أطلقت كوريا الجنوبية مشروعًا بقيمة 9.6 مليار وون لتوسيع نظام الدفع بالرموز الإيداعية (deposit tokens) القائم على العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) ليشمل المدفوعات التجارية اليومية، بناءً على البرنامج التجريبي السابق لبنك كوريا.
أعلنت وكالة الإنترنت والأمن الكورية (KISA) ووزارة العلوم وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات في كوريا الجنوبية في 22 يوليو أنهما بدأتا مشروعًا وطنيًا لبناء بنية تحتية للدفع تعتمد على الرموز الإيداعية، مما يوسع تجربة العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC) "مشروع هانجانج" لبنك كوريا لتشمل خدمات الدفع بالتجزئة التي يستخدمها التجار والمستهلكون.
عقدت الوكالتان حفل إطلاق مشترك في مقر وكالة الإنترنت والأمن الكورية (KISA) في سيول للبدء الرسمي في المبادرة، التي تم اختيارها ضمن برنامج "مشروع الابتكار الرائد في البلوك تشين لعام 2026" الحكومي.
يدعم البرنامج عروض البلوك تشين واسعة النطاق التي تستهدف الخدمات العامة وحالات الاستخدام التجاري الجديدة، مع تركيز الاقتراح الفائز لهذا العام على تقليل تكاليف معالجة المدفوعات للشركات الصغيرة من خلال مدفوعات الرموز الإيداعية.
يبلغ حجم ميزانية المشروع 9.6 مليار وون (6.9 مليون دولار أمريكي) وسيقودها المعهد الكوري للاتصالات المالية والمقاصة (KFTC). وقد انضم تسعة بنوك تجارية وثمانية مزودي بوابات دفع وتاجران كبيران إلى الكونسورتيوم، الذي سيقوم بتطوير واختبار خدمات الدفع باستخدام الرموز الإيداعية الصادرة فوق البنية التحتية للعملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة التابعة لبنك كوريا.
بموجب البرنامج الجديد، ستقوم KFTC بربط شبكة الدفع الحالية في كوريا الجنوبية بالبنية التحتية لمشروع هانجانج التابع لبنك كوريا حتى تتمكن المؤسسات المشاركة من معالجة معاملات الرموز الإيداعية عبر أنظمة البنوك الحالية بدلاً من إنشاء نظام دفع جديد بالكامل.
بدلاً من استبدال أجهزة نقاط البيع، سيسمح المشروع للمستهلكين بالدفع باستخدام تطبيقات محافظ الرموز الإيداعية الصادرة عن البنوك المشاركة. كما يراجع المسؤولون إمكانية إدخال بطاقات دفع فعلية مرتبطة بمحافظ الرموز الإيداعية. وسيستمر التجار في استخدام أجهزة نقاط البيع الحالية دون استبدال الأجهزة.
وفقًا لوكالة الإنترنت والأمن الكورية (KISA)، فإن أحد الأهداف الرئيسية للمشروع هو تحويل الخبرة المكتسبة خلال التجربة المؤسسية للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) لمشروع هانجانج إلى خدمات دفع متاحة لعامة الجمهور. وتتوقع السلطات أن يقلل هذا النهج من تكاليف التسوية مع تخفيف أعباء رسوم الدفع عن التجار الصغار.
تخطط الهيئات الحكومية أيضًا لتوسيع نطاق هذه التكنولوجيا لتتجاوز مدفوعات القطاع الخاص. وقال المسؤولون إنه سيتم اختبار الرموز الإيداعية لبرامج نفقات الأعمال الحكومية قبل ربطها في نهاية المطاف بمنصة التمويل العام الرقمية "دي برين" (dBrain) في كوريا الجنوبية، لدعم إدارة الخزانة ووظائف الإنفاق العام الأخرى. وذكرت السلطات أنه من خلال تطبيق ميزات البلوك تشين القابلة للبرمجة، يمكن تحديد شروط الإنفاق مسبقًا مع تحسين الشفافية طوال عملية الدفع.
قالت وزارة العلوم وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات إن المبادرة ستدعم أيضًا صناعة البلوك تشين المحلية في كوريا الجنوبية. وقد تم تخصيص حوالي 3 مليارات وون من إجمالي ميزانية المشروع للتطوير والعمليات والأعمال الترويجية التي تشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة وشركات تكنولوجيا المعلومات. ومن المتوقع أن تستثمر البنوك المشاركة بشكل منفصل حوالي 4.5 مليار وون في المشاريع ذات الصلة بالبنية التحتية للدفع.
