قدمت أيرلندا أول استراتيجية وطنية لمكافحة غسل الأموال حتى عام 2030، واضعة تدقيقات معززة على تحويلات المحافظ الخاصة وشركات العملات المشفرة الخارجية ضمن ضوابطها الرئيسية للأصول الرقمية.
صرحت وزارة المالية الأيرلندية يوم الخميس أن الاستراتيجية الوطنية لمكافحة غسل الأموال ستنسق استجابة البلاد لغسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار حتى عام 2030.
بالنسبة لشركات العملات المشفرة، تكمل الخطة تنفيذ أيرلندا للأحكام المتبقية بموجب لائحة تحويل الأموال للاتحاد الأوروبي. تتطلب هذه الإجراءات من مقدمي خدمات الأصول المشفرة إجراء تدقيقات معززة على التحويلات التي تتضمن محافظ ذاتية الاستضافة وتطبيق عناية واجبة أكثر صرامة عند العمل مع شركات العملات المشفرة التي تتخذ من خارج الاتحاد الأوروبي مقراً لها.
بموجب اللائحة، يجب أن ترافق معلومات عن منشئ التحويل والمستفيد منه المعاملة عندما يكون هناك مزود منظم. يمكن أن تتضمن التفاصيل المطلوبة الأسماء، وعناوين دفتر الأستاذ الموزع، وأرقام حسابات العملات المشفرة، ومعرفات المعاملات الفريدة.
تظل التحويلات من وإلى العناوين ذاتية الاستضافة مسموح بها، على الرغم من أن المزود الذي يتعامل مع المعاملة يجب أن يجمع معلومات عن الطرفين. بالنسبة للتحويلات التي تتجاوز 1000 يورو، يجب على الشركة اتخاذ خطوات لتقييم ما إذا كان عميلها يمتلك أو يتحكم في العنوان ذاتي الاستضافة.
يجب على المزود المتلقي أيضًا وضع إجراءات للكشف عن المعلومات المفقودة أو غير المكتملة. اعتمادًا على المخاطر، قد يطلب تفاصيل إضافية، أو يعلق التحويل، أو يعيد الأصول، أو يرفض المعاملة.
تنطبق المتطلبات على الوسيط المنظم بدلاً من البرنامج أو الأجهزة المستخدمة للاحتفاظ بالأصول. فالشخص الذي يتحكم في العملات المشفرة من خلال محفظة خاصة لا يصبح مقدم خدمة منظمًا بمجرد حيازته للرموز أو تحويلها.
صرح سايمون هاريس، نائب رئيس الوزراء ووزير المالية، بأن الجماعات الإجرامية تستخدم تقنيات جديدة وأصول العملات المشفرة وشبكات مالية دولية معقدة لإخفاء الأرباح غير المشروعة.
قال هاريس: "أيرلندا لن تكون مكانًا آمنًا لغسل عائدات الجرائم".
وأضاف هاريس أن الاستراتيجية ستساعد في حماية اقتصاد البلاد وسمعتها الدولية مع دعم التعاون بين المنظمين وهيئات إنفاذ القانون والشركات الخاصة.
يأتي تطبيق أيرلندا جنبًا إلى جنب مع لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، التي أنشأت نظام ترخيص مشتركًا لمقدمي خدمات الأصول المشفرة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
على الرغم من أن MiCA سمحت للدول الأعضاء بمنح الشركات المسجلة سابقًا ما يصل إلى 18 شهرًا للانتقال إلى الإطار الجديد، فقد اختارت أيرلندا فترة سماح مدتها 12 شهرًا. وفقًا لهيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية، انتهت فترة الانتقال الأيرلندية في 30 ديسمبر 2025.
لذلك، كان على الشركات القائمة الحصول على ترخيص MiCA الكامل أو التوقف عن تقديم الخدمات المنظمة في أيرلندا قبل انتهاء الفترات الانتقالية الأخيرة للاتحاد الأوروبي في يوليو 2026. يمكن للشركات المرخصة استخدام ترخيص MiCA الصادر في دولة عضو واحدة لتقديم الخدمات المغطاة في جميع أنحاء الكتلة، وفقًا لعملية الترخيص عبر الحدود الخاصة باللائحة.
تؤدي MiCA ولائحة التحويل أدوارًا منفصلة. تتحكم MiCA في ترخيص وسلوك وإشراف شركات العملات المشفرة، بينما تحدد قواعد التحويل المعلومات التي يجب على مقدمي الخدمات المنظمين جمعها وتبادلها عند نقل الأصول.
تتبع أحدث استراتيجية للحكومة تقييمًا للمخاطر في يونيو صنف أصول العملات المشفرة على أنها خطر "مهم جدًا" لغسل الأموال وتمويل الإرهاب. كما أفادت كريبتو نيوز في ذلك الوقت، أشار التقييم إلى الاحتيال في الأصول الرقمية، والملاحقات القضائية ذات الصلة، والتهرب من العقوبات، وعدم انتظام التنظيم الدولي ضمن مخاوف أيرلندا.
أظهرت بيانات البنك المركزي الأيرلندي التي استشهد بها في تلك المراجعة أن حوالي 10٪ من السكان استثمروا في العملات المشفرة اعتبارًا من ديسمبر. كما فحص التقييم مخاطر التهرب الضريبي والفساد المحتملة، إلى جانب النشاط الذي يمر عبر أجزاء أقل تنظيمًا من التمويل اللامركزي.
