Provenance Blockchain، این عملیات را یک نمونه مستقیم از آنچه که شبکه برای آن ساخته شده است، نامید. او گفت: "ورود، تامین مالی و معامله دارایی‌های واقعی در مقیاس سازمانی."

طبق گزارش Nuva Labs، بلاکچین Provenance، یک لایه ۱ مبتنی بر Cosmos SDK که به طور خاص برای خدمات مالی ساخته شده است، بیش از ۲۳ میلیارد دلار دارایی دنیای واقعی را جذب کرده است. داده‌های The Block نشان می‌دهد که از ۲۴ ژوئن، بیش از ۱۹ میلیارد دلار از بازار RWA بر روی Provenance مستقر شده است.

گراف را بزرگ کنید

این بلاکچین از قبل از کسب‌وکار ایجاد وام مسکن Figure Technologies و استیبل‌کوین دارای سود YLDS، اولین ابزار ثبت شده توسط SEC در نوع خود در ایالات متحده، پشتیبانی می‌کند.

طبق گزارش The Block، Nuva Labs در ماه آوریل ۵.۲ میلیون دلار در تامین مالی اولیه جمع‌آوری کرد که توسط Morgan Creek Digital رهبری شد و Animoca Brands نیز NUVA را در کنار آن توسعه داد.

بازار خزانه NUVA در حال حاضر دو محصول موجود را ارائه می‌دهد: nvYLDS، یک خزانه با پشتوانه ابزار YLDS، و nvPRIME، با پشتوانه مجموعه خطوط اعتباری برتر مسکن درون‌زنجیره‌ای Figure.

خزانه Black Lake اولین خزانه در NUVA خواهد بود که دسترسی به وام‌های رهنی مسکونی ایجاد شده را ارائه می‌دهد.