أمر البنك المركزي البرازيلي مزودي خدمات الأصول الافتراضية باحتجاز بعض تحويلات العملات المشفرة لمدة تصل إلى 24 ساعة اعتبارًا من 1 يناير 2027، مضيفًا طبقة جديدة لمكافحة الاحتيال إلى لائحة الأصول الرقمية المتوسعة في البلاد.
نشر البنك المركزي البرازيلي القرار رقم 584 بتاريخ 7 أغسطس، والذي يغطي التحويلات التي تزيد عن 10,000 دولار والموجهة إلى مزودي العملات المشفرة الأجانب أو محافظ الحفظ الذاتي.
ينطبق هذا الحد إما على معاملة واحدة أو على مجموع معاملات العميل خلال نفس اليوم. كما يمكن أن تواجه التحويلات الأصغر مراجعة إضافية عندما تحدد سياسات المخاطر للمزود أسبابًا لتدقيق أوثق. قال البنك المركزي إن هذا الإجراء يستجيب للاستخدام المتزايد للأصول الافتراضية، بما في ذلك العملات المستقرة، لنقل عائدات الاحتيال المالي بسرعة، أحيانًا خارج البرازيل أو إلى محافظ يتحكم فيها المستخدمون مباشرةً.
بموجب قواعد البنك المركزي الجديدة لمكافحة الاحتيال، يجب على المزود المشمول احتجاز الأصول لمدة 24 ساعة قبل الشروع في التحويلات المؤهلة. ومع ذلك، فإن هذا الإجراء وقائي وليس تجميدًا دائمًا. يمكن للمزود إكمال مراجعة المخاطر وتحرير التحويل قبل انتهاء الفترة الكاملة عند استيفاء الشروط التي يحددها المنظم.
يجب على المزودين أيضًا إبلاغ العملاء عند احتجاز التحويل. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات الاحتفاظ بسجلات حوادث الاحتيال ومحاولات الاحتيال والإجراءات التصحيحية المتخذة. تمتد هذه المتطلبات ضوابط الاحتيال الحالية على المدفوعات في البرازيل لتشمل خدمات الأصول الافتراضية وتمنح المزودين مزيدًا من الوقت لمراجعة المعاملات التي قد تتم بسرعة خلاف ذلك.
قاعدة التحويل هي جزء من توسع تنظيمي أوسع. في يوليو، صنف البنك المركزي البرازيلي (BCB) مزودي خدمات الأصول الافتراضية ضمن إطاره الاحترازي وقال إنهم سيبدأون في اتباع متطلبات رأس المال وإدارة المخاطر والإفصاح اعتبارًا من 1 يناير 2027. ويجب عليهم أيضًا الدخول في الفئة الإشرافية الأكثر تطلبًا، الفئة 4، بحلول 30 يونيو 2028، بغض النظر عن الحجم.
في تغطية ذات صلة لقواعد رأس المال في البرازيل، يعتمد الإطار على متطلبات الترخيص السابقة وفصل أصول العملاء ومتطلبات الامتثال. بشكل منفصل، وكما ذكر سابقًا، قيد البنك المركزي استخدام الأصول الافتراضية لتسوية المدفوعات داخل قنوات الصرف الأجنبي الإلكترونية المنظمة عبر الحدود.
يتبع هذا الإشراف الأكثر صرامة أيضًا تدقيقًا جديدًا لسوق العملات المستقرة في البرازيل. فقد وجد تقييم استقرار النظام المالي الصادر عن صندوق النقد الدولي في يوليو أن نشاط العملات المشفرة البرازيلي، خاصة فيما يتعلق بالعملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي، قد نما بسرعة منذ عام 2017. وقال إن تدفقات العملات المشفرة عبر الحدود كانت ترتفع بوتيرة أسرع من تدفقات رأس المال التقليدية والناتج المحلي الإجمالي الاسمي.
أمام مزودي العملات المشفرة الآن أقل من خمسة أشهر لتكييف أنظمة مراقبة المعاملات وإخطار العملاء وحفظ السجلات قبل دخول القرار 584 حيز التنفيذ. ستحتاج الشركات أيضًا إلى عمليات قادرة على حساب حد 10,000 دولار عبر معاملات متعددة يقوم بها نفس العميل خلال يوم واحد.
في غضون ذلك، سيؤدي الموعد النهائي في 1 يناير إلى دخول العديد من التغييرات التنظيمية حيز التنفيذ في وقت واحد. فبالإضافة إلى ضوابط التحويل الجديدة، سيبدأ المزودون في العمل بموجب متطلبات احترازية إضافية تغطي رأس المال وإدارة المخاطر. يعني هذا التداخل أن البرازيل تتجاوز الترخيص الأساسي للعملات المشفرة نحو الإشراف المستمر على كيفية إدارة المزودين الخاضعين للتنظيم للأصول والتحويلات والمخاطر المالية.
بالنسبة للعملاء، لا تنشئ القاعدة الجديدة تأخيرًا عامًا لمدة 24 ساعة على كل عملية سحب للعملات المشفرة. إنها تستهدف التحويلات المؤهلة إلى المزودين الأجانب ومحافظ الحفظ الذاتي، جنبًا إلى جنب مع المعاملات الأخرى المختارة لتقييم مخاطر إضافي. قد يقوم المزودون أيضًا بتحرير المعاملات التي تمت مراجعتها مبكرًا، مما يجعل وقت الانتظار النهائي يعتمد على ظروف كل تحويل.
