قامت شركتا Coinbase و Better Home & Finance Holding بتمويل أول قرض عقاري مدعوم من Fannie Mae باستخدام البيتكوين كضمان، وتخططان لإتاحة المنتج للمقترضين المؤهلين على مستوى البلاد بحلول الصيف.

تم تصميم هذا المنتج، الذي أُعلن عنه لأول مرة في مارس، للسماح لمشتري المنازل باستخدام ممتلكاتهم من العملات المشفرة كدفعة أولى دون بيع أصولهم الرقمية. في البداية، يدعم المنتج البيتكوين والعملة المستقرة USDC، مع خطط لإضافة المزيد من الأصول الرقمية بمرور الوقت مع نضوج السوق.

أتمت Coinbase و Better الآن أول قرض من هذا النوع لجو وآيمي، وهما زوجان في أوائل الثلاثينيات من عمرهما من آن أربور، ميشيغان. ذكرت الشركتان أن جو، وهو مهندس برمجيات، وآيمي، طالبة دراسات عليا، كان لديهما مدخرات في الأصول الرقمية ولكنهما افتقرا إلى ما يكفي من النقد لدفعة أولى تقليدية. بدلاً من بيع البيتكوين الخاص بهما، ودفع ضرائب أرباح رأس المال، والتخلي عن المكاسب المستقبلية المحتملة، تعهد جو وآيمي ببيتكوينهما كضمان واشتريا منزلهما الأول.

"في Coinbase، نؤمن بأن البيتكوين يجب أن يفعل أكثر من مجرد الجلوس في محفظة. يجب أن يعمل من أجل الأشخاص الذين يمتلكونه،" قال مارك ترويانوفسكي، رئيس الشراكات الاستهلاكية والمنصات في Coinbase. "إن تمويل أول قرض عقاري متوافق ومدعوم بالرموز هو أحد أكثر التظاهرات الملموسة لتلك الرؤية التي رأيناها."

كيف يعمل القرض العقاري

يتضمن الهيكل قرضين يُغلقان في وقت واحد. الأول هو قرض عقاري قياسي من Fannie Mae مطابق للقرض العقاري التقليدي المتوافق، بينما الثاني هو قرض منفصل مدعوم بالعملات المشفرة يمول الدفعة الأولى، حسبما صرح متحدث باسم Coinbase لـ The Block.

على سبيل المثال، يمكن للمقترض الذي يشتري منزلاً بقيمة 500,000 دولار الحصول على قرض عقاري من Fannie Mae بقيمة 400,000 دولار واستخدام قرض منفصل مدعوم بالعملات المشفرة بقيمة 100,000 دولار للدفعة الأولى. لتأمين قرض الدفعة الأولى هذا، سيتعهد المقترض بما يقرب من 250,000 دولار من البيتكوين كضمان. وذلك لأن نسبة التعهد بالضمان للقروض المدعومة بالبيتكوين تبلغ حوالي 2.5 إلى 1. أما بالنسبة للقروض المدعومة بالـ USDC، فإن النسبة هي 1.25 إلى 1.

بينما يوجد في الواقع قرضين من الناحية الفنية، فإن Better تنظمهما بحيث يشعر المقترضون وكأنهما قرض واحد، وفقًا للمتحدث. يتشارك القرضان نفس سعر الفائدة وجدول الاستهلاك، مما ينتج عنه دفعة شهرية واحدة.

تتبع أحجام القروض القصوى حدود قروض Fannie Mae المتوافقة القياسية، والتي تختلف حسب المنطقة، حسبما قال المتحدث، مضيفًا أن المنتج يقدم آجال قروض عقارية ثابتة لمدة 15 و 30 عامًا.

يبقى الضمان المشفر في عهدة Better من خلال حساب الحفظ الخاص بها على منصة Coinbase طوال مدة القرض، حسبما ذكر المتحدث.

كان الطلب على المنتج قوياً بالفعل قبل الإطلاق على مستوى البلاد. وقال المتحدث إن قائمة الانتظار تمثل حالياً حوالي 250 مليون دولار من حجم القروض المحتمل، مع أكثر من نصف المقترضين المهتمين الذين يتطلعون إلى شراء منزل في غضون ستة أشهر.

حوالي 76% من المقترضين في قائمة الانتظار هم بالفعل مستخدمون لـ Coinbase، حسبما ذكر المتحدث، مشيراً إلى أن كاليفورنيا ونيويورك وفلوريدا تمثل حالياً أكبر ثلاث ولايات اهتمامًا للمقترضين المحتملين.

قالت Better، التي مولت أكثر من 110 مليار دولار من القروض حتى الآن، إن 41% من عملائها الموافق عليهم مسبقاً مؤهلون بناءً على الدخل والائتمان ولكن ليس لديهم ما يكفي من النقد لدفعة أولى تقليدية. وقالت الشركة إن القروض العقارية المدعومة بالعملات المشفرة توفر مساراً جديداً لامتلاك المنازل لأولئك المقترضين.