وضعت زيمبابوي شركات العملات المشفرة تحت إشراف البنك الاحتياطي الزيمبابوي من خلال قواعد جديدة لمكافحة غسل الأموال.
يضع الصك القانوني رقم 99 لسنة 2026 أعمال العملات المشفرة تحت الوحدة التابعة للبنك الاحتياطي الزيمبابوي التي تتعامل مع ضوابط الجرائم المالية. تتطلب القواعد من الشركات التي تشتري أو تبيع أو تحوّل أو تخزن الأصول الرقمية التسجيل كمزودي خدمات أصول افتراضية (VASPs).
يوفر الإطار الجديد لزيمبابوي دليل قواعد رسميًا لمزودي خدمات الأصول الافتراضية. ويشمل الشركات التجارية التي تساعد العملاء على الوصول إلى الأصول الرقمية أو نقلها أو الاحتفاظ بها أو تبادلها. قدمت الحكومة هذا النظام بعد سنوات من عدم اليقين القانوني في قطاع العملات المشفرة.
في عام 2018، أمر البنك المركزي البنوك بوقف معالجة المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة. تنهي أحدث القواعد هذه الفجوة من خلال إنشاء عملية تسجيل مباشرة. تحتاج شركات العملات المشفرة الآن إلى اعتراف قانوني قبل أن تعمل في السوق المحلية.
وفقًا لأحد التقارير، ترغب زيمبابوي في تجنب القائمة الرمادية لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF). وربط التقرير القواعد بمكافحة غسل الأموال والامتثال للجرائم المالية. وصفت شركة "تكزم" (Techzim) هذه الخطوة بأنها رسالة تنظيمية إلى الهيئات الرقابية العالمية. وذكرت "تكزم": "إن جزءًا كبيرًا من الصك القانوني 99 هو في الحقيقة زيمبابوي تُظهر واجباتها للعالم".
تضع اللوائح مشغلي العملات المشفرة تحت متطلبات امتثال مماثلة لتلك المطبقة في الخدمات المصرفية التجارية. يجب على شركات الأصول الرقمية إنشاء شركة فرعية محلية مسجلة قانونًا. يحدد الصك القانوني أيضًا رسوم تسجيل سنوية تبلغ 500 دولار.
يجب على المدراء اجتياز فحوصات الخلفية قبل أن تحصل شركاتهم على الموافقة. تتطلب القواعد من شركات العملات المشفرة تطبيق "قاعدة السفر". يتطلب هذا الشرط من الشركات جمع ومشاركة بيانات المعاملات أثناء تحويلات الأصول المؤهلة.
يركز الإطار على ضوابط الجرائم المالية بدلاً من تبني العملات المشفرة كعملة قانونية. أفادت "تكزم" أن القواعد لا تمنح مصادقة سيادية للعملات المشفرة. ستشرف ذراع مكافحة غسل الأموال التابعة للبنك الاحتياطي الزيمبابوي على الكيانات المسجلة بموجب النظام الجديد. وبالتالي، تربط القواعد نشاط العملات المشفرة بأنظمة المراقبة المالية الوطنية القائمة.
يستخدم الصك القانوني نهجًا محايدًا تقنيًا للأنشطة المالية الرقمية. وينص على أن اللامركزية وحدها لا تزيل المسؤولية القانونية عن المشغلين. فالمنظمات التي يمكنها تعديل العقود الذكية تستوفي اختبار التحكم بموجب القواعد. كما أن الشركات التي توجّه الأموال أو تحدد رسوم المعاملات تستوفي عتبة الامتثال هذه.
يجلب هذا النهج بعض هياكل التمويل اللامركزي (DeFi) إلى النطاق التنظيمي. ويركز على التحكم في الأنظمة، بدلاً من التسميات المستخدمة من قبل مشاريع العملات المشفرة. قد تواجه الشركات الناشئة المحلية في مجال التكنولوجيا المالية تكاليف تشغيل أعلى بموجب المتطلبات الجديدة.
ومع ذلك، يقول مؤيدو القواعد إن الإرشادات الواضحة تقلل من خطر الإجراءات التنظيمية المفاجئة. يمنح التشريع الآن زيمبابوي مسار تسجيل رسميًا لأعمال العملات المشفرة. كما يمنح البنك الاحتياطي الزيمبابوي إشرافًا مباشرًا على الشركات التي تتعامل مع خدمات الأصول الرقمية.
