أيدت جمعية البلوكتشين التماس بنك كاستوديا (Custodia Bank) للمحكمة العليا الذي يتحدى رفض الاحتياطي الفيدرالي منح البنك الرقمي للأصول المشفرة المرخص في وايومنغ وصولاً مباشراً إلى نظام مدفوعاته.
وفقًا لملف صديق المحكمة قُدم يوم الأربعاء، طلبت جمعية البلوكتشين من المحكمة العليا الأمريكية مراجعة ما إذا كان بإمكان بنوك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمية رفض الحسابات الرئيسية للمؤسسات المرخصة من الدولة والمؤهلة قانونًا لطلب الوصول.
يدور النزاع حول السلطة التي تتمتع بها بنوك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمية عند تحديد المؤسسات التي يمكنها الاتصال مباشرة بالبنية التحتية للمدفوعات بالبنك المركزي. وقد جادل كاستوديا بأن قانون التحكم النقدي يتطلب من الاحتياطي الفيدرالي إتاحة خدمات الدفع الخاصة به للمؤسسات الإيداعية غير الأعضاء المؤهلة، بينما قضت المحاكم الأدنى بأن بنوك الاحتياطي الإقليمية تحتفظ بسلطة تقديرية فيما يتعلق بالموافقة على الطلب من عدمه.
وفي ملفها، حذرت المجموعة الصناعية من أن السماح باستمرار هذه السلطة التقديرية قد يؤثر على البنوك المرخصة من الدولة والتي تخدم صناعات مشروعة قد ينظر إليها المنظمون الفيدراليون بشكل غير مواتٍ.
وقالت الجمعية في منشور مصاحب على منصة X: "لا ينبغي استبعاد أي صناعة مشروعة من الخدمات المصرفية الأساسية من خلال الضغط التنظيمي أو السلطة الإدارية غير المقيدة".
وأضافت المجموعة أن القضية تتعلق بما إذا كان "بإمكان الشركات المشروعة للأصول الرقمية المنافسة على قدم المساواة" عند السعي للوصول إلى البنية التحتية المالية.
يسمح الحساب الرئيسي للاحتياطي الفيدرالي للمؤسسة المؤهلة بالاتصال مباشرة بخدمات الدفع بالبنك المركزي بدلاً من توجيه المعاملات عبر بنك مراسل لديه وصول خاص به إلى الاحتياطي الفيدرالي.
بالنسبة للبنوك التي تركز على العملات المشفرة، يمكن أن يقلل الوصول المباشر من اعتمادها على العلاقات المصرفية مع أطراف ثالثة لتحويل وتسوية الدولارات الأمريكية. وقد جادل كاستوديا طوال فترة التقاضي بأن هذه المسألة مهمة بشكل خاص للمؤسسات المرخصة من الدولة التي تستوفي الشروط القانونية الأخرى لطلب خدمات الاحتياطي الفيدرالي.
طرحت جمعية البلوكتشين الحجة بشكل أوسع في مذكرة المحكمة العليا الخاصة بها، مع التركيز على ما تعتبره عواقب السماح لبنوك الاحتياطي بتحديد أي المؤسسات المؤهلة تتلقى الحسابات.
ووفقًا للمجموعة، فإن قرارات المحكمة الأدنى يمكن أن توفر "خارطة طريق للمنظمين الفيدراليين لسحب الخدمات المصرفية من الصناعات أو الشركات غير المرغوبة في المستقبل دون تدخل من المنظمين الحكوميين."
تُظهر سجلات المحكمة العليا أن كاستوديا قدمت التماسها لطلب إعادة النظر (writ of certiorari) في 10 يوليو بعد أن منح القاضي نيل غورساتش البنك وقتًا إضافيًا لرفع القضية أمام المحكمة. وقد تم تسجيل الالتماس في 14 يوليو تحت اسم Custodia Bank, Inc. ضد مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي وآخرين (Federal Reserve Board of Governors, et al.).
يطلب كاستوديا من القضاة مراجعة تفسير الدائرة العاشرة للقانون الفيدرالي بدلاً من البت مباشرة فيما إذا كان البنك مؤهلاً حاليًا للحصول على حساب رئيسي. المسألة المطروحة هي ما إذا كانت اللغة الواردة في قانون التحكم النقدي التي تنص على أن خدمات الاحتياطي الفيدرالي "يجب أن تكون متاحