Usted podría ser vulnerable a perderlo todo debido a una estafa perpetrada por un gran banco, con miles de inversores que ahora afirman que esto ha ocurrido

La impactante demanda contra JPMorgan Chase, el banco más grande del mundo, está generando repercusiones tanto en la industria bancaria como en la de las criptomonedas.

La demanda alega que el banco no solo se negó a permitir que los depositantes retiraran sus fondos, sino que también facilitó la pérdida de los ahorros de toda la vida de miles de depositantes debido a la operación de DigitEx (un esquema Ponzi competitivo de 328 millones de dólares).

Lo que es aún más preocupante de esta situación es que ya antes se habían observado señales de quién no sobreviviría competitivamente en el mercado.

El Esquema Detrás del Escándalo: Dentro de DigitEx

Ahora, analicemos el caso paso a paso.

En el centro de este juicio se encuentra la firma de inversión en criptomonedas llamada DigitEx. La firma ofrecía a los inversores rendimientos increíbles a cambio de sus dólares de inversión, bajo la premisa de que era un servicio legítimo de trading/arbitraje de cripto, pero aparentemente operaba su negocio utilizando métodos de esquema Ponzi de la vieja escuela (el tipo sobre el que muchos expertos financieros han advertido durante años).

DigitEx se comercializó como una nueva forma innovadora de operar; publicitaban a sus inversores con sitios web creados profesionalmente, materiales de marketing y testimonios de clientes 'felices' sobre la precisión de sus operaciones y el éxito de sus algoritmos propietarios y/o traders expertos para generar retornos positivos, independientemente de cómo se comportara (bien o mal) el mercado de criptomonedas en un momento dado.

Así funcionó la operación de DigitEx en tres devastadores pasos:

Etapa 1: La Garantía Incuestionable. Los operadores de DigitEx reclutaron a inversores comunes (jubilados, familias trabajadoras, inversores primerizos) ofreciendo una garantía de que obtendrían rendimientos consistentes y significativos en su inversión en criptomonedas; se presentaron como genios de las criptomonedas que habían descubierto cómo garantizar ganancias de las criptomonedas; algunos inversores afirmaron que se les prometieron rendimientos de hasta el 20% mensual.

Etapa 2: La Falsa Esperanza de Éxito. Los primeros inversores en DigitEx recibieron los rendimientos prometidos y, al hacerlo, crearon una campaña de marketing de boca a boca extremadamente fuerte para los inversores de DigitEx, quienes contaban a sus amigos y familiares sobre lo que consideraban una increíble oportunidad de inversión con DigitEx.

Etapa 3: El Colapso Inevitable. Como todos los esquemas Ponzi, las matemáticas finalmente alcanzaron a DigitEx. La falta de dinero de nuevos inversores en DigitEx provocó la evaporación de todos los fondos y, como resultado, se perdieron cientos de millones de dólares, dejando a miles de familias con un desastre financiero a su paso.

Dónde JPMorgan Supuestamente Falló

Para resumir y reafirmar las alegaciones de la demanda contra JPMC: DigitEx pudo utilizar a JPMC como su banco principal para millones de dólares en transacciones que serían consideradas sospechosas por cualquier estándar, mientras que JPMC no tomó las medidas apropiadas para llevar a cabo sus procedimientos obligatorios de Antilavado de Dinero (ALD).

Esto es extraordinario porque las instituciones financieras como JPMC emplean a miles de profesionales de cumplimiento, sistemas de detección de fraude y supervisión regulatoria. Además, DigitEx operó el esquema Ponzi a través de células dentro del sistema de JPMC durante un período considerable.

Los archivos asociados a la demanda afirman que JPMC pasó por alto muchas señales evidentes que se mencionaron anteriormente; eventos como depósitos/retiros de efectivo extremadamente grandes, patrones de transacciones inusuales y un rápido ciclo de fondos entre cuentas, lo que indicaba una gran causa de preocupación.

Además, los 3 pasos diferentes del esquema DigitEx mencionados anteriormente requieren un socio bancario que ayude a procesar las transacciones. Sin un sistema bancario importante que procesara estas transacciones, habría sido casi imposible para DigitEx aparecer como una entidad comercial legítima, ya sea a los ojos de sus inversores.

Qué Significa Esto para Su Dinero

Usted podría pensar 'No invertí mi dinero en DigitEx; no tengo nada que ver con esto'. Sin embargo, este caso tiene implicaciones mucho mayores que simplemente su relación, o la falta de ella, con DigitEx.

¿Qué están haciendo realmente los bancos para proteger a sus clientes de los depredadores financieros?

Además, JPMorgan no ha admitido que se haya hecho nada mal en absoluto. JPMorgan cuenta con programas de cumplimiento y ha dado a conocer que está comprometido en la lucha contra el crimen financiero. Una demanda es una alegación y no un hecho probado.

La creciente cantidad de casos como este, está impulsando la rendición de cuentas sobre cómo opera la industria bancaria. Solo el año pasado, varias instituciones bancarias pagaron miles de millones de dólares en acuerdos debido a la falta de supervisión. Ex fiscales federales también creen que hay presiones crecientes para que los bancos detecten la actividad criminal que fluye a través de sus sistemas.

Cómo Protegerse en el Futuro

¿Qué puede hacer entonces para evitar ser parte de la próxima saga de DigitEx? Esto es lo que debe hacer:

1. Desconfíe de todas las inversiones que prometen rendimientos. En particular, cuando considere cripto o inversiones relacionadas con cripto, reconozca que la volatilidad es la norma. No debe esperar rendimientos consistentes en una inversión en un criptoactivo.

2. Valide que la plataforma de inversión en la que desea invertir ofrezca verificación independiente y no presente señales de alerta como tácticas de presión, bonificaciones por referencia o métodos ambiguos para generar ganancias.

3. Entienda que el hecho de que muchos inversores puedan procesar pagos a través de un banco legítimo no garantiza que el negocio asociado con la transacción sea un negocio legítimo. DigitEx tuvo muchos inversores porque era un hecho bien conocido que tenían grandes relaciones bancarias.

El Camino por Delante

Esta demanda acaba de comenzar a avanzar en los tribunales y aún está lejos de resolverse. Si bien todavía no estamos seguros de cómo se resolverá este caso, sí sabemos una cosa: miles de inversores han perdido fondos sustanciales como resultado de las acciones de DigitEx, y que familias de todo el país también perdieron sus ahorros para la jubilación.

En los próximos meses, se determinará si JPMorgan asumirá alguna responsabilidad legal por su participación con DigitEx. Sin embargo, lo que se ha logrado a través de esta acción legal hasta ahora es un diálogo nacional sobre la necesidad de que las instituciones bancarias sean responsables por las pérdidas incurridas en cripto, con el fin de establecer una responsabilidad significativa para las actividades relacionadas con las criptomonedas.

Como tal, hemos respondido a la pregunta original de si importa o no la participación de su institución financiera; ¡SÍ, importa! Usted merece instituciones financieras que lo protejan de estafas como DigitEx ¡ANTES de que su vida se vea afectada por estos esquemas!

¡Manténgase informado! ¡Permanezca escéptico! ¡Nunca invierta dinero que no pueda permitirse perder en tratos que parezcan 'demasiado buenos para ser verdad'!

Por favor, comparta este artículo con cualquier persona que actualmente invierta en cripto; hacerlo podría salvar a esa persona de ser víctima de otra estafa como DigitEx.