قال شين داي-جيو، مدير قسم البنية التحتية الرقمية في وكالة الإنترنت والأمن الكورية (KISA)، إن المشروع يمثل المرحلة الأولى من إنشاء بيئة دفع بالرموز الإيداعية ويمكن أن يخلق فرصًا للشركات الناشئة وشركات تكنولوجيا المعلومات لبناء خدمات جديدة فوق هذه البنية التحتية. وأضاف أن KISA ستدعم التنفيذ الآمن بالاعتماد على خبرتها في البلوك تشين والأمن السيبراني.
يأتي طرح البنية التحتية بعد أيام من مراجعة وثائق من قبل الاتحاد الكوري للبنوك أظهرت أن بنك كوريا والمقرضين المشاركين ناقشوا تشغيل الرموز الإيداعية بشكل مستمر مع إعداد الظروف للتسويق التجاري في نهاية المطاف.
كما ورد سابقًا، من المتوقع أن تتوسع المرحلة التالية من مشروع هانجانج لتتجاوز التحقق من المدفوعات من خلال زيادة عدد المستخدمين والتجار، وإدخال التحويلات من شخص لآخر، والسماح للبنوك الفردية بتطوير خدمات الرموز الإيداعية الخاصة بها. وتشمل الخطط أيضًا مدفوعات الخزانة بين الشركات، مع إدراج الإعانات الحكومية المرتبطة بالبنية التحتية لشحن السيارات الكهربائية ضمن حالات الاستخدام المقترحة.
أبلغت البنوك التجارية البنك المركزي سابقًا أن المرحلة الثانية ستتطلب استثمارًا أكبر بكثير من مجرد تمديد التجربة الأولى لأن الخدمات الإضافية ستحتاج إلى أنظمة مكافحة غسيل الأموال، وقدرات اكتشاف الاحتيال، ووظائف الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وبنية تحتية تشغيلية جديدة. بعد المناقشات مع المؤسسات المشاركة، قام بنك كوريا بتعديل الجدول الزمني للمشروع وقدم دعمًا استشاريًا للتسويق التجاري.
لقد ميزت كوريا الجنوبية مرارًا بين الرموز الإيداعية والعملات المستقرة على الرغم من اعتماد كليهما على تقنية البلوك تشين. تمثل الرموز الإيداعية ودائع البنوك التجارية الصادرة من خلال إطار عمل العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC) الذي يديره بنك كوريا، بينما تم تصميم العملات المستقرة كأصول رقمية منفصلة مدعومة بأصول احتياطية تحت هيكلها التنظيمي الخاص.
يتماشى مشروع الدفع الأخير أيضًا مع استراتيجية الحكومة الأوسع للتمويل الرقمي. وفي وقت سابق من هذا الشهر، كشفت كوريا الجنوبية عن خارطة طريق لجعل الوون الكوري عملة قابلة للتحويل بحرية مع إدخال قواعد قانونية للعملات المستقرة المدعومة بالوون بموجب قانون الأصول الرقمية الأساسي المقترح. وتضمنت خارطة الطريق أيضًا التطوير المستمر للبنية التحتية للعملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC)، وتجارب السندات الحكومية المرمزة، والمشاركة في مشروع "أجورا" التابع لبنك التسويات الدولية لأنظمة الدفع عبر الحدود.
في الوقت نفسه، واصلت المؤسسات المالية اختبار نماذج دفع بلوك تشين منفصلة خارج إطار العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). وقعت مجموعة HashKey، وبنك Kbank، وBPMG مؤخرًا اتفاقية لدراسة العملات المستقرة المدعومة بالوون للمدفوعات عبر الحدود وتسوية التجارة، بينما دخل بنك Toss Bank في شراكة مع مؤسسة Solana لدراسة التحويلات المالية الدولية القائمة على العملات المستقرة.
على عكس تلك المبادرات، يستمر برنامج الرموز الإيداعية لبنك كوريا في العمل من خلال نموذج مصرفي مدعوم بالعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) الذي يستخدم ودائع البنوك التجارية المرمزة بدلاً من العملات المستقرة الصادرة بشكل خاص.
