Zimbabue ha puesto a las empresas de criptomonedas bajo la supervisión del Banco de la Reserva de Zimbabue a través de nuevas normas contra el lavado de dinero.
El Instrumento Legal 99 de 2026 sitúa a las empresas de criptomonedas bajo la unidad del RBZ que gestiona los controles de delitos financieros. Las normas exigen que las empresas que compran, venden, transfieren o almacenan activos digitales se registren como VASPs.
El nuevo marco proporciona a Zimbabue un reglamento formal para los proveedores de servicios de activos virtuales. Cubre a las empresas comerciales que ayudan a los clientes a acceder, mover, mantener o intercambiar activos digitales. El gobierno introdujo el régimen después de años de incertidumbre legal en el sector cripto.
En 2018, el banco central ordenó a los bancos que dejaran de procesar transacciones relacionadas con criptomonedas. Las últimas normas ponen fin a esa laguna creando un proceso de registro directo. Las empresas de criptomonedas ahora necesitan reconocimiento legal antes de operar en el mercado doméstico.
Según un informe, Zimbabue quiere evitar la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional. El informe vinculó las normas con el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero y los delitos financieros. Techzim describió la medida como un mensaje regulatorio para los organismos de vigilancia globales. “Una gran parte del S.I.99 es realmente Zimbabue mostrando sus deberes al mundo”, informó Techzim.
Las regulaciones sitúan a los operadores de criptomonedas bajo exigencias de cumplimiento similares a las de la banca comercial. Las empresas de activos digitales deben crear una subsidiaria doméstica legalmente registrada. El instrumento legal también establece una tarifa de registro anual de $500.
Los directores deben pasar verificaciones de antecedentes antes de que sus empresas reciban aprobación. Las normas exigen que las empresas de criptomonedas implementen la regla de viaje. Ese requisito obliga a las empresas a recopilar y compartir datos de transacciones durante las transferencias de activos que califiquen.
El marco se centra en los controles de delitos financieros en lugar de la adopción de criptomonedas como moneda de curso legal. Techzim informó que las normas no otorgan respaldo soberano a las criptomonedas. El brazo contra el lavado de dinero del RBZ supervisará a las entidades registradas bajo el nuevo régimen. Por lo tanto, las normas conectan la actividad cripto con los sistemas de vigilancia financiera nacionales existentes.
El instrumento legal utiliza un enfoque tecnológicamente neutral para las actividades financieras digitales. Afirma que la descentralización por sí sola no elimina la responsabilidad legal de los operadores. Las organizaciones que pueden alterar contratos inteligentes cumplen con la prueba de control según las normas. Las empresas que enrutan fondos o establecen tarifas de transacción también cumplen con ese umbral de cumplimiento.
Este enfoque incorpora algunas estructuras de finanzas descentralizadas al perímetro regulatorio. Se centra en el control sobre los sistemas, en lugar de las etiquetas utilizadas por los proyectos cripto. Las startups fintech locales pueden enfrentar mayores costos operativos bajo los nuevos requisitos.
Sin embargo, los partidarios de las normas dicen que las directrices claras reducen el riesgo de una acción regulatoria repentina. La legislación ahora ofrece a Zimbabue una vía de registro formal para las empresas de criptomonedas. También otorga al RBZ una supervisión directa sobre las empresas que manejan servicios de activos digitales.