وصل الإنفاذ بالفعل إلى مقدمي الخدمات الكبار العاملين في البلاد. في نوفمبر 2025، غرم البنك المركزي كوين بيس أوروبا حوالي 21.5 مليون يورو، أو ما يقرب من 24 مليون دولار في ذلك الوقت، بسبب إخفاقات تتعلق بنظام مراقبة المعاملات الخاص بها والتأخر في الإبلاغ عن تلك النواقص.
خطة تنفيذ من 30 نقطة صدرت مع تقييم يونيو خصصت إجراءً آخر يتعلق بالعملات المشفرة لهيئة تنظيم القمار في أيرلندا.
بحلول الربع الثاني من عام 2027، يجب على الهيئة وضع معيار صناعي لقبول النشاط المتعلق بالعملات المشفرة كمصدر للأموال. سيحتاج المشغلون إلى إجراءات عناية واجبة للتحقق مما إذا كانت الأموال المرتبطة بالأصول الرقمية تأتي من مصدر مشروع.
يتناول هذا الإجراء النقطة التي تدخل فيها عائدات العملات المشفرة خدمات القمار المنظمة بدلاً من حظر امتلاك المقامرين للأصول الرقمية. سيشكل معيارها المقرر جزءًا من تدقيقات الهيئة على أموال العملاء والتعرض للجرائم المالية.
ستبدأ قيود إضافية للاتحاد الأوروبي في التطبيق في يوليو 2027 بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال للكتلة. يحظر القانون على مقدمي خدمات الأصول المشفرة تقديم أو الاحتفاظ بحسابات عملات مشفرة مجهولة، بما في ذلك الحسابات المصممة لإخفاء المعاملات بشكل أكبر من خلال العملات المعززة لإخفاء الهوية.
لا تغطي المحافظ ذاتية الاستضافة حظر الحسابات عندما لا يكون لدى مزود الأجهزة أو البرامج وصول أو تحكم في الأصول. سيتعين على الشركات المنظمة التي تتفاعل مع هذه العناوين أن تتبع متطلبات معلومات التحويل، وتقييم الملكية، وإدارة المخاطر.
ستشرف هيئة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال في فرانكفورت على الكيانات المالية عالية المخاطر وتنسيق المشرفين الوطنيين بمجرد تطبيق اللائحة. ستستمر السلطات الوطنية في التعامل مع جزء كبير من الإشراف المباشر، بينما ستدعم سلطة الاتحاد الأوروبي الإنفاذ المتسق في جميع الدول الأعضاء.
بشكل منفصل، من المتوقع أن ينظر صانعو السياسات في الاتحاد الأوروبي في تغييرات على MiCA في عام 2027. وقد تدرس مراجعة MiCA المبلغ عنها مؤخرًا مصدري العملات المستقرة الأجنبية، والودائع الرمزية، وأدوات الدفع، والتمويل اللامركزي، والإشراف عبر الحدود.
بالنسبة للشركات الأمريكية التي ترسل أصولًا إلى منصة أيرلندية أو منصة أخرى منظمة في الاتحاد الأوروبي، قد تؤثر طلبات المعلومات من المزود المتلقي على معالجة التحويل. تسمح قواعد الاتحاد الأوروبي للمزودين بتعليق أو إعادة أو رفض المعاملات عندما تكون تفاصيل المنشئ أو المستفيد المطلوبة مفقودة.
تطبق الولايات المتحدة قاعدتها الخاصة "قاعدة السفر" بموجب قانون السرية المصرفية. وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، يجب على المؤسسات المالية المشمولة جمع المعلومات المحددة والاحتفاظ بها ونقلها لتحويلات الأموال والتحويلات التي تتجاوز 3000 دولار.
ينص توجيه FinCEN لعام 2019 على أن تحويلات العملات الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) قد تكون مؤهلة كتحويلات أموال، مما يجعل شركات تحويل الأموال تخضع للقاعدة عندما يتم استيفاء الحد الأدنى والشروط التنظيمية الأخرى. ومع ذلك، ينطبق إطار الاتحاد الأوروبي متطلبات معلومات التحويل كلما شارك مزود خدمة أصول مشفرة، بينما يؤدي مستوى 1000 يورو إلى إجراء تدقيقات إضافية للملكية أو التحكم لبعض تحويلات المحافظ ذاتية الاستضافة.
يأتي المعيار العالمي وراء كلا النظامين من فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF). تتطلب FATF من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية المشمولين الحصول على معلومات المنشئ والمستفيد ونقلها، على الرغم من أن كل ولاية قضائية تنفذ التوصية من خلال قوانينها الخاصة.
في يوليو، أفادت FATF أن 132 من أصل 143 ولاية قضائية تم مسحها، أو ما يقرب من 93٪، لم تطبق معاييرها على أي ترتيب تمويل لامركزي مؤهل. وقالت المنظمة إن التمويل اللامركزي يندرج ضمن قواعدها الخاصة بالأصول الافتراضية عندما يمارس شخص أو كيان قانوني سيطرة أو نفوذًا كافيًا من خلال الحقوق الإدارية، أو سلطة حوكمة مركزة، أو سلطة ترقية، أو التحكم في التطوير، أو الفوائد الاقتصادية.
