أطلق بنك BPI برنامجاً تجريبياً يستخدم مسارات تسوية العملات المستقرة للمدفوعات عبر الحدود، حيث يستهدف المُقرض الفلبيني تحويلات مالية أسرع وأقل تكلفة للعاملين المستقلين والمساعدين الافتراضيين وغيرهم من أصحاب الدخول من الخارج.
وفقاً لتقارير محلية من ABS-CBN وصحيفة Philippine Daily Inquirer، يعمل البنك الذي تقوده Ayala مع غرفة المقاصة الرقمية العالمية Meridian لاختبار نظام تسوية قائم على العملات المستقرة والذي سيعالج المدفوعات الدولية الواردة قبل تحويلها إلى البيزو الفلبيني لإيداعها في حسابات عملاء BPI.
سيغطي البرنامج التجريبي في البداية مدفوعات الرواتب والأرباح الخارجية التي يتلقاها العاملون المستقلون والمساعدون الافتراضيون والعاملون في الاقتصاد غير الرسمي. يخطط BPI لتوسيع الخدمة لتشمل المزيد من العملاء قبل قمة الآسيان التاسعة والأربعين في نوفمبر، حيث يتوقع البنك عرض المبادرة كجزء من جهوده المصرفية الرقمية.
بدلاً من استبدال البنية التحتية المصرفية الحالية، يستخدم النظام العملات المستقرة كطبقة تسوية بين المُرسل والمستلم. بمجرد اكتمال التحويل، سيتلقى المستلمون البيزو الفلبيني في حساباتهم لدى BPI، مما يسمح للبنك بدمج التسوية القائمة على البلوكتشين مع الضمانات المصرفية التقليدية.
قال رئيس بنك BPI وكبير المسؤولين التنفيذيين خوسيه تيودورو ليمكاوكو إن المشروع يبني على استراتيجية الرقمنة المستمرة للبنك، مضيفًا أن البنك يريد أن يتمكن الفلبينيون الذين يتلقون أموالاً من الخارج من الوصول إلى أموالهم بسرعة أكبر وبتكلفة أقل دون تقليل معايير الأمان.
قال رئيس Meridian وكبير المسؤولين التنفيذيين ويل هيرينغ إن الشراكة توضح كيف يمكن دمج تقنية العملات المستقرة في النظام المصرفي مع الحفاظ على الموثوقية وحماية العملاء.
كما ذكر البنك أن البرنامج التجريبي سيتم بالتنسيق مع البنك المركزي الفلبيني (BSP)، مع أي توسع مستقبلي يعتمد على الضمانات التنظيمية، بما في ذلك تدابير حماية المستهلك والشفافية حول احتياطيات العملات المستقرة.
يأتي المشروع في الوقت الذي يواصل فيه المنظمون الفلبينيون تطوير القواعد التي تحكم الأصول الرقمية والترميز والخدمات المتعلقة بالعملات المستقرة.
في يونيو، قدم البنك المركزي الفلبيني (BSP) متطلبات أكثر صرامة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية المرخصين، موجهًا إياهم لتعزيز العناية الواجبة قبل إدراج العملات المشفرة. وبتوجيه من البنك المركزي، يجب على البورصات تقييم خلفية الجهة المصدرة، ونضج السوق، والشفافية، والسيولة، والامتثال القانوني، وحالات الاستخدام قبل إتاحة الأصول الرقمية للعملاء.
كما أولى البنك المركزي الفلبيني (BSP) اهتمامًا إضافيًا للعملات المستقرة المدعومة بالعملات الورقية والأصول. وقد نصت إرشاداته على أن مقدمي الخدمات قد يحتاجون إلى فحص تكوين الاحتياطيات، وحقوق الاسترداد، وآليات الإصدار والحرق، وجودة الأصول الداعمة لضمان قدرة المستخدمين على استرداد الرموز في ظل ظروف السوق العادية. كما طلب البنك المركزي مراقبة مستمرة للأصول المدرجة وكرر أن عملات الخصوصية لا تزال محظورة على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية المرخصين.
بشكل منفصل، واصلت لجنة الأوراق المالية والبورصات الفلبينية (SEC) استخدام بيئة الاختبار التنظيمية الاستراتيجية الخاصة بها، أو StratBox، لاختبار منتجات الأصول الرقمية تحت إشراف تنظيمي. وفي حديثه خلال أسبوع البلوكتشين الفلبيني في يونيو، قال مفوض لجنة الأوراق المالية والبورصات روجيليو كيفيدو إن المنظم أصبح مرتاحًا لأن الإطار القانوني الحالي للبلاد يمكن أن يستوعب الأصول المرمزة، مع الإشارة إلى أن المشاركة في بيئة الاختبار لا تعفي الشركات من القوانين الحالية.
وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات، دخلت أربع شركات بالفعل في بيئة الاختبار، بما في ذلك مشروع عقاري مرمّز وشركات تختبر منتجات استثمارية مرتبطة بالأسهم الأمريكية. كما حصلت BlockShoals Technologies على موافقة لاختبار الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة ضمن البرنامج.
في وقت سابق من هذا الشهر، منحت لجنة الأوراق المالية والبورصات BlockShoals الموافقة النهائية لبدء اختبار StratBox مع Binance كشريكها العالمي في تقديم خدمات الأصول المشفرة. أوضح البنك المركزي الفلبيني (BSP) لاحقًا أن BlockShoals ولا Binance لا تحملان حاليًا ترخيصًا فلبينيًا لتقديم خدمات الأصول الافتراضية، وقال إن المشاركة في بيئة الاختبار التابعة للجنة الأوراق المالية والبورصات لا تحل محل متطلبات الترخيص المنفصلة التي يشرف عليها البنك المركزي.
تضيف مبادرة BPI الأخيرة أيضًا إلى الاستخدام المتزايد لتقنية العملات المستقرة للمدفوعات في الفلبين.
في عام 2024، وسعت بورصة العملات المشفرة الفلبينية Coins.ph عملتها المستقرة PHPC المدعومة بالبيزو إلى بلوكتشين Ronin، مما سمح للمستخدمين بتحويل الأموال وإنفاق أرباح الألعاب بسهولة أكبر داخل البلاد. العملة المستقرة القائمة على إيثيريوم مدعومة بنسبة واحد إلى واحد بالبيزو الفلبيني، وتحتفظ Coins.ph باحتياطيات تتكون من النقد وأدوات مالية تقليدية أخرى.
بالنسبة لبنك BPI، يستهدف المشروع التجريبي الأخير شريحة مختلفة من خلال التركيز على التسويات عبر الحدود التي تتم عبر النظام المصرفي بدلاً من المدفوعات الأصلية للبلوكتشين. إذا سارت التجربة كما هو مخطط لها، يمكن للمشروع أن يوفر للعمال المغتربين والعاملين المستقلين والمساعدين الافتراضيين وغيرهم من مستلمي الدخل الأجنبي عملية تسوية أسرع مع الإبقاء على المعاملات ضمن الإطار المصرفي المنظم للبلاد.
ومع ذلك، فإن أي نشر أوسع سيظل خاضعًا للتنسيق مع البنك المركزي الفلبيني (BSP) والامتثال للمتطلبات التنظيمية التي تغطي حماية المستهلك، وشفافية الاحتياطيات، وغيرها من الضمانات المحددة للخدمات المالية القائمة على العملات المستقرة.
