Irlanda ha presentado su primera estrategia nacional contra el lavado de dinero hasta 2030, estableciendo controles mejorados sobre las transferencias de billeteras privadas y las empresas de criptomonedas extranjeras entre sus principales controles de activos digitales.
El Departamento de Finanzas de Irlanda dijo el jueves que la estrategia nacional ALD coordinará la respuesta del país al lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación hasta 2030.
Para las empresas de criptomonedas, el plan completa la implementación por parte de Irlanda de las disposiciones restantes en virtud del Reglamento de Transferencia de Fondos de la Unión Europea. Las medidas exigen que los proveedores de servicios de criptoactivos realicen controles mejorados sobre las transferencias que involucren billeteras de autocustodia y apliquen una diligencia debida más estricta al trabajar con negocios de criptomonedas con sede fuera de la UE.
Según el reglamento, la información sobre el originador y el beneficiario de una transferencia debe acompañar la transacción cuando un proveedor regulado está involucrado. Los detalles requeridos pueden incluir nombres, direcciones de libro mayor distribuido, números de cuenta cripto e identificadores de transacción únicos.
Las transferencias hacia o desde direcciones de autocustodia siguen permitidas, aunque el proveedor que maneja la transacción debe recopilar información sobre ambas partes. Para transferencias que superen los 1.000 €, la empresa debe tomar medidas para evaluar si su cliente posee o controla la dirección de autocustodia.
Un proveedor receptor también debe establecer procedimientos para detectar información faltante o incompleta. Dependiendo del riesgo, puede solicitar más detalles, suspender la transferencia, devolver los activos o rechazar la transacción.
Los requisitos se aplican al intermediario regulado, no al software o hardware utilizado para mantener los activos. Alguien que controla cripto a través de una billetera privada no se convierte en un proveedor de servicios regulado simplemente por mantener o transferir los tokens.
El Tánaiste y Ministro de Finanzas, Simon Harris, dijo que los grupos criminales estaban utilizando nuevas tecnologías, criptoactivos y complejas redes financieras internacionales para ocultar ganancias ilícitas.
“Irlanda no será un lugar seguro para lavar ganancias criminales”, dijo Harris.
Harris añadió que la estrategia ayudará a proteger la economía y la reputación internacional del país, al tiempo que apoyará la cooperación entre reguladores, organismos encargados de hacer cumplir la ley y empresas privadas.
La implementación de Irlanda se alinea con el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA), que estableció un sistema de licencias común para los proveedores de servicios de criptoactivos en toda la UE.
Aunque MiCA permitió a los estados miembros otorgar a las empresas previamente registradas hasta 18 meses para adaptarse al nuevo marco, Irlanda seleccionó un período de transición de 12 meses. Según la Autoridad Europea de Valores y Mercados, la transición irlandesa finalizó el 30 de diciembre de 2025.
Por lo tanto, las empresas existentes tuvieron que obtener la autorización completa de MiCA o dejar de ofrecer servicios regulados en Irlanda antes de que finalizaran los últimos períodos de transición de la UE en julio de 2026. Las empresas con licencia pueden utilizar una autorización MiCA emitida en un estado miembro para proporcionar servicios cubiertos en todo el bloque, sujeto al proceso de pasaporte del reglamento.
MiCA y el reglamento de transferencia desempeñan funciones separadas. MiCA controla la autorización, la conducta y la supervisión de las empresas de criptomonedas, mientras que las reglas de transferencia determinan qué información deben recopilar e intercambiar los proveedores regulados al mover activos.
La última estrategia del gobierno sigue a una evaluación de riesgos de junio que clasificó los criptoactivos como un riesgo "muy significativo" de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Como informó crypto.news en ese momento, la evaluación citó el fraude de activos digitales, los enjuiciamientos relacionados, la evasión de sanciones y la regulación internacional desigual entre las preocupaciones de Irlanda.
Los datos del Banco Central de Irlanda citados en esa revisión mostraron que aproximadamente el 10% de la población había invertido en criptomonedas hasta diciembre. La evaluación también examinó posibles riesgos de evasión fiscal y corrupción, junto con la actividad que pasa por partes menos reguladas de las finanzas descentralizadas.
