تطور JPMorgan Chase و Bank of America و Citigroup و Wells Fargo شبكة ودائع رمزية مشتركة يمكن أن تجلب مدفوعات البلوك تشين على مدار الساعة إلى النظام المصرفي الأمريكي المنظم.
ستقوم شركة The Clearing House، وهي شركة مدفوعات مملوكة بشكل مشترك للبنوك التجارية الكبرى، بتشغيل الشبكة المخطط لها. وتهدف إلى السماح للمؤسسات المشاركة بتسوية وتسوية الودائع الرمزية في أي وقت مع ربط الأنشطة القائمة على البلوك تشين بأنظمة الدفع الحالية.
تمثل الودائع الرمزية مطالبات مقابل أموال محتفظ بها في بنك تجاري. على عكس العملات المستقرة (stablecoins)، تظل الأموال الأساسية ضمن النظام المصرفي المنظم وتتلقى نفس المعاملة القانونية التي تتلقاها الودائع التقليدية.
ستخدم الشبكة في البداية الشركات متعددة الجنسيات. وتشمل استخداماتها المقترحة عمليات الخزانة القابلة للبرمجة، وإدارة السيولة في الوقت الفعلي، والمدفوعات الآلية، والتحويلات عبر الحدود.
قال ديفيد واتسون، الرئيس التنفيذي لشركة The Clearing House، أثناء مناقشة المشروع: "هذه خطوة كبيرة للبنوك."
تحظى المبادرة بدعم من أكثر من اثنتي عشرة مؤسسة أخرى، بما في ذلك BNY وHSBC وPNC وSantander وTD Bank وTruist وU.S. Bank. لم يتم اختيار مزود البلوك تشين بعد، وفقًا لتقارير سابقة.
تدير JPMorgan و Citigroup بالفعل خدمات دفع بلوك تشين منفصلة، لكن المشروع الجديد سيسمح للأموال الرمزية بالانتقال بين البنوك المختلفة.
تعالج منصة Kinexys التابعة لـ JPMorgan أكثر من 7 مليارات دولار كمتوسط حجم يومي وقد عالجت أكثر من 40 تريليون دولار منذ إطلاقها. تعمل خدمات Citi Token في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وسنغافورة وهونغ كونغ، حيث قامت بتحويل مليارات الدولارات عبر شبكة Citigroup.
يمكن لنظام مشترك أن يزيل قيود هذه الشبكات المغلقة. وقال ماكس نيوكيرشن، الرئيس المشارك لـ JPMorgan Payments، إن هناك حاجة إلى حل للبنية التحتية للسوق المنظمة لتسوية وتسوية الودائع الرمزية لتوسيع نطاق المدفوعات المؤسسية على السلسلة.
توفر العملات المستقرة (stablecoins) بالفعل تحويلات على مدار 24 ساعة، وتسوية قابلة للبرمجة، وإمكانية الوصول عبر شبكات البلوك تشين. يوجد حوالي 263 مليار دولار من العملات المستقرة متداولة، مما يمنح مزودي الدفع الأصليين للعملات المشفرة سوقًا راسخًا يجب على البنوك الآن التعامل معه.
ستقدم الرموز المميزة للودائع وظائف تسوية مماثلة مع الاحتفاظ بأموال العملاء في ميزانيات البنوك العمومية. ومع ذلك، يجب على البنوك الاتفاق على معايير فنية وتشغيلية مشتركة على الرغم من تنافسها على العديد من العملاء من الشركات نفسها.
تتشكل الشبكة بينما تمارس المجموعات المصرفية الأمريكية ضغوطًا على مجلس الشيوخ لتشديد أحكام العملات المستقرة في قانون CLARITY.
طلبت جمعية المصرفيين الأمريكيين، ومصرفيو المجتمع المستقلون في أمريكا، و76 جمعية مصرفية حكومية من المشرعين منع منصات العملات المشفرة من تقديم حوافز تعمل كفائدة على الودائع.
ستحظر اللغة الحالية العوائد الشبيهة بالفوائد على العملات المستقرة المحتفظ بها بشكل سلبي ولكنها ستسمح بالمكافآت المرتبطة بالمدفوعات والأنشطة المؤهلة الأخرى. وتجادل المجموعات المصرفية بأن شركات العملات المشفرة يمكن أن تستخدم هذه الحوافز لسحب الأموال من البنوك، مما يقلل الودائع المتاحة لإقراض المستهلكين والشركات.
انفصل بنك Goldman Sachs عن جماعات الضغط المصرفية الأوسع نطاقًا بشأن ما إذا كان هذا الخلاف يجب أن يؤخر مشروع القانون. يدعم الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون المضي قدمًا في قانون CLARITY على الرغم من وصفه بأنه غير كامل، مجادلاً بأن إنشاء هيكل سوق فيدرالي سيوفر قدرًا أكبر من اليقين لتطوير الأصول الرقمية.
يتناقض موقفه مع الرئيس التنفيذي لـ JPMorgan جيمي ديمون وغيره من المديرين التنفيذيين للبنوك الذين حذروا من أن أحكام المكافآت قد تضع البنوك المنظمة في وضع تنافسي غير مواتٍ. دعم Goldman للمضي قدمًا في مشروع القانون لا يعني بالضرورة أنه يؤيد كل بند يتعلق بالعملات المستقرة.
تخطط The Clearing House لإتاحة النظام للمؤسسات المالية الأمريكية خارج نطيطها الأولي، مما قد يسمح للبنوك الصغيرة بالوصول إلى البنية التحتية المشتركة لمدفوعات البلوك تشين.
سيعتمد التطوير الآن على اختيار التكنولوجيا الأساسية، والاتفاق على معايير التشغيل، وربط الشبكة بأنظمة البنوك الحالية. لا يزال الهدف هو النصف الأول من عام 2027، على الرغم من أن المؤسسات المشاركة لم تعلن عن تاريخ إطلاق محدد.
ستوفر الشركات متعددة الجنسيات الاختبار الأول لما إذا كانت الرموز المميزة للودائع المنظمة يمكن أن تتطابق مع سرعة وقابلية برمجة العملات المستقرة دون نقل الأموال خارج القطاع المصرفي.
