Irlanda publicó el jueves su primera estrategia nacional antilavado de dinero, incluyendo medidas criptográficas dirigidas a los monederos mantenidos fuera de las empresas reguladas.
La mayor parte del Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE ya se ha implementado en Irlanda, y el Departamento de Finanzas afirma que los elementos restantes introducen nuevas obligaciones para los proveedores de servicios de criptoactivos, exigiendo "controles mejorados" en las transferencias que involucran monederos de criptomonedas privados y una diligencia debida más estricta al tratar con empresas de criptomonedas extranjeras.
Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy.
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— Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026
Ese mecanismo es la regla de viaje del GAFI (FATF travel rule), según la cual la información sobre el originador y el beneficiario debe acompañar a una transacción. El documento de estrategia registra que llegó junto con MiCA, que creó a los proveedores de servicios de criptoactivos como una categoría de entidad regulada en todo el bloque.
Irlanda dio a las empresas de criptomonedas menos margen para adaptarse que la mayoría de los estados miembros, permitiendo una ventana de "grandfathering" de 12 meses frente a los 18 meses que permite el reglamento, según la lista de la ESMA. Esto se cerró a finales de diciembre de 2025, por lo que las nuevas obligaciones recaen en empresas que ya poseen autorización completa. MiCA entró plenamente en vigor en todo el bloque el 1 de julio, y Bruselas se está preparando para reabrir el libro de reglas en 2027 para cubrir a los emisores de stablecoins no pertenecientes a la UE.
El Tánaiste y Ministro de Finanzas, Simon Harris, dijo que las organizaciones criminales están explotando nuevas tecnologías, criptoactivos y redes financieras internacionales complejas para ocultar ganancias, y que el lanzamiento envía el mensaje de que "Irlanda no será un lugar seguro para lavar ganancias criminales". La estrategia se extenderá hasta 2030.
El documento del jueves se basa en un plan de acción de 30 puntos que el gobierno publicó en junio junto con su Evaluación Nacional de Riesgos, que nombró el uso indebido de criptoactivos entre las amenazas de delitos financieros en evolución de Irlanda y prometió "salvaguardas mejoradas en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales".
La medida criptográfica nacional más concreta se estableció en ese plan de junio, que encargó a la Autoridad Reguladora del Juego de Irlanda establecer un estándar industrial para aceptar actividades relacionadas con criptomonedas como fuente de fondos, con la debida diligencia para verificar que el dinero sea legítimo. Está programado para el segundo trimestre de 2027.
Las medidas de Irlanda llegan dentro de un calendario más amplio de la UE que se endurece aún más. El Reglamento Antilavado de Dinero del bloque prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos proporcionar o mantener cuentas de criptoactivos anónimas, o cuentas que permitan anonimizar o ocultar aún más las transacciones, incluso a través de monedas que mejoran el anonimato. Esa prohibición no se extiende a los monederos autoalojados, eximiendo a los proveedores de hardware, software y monederos autoalojados que no tienen acceso ni control sobre ellos. Las reglas se aplicarán a partir de julio de 2027, supervisadas por la Autoridad Antilavado de Dinero en Frankfurt.
Fuera del bloque, el Reino Unido ha estado reelaborando su propio régimen, con el Tesoro de Su Majestad publicando proyectos de reforma en septiembre de 2025 que reducirían el umbral de notificación de cambio de control para las empresas de criptomonedas del 25% al 10%.
La regla de viaje que Irlanda está terminando de transponer proviene del organismo con sede en París cuyas recomendaciones califican los marcos nacionales, y que ha estado presionando más a los miembros en materia de criptomonedas. En un informe de julio, el GAFI dijo que las plataformas DeFi con controladores identificables ya entran dentro de sus reglas y deberían ser supervisadas como otras empresas financieras, y encontró que casi el 93% de las jurisdicciones encuestadas aún no habían aplicado los estándares a ningún acuerdo calificado.