La aplicación de la ley ya ha alcanzado a grandes proveedores de servicios que operan en el país. En noviembre de 2025, el Banco Central multó a Coinbase Europe con aproximadamente 21,5 millones de euros, o alrededor de 24 millones de dólares en ese momento, por fallas relacionadas con su sistema de monitoreo de transacciones y el retraso en la notificación de esas deficiencias.
Un plan de implementación de 30 puntos publicado con la evaluación de junio asignó otra medida cripto a la Autoridad Reguladora del Juego de Irlanda.
Para el segundo trimestre de 2027, la autoridad debe establecer un estándar de la industria para aceptar la actividad relacionada con criptomonedas como fuente de fondos. Los operadores necesitarán procedimientos de diligencia debida para verificar si el dinero vinculado a los activos digitales proviene de una fuente legítima.
La medida aborda el punto donde las ganancias de criptomonedas ingresan a los servicios de juego regulados, en lugar de prohibir a los jugadores poseer activos digitales. Su estándar programado formará parte de los controles de la autoridad sobre los fondos de los clientes y la exposición al delito financiero.
Restricciones adicionales de la UE comenzarán a aplicarse en julio de 2027 bajo el Reglamento Antilavado de Dinero del bloque. La ley prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos ofrecer o mantener cuentas cripto anónimas, incluidas las cuentas diseñadas para ocultar aún más las transacciones a través de monedas que mejoran el anonimato.
Las billeteras de autocustodia no están cubiertas por la prohibición de cuentas cuando un proveedor de hardware o software no tiene acceso ni control sobre los activos. Las empresas reguladas que interactúan con dichas direcciones aún deberán seguir los requisitos de información de transferencia, evaluación de propiedad y gestión de riesgos.
La Autoridad Antilavado de Dinero de la UE en Frankfurt supervisará las entidades financieras de alto riesgo y coordinará a los supervisores nacionales una vez que se aplique el reglamento. Las autoridades nacionales seguirán encargándose de gran parte de la supervisión directa, mientras que la autoridad de la UE apoyará una aplicación coherente en todos los estados miembros.
Por separado, se espera que los legisladores de la UE consideren cambios a MiCA en 2027. Una revisión de MiCA recientemente informada podría examinar a los emisores de stablecoins extranjeros, los depósitos tokenizados, los instrumentos de pago, las finanzas descentralizadas y la supervisión transfronteriza.
Para las empresas estadounidenses que envían activos a una plataforma irlandesa u otra plataforma regulada por la UE, las solicitudes de información del proveedor receptor pueden afectar si se procesa una transferencia. Las reglas de la UE permiten a los proveedores suspender, devolver o rechazar transacciones cuando faltan los detalles requeridos del originador o beneficiario.
EE. UU. aplica su propia regla de viaje bajo la Ley de Secreto Bancario. Según la Red de Ejecución de Delitos Financieros, las instituciones financieras cubiertas deben recopilar, retener y transmitir información específica para transferencias y remesas de fondos que superen los 3.000 dólares.
La guía de FinCEN de 2019 establece que las transferencias de moneda virtual convertible pueden calificar como remesas de fondos, lo que sujeta a los transmisores de dinero a la regla cuando se cumplen el umbral y otras condiciones regulatorias. El marco de la UE, sin embargo, aplica requisitos de información de transferencia siempre que participe un proveedor de servicios de criptoactivos, mientras que el nivel de 1.000 € desencadena controles adicionales de propiedad o control para ciertas transferencias de billeteras de autocustodia.
El estándar global detrás de ambos sistemas proviene del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El GAFI exige que los proveedores de activos virtuales cubiertos obtengan y transmitan información del originador y del beneficiario, aunque cada jurisdicción implementa la recomendación a través de sus propias leyes.
En julio, el GAFI informó que 132 de las 143 jurisdicciones encuestadas, o casi el 93%, no habían aplicado sus estándares a ningún acuerdo DeFi calificado. La organización dijo que DeFi se enmarca dentro de sus reglas de activos virtuales cuando una persona o entidad legal ejerce control o influencia suficiente a través de derechos administrativos, poder de gobernanza concentrado, autoridad de actualización, control de desarrollo o beneficios económicos.
