اقترح المنظمون الأمريكيون إلزام بعض مصدري العملات المستقرة للدفع بالتحقق من هويات العملاء بموجب قاعدة جديدة صدرت كجزء من إطار عمل قانون GENIUS.
قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس إنه يسعى للحصول على تعليقات عامة بشأن اقتراح مشترك من شأنه أن يطلب من مصدري العملات المستقرة المشمولين الاحتفاظ ببرامج فعالة لتحديد هوية العملاء، أو CIPs.
صدر الاقتراح بالتعاون مع شبكة مكافحة الجرائم المالية، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، ومكتب مراقب العملة، والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية.
أفاد إشعار مكون من 117 صفحة نشرته الوكالات بأن القاعدة ستنفذ أحكام قانون توجيه وتأسيس الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية، المعروف باسم قانون GENIUS. سيعامل الاقتراح رسميًا مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح بها كمؤسسات مالية بموجب قانون السرية المصرفية ويتطلب منهم الحفاظ على إجراءات تحديد هوية العملاء.
سيتم قبول التعليقات على الاقتراح لمدة 60 يومًا بعد نشره في السجل الفيدرالي.
قالت الوكالات إن مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح بها سيحتاجون إلى جمع معلومات العملاء والتحقق منها قبل فتح علاقة حساب. ستشمل المعلومات المطلوبة عمومًا اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده أو تأسيسه ورقمه التعريفي.
سيتطلب الاقتراح من المصدّرين اعتماد إجراءات قائمة على المخاطر مصممة لتكوين اعتقاد معقول بأنهم يعرفون الهوية الحقيقية لكل عميل. قال المنظمون إن هذه الإجراءات يجب أن تأخذ في الاعتبار حجم المصدّر ونموذج عمله وقاعدة عملائه وأنواع الحسابات والأساليب المستخدمة لفتح الحسابات.
قال رئيس NCUA، كايل هوبتمن: "هذه هي الخطوة التالية لضمان دمج مصدري العملات المستقرة للدفع المسموح بها بالكامل في لوائح قانون السرية المصرفية"، مضيفًا أن الاقتراح يعكس متطلبات تحديد هوية العملاء الحالية التي تستخدمها الاتحادات الائتمانية ويحدد معايير لتحديد والتحقق من أصحاب الحسابات.
“إنه يضع معايير واضحة لتحديد والتحقق من أصحاب الحسابات ويحمي مصالح الاتحادات الائتمانية وأعضائها. من خلال وضع متطلبات قوية لتحديد هوية العملاء، نعزز التزامنا بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب في نظامنا المالي.”
يأتي الاقتراح بعد مبادرات سابقة لـ NCUA تتعلق بالعملات المستقرة للدفع. قالت الوكالة إنها أصدرت قاعدة مقترحة الشهر الماضي تغطي معايير التشغيل وإدارة المخاطر لمصدري العملات المستقرة للدفع المرخصين، وأصدرت اقتراحًا منفصلاً في فبراير 2026 يحكم طلبات المصدّرين الخاضعين لولايتها.
تضع القاعدة المقترحة تمييزًا بين التعاملات المباشرة مع مصدر عملة مستقرة والمعاملات التي تحدث في أماكن أخرى من السوق.
قال المنظمون إن متطلبات تحديد هوية العميل ستطبق عندما ينشئ المستخدم علاقة رسمية مع مصدر عملة مستقرة للدفع مسموح به من خلال أنشطة مثل الإصدار أو الاسترداد أو الحضانة أو إدارة الاحتياطي أو الخدمات الأخرى المصرح بها.
كما اقترحت الوكالات أن مجرد الاحتفاظ بعملة مستقرة للدفع أو تحويلها لن ينشئ علاقة حساب مع المصدّر. وتنص الوثيقة على أن نشاط السوق الثانوية، بما في ذلك التحويلات بين المستخدمين والمعاملات التي تتم عبر الوسطاء، لن يؤدي عمومًا إلى التزامات تحديد هوية العميل لمصدر العملة المستقرة.
قالت الوكالات إن تطبيق متطلبات تحديد هوية العميل على كل عملية تحويل عملة مستقرة قد يكون غير عملي لأن المصدّرين غالبًا لا يمتلكون علاقات مباشرة مع المستخدمين المشاركين في معاملات السوق الثانوية.
يأتي الاقتراح بعد أيام من حث مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي من الحزبين وزارة الخزانة على الحفاظ على دور للمنظمين على مستوى الولاية بموجب قانون GENIUS. في رسالة بتاريخ 16 يونيو إلى وزير الخزانة سكوت بيسينت، طلب المشرعون بقيادة السيناتور سينثيا لوميس من وزارة الخزانة تقديم توجيهات أوضح حول كيفية حصول الولايات على شهادات لأطرها التنظيمية الخاصة بالعملات المستقرة.
يسمح قانون GENIUS للمصدرين الذين لا يتجاوز حجم عملاتهم المستقرة المتداولة 10 مليارات دولار بالعمل بموجب أنظمة تنظيمية معتمدة على مستوى الولاية. ينص اقتراح تحديد هوية العملاء على أن متطلباته ستنطبق ليس فقط على المصدّرين الخاضعين للإشراف الفيدرالي ولكن أيضًا على مصدري العملات المستقرة الذين يعملون بموجب أطر عمل الولايات المؤهلة المنشأة بموجب القانون.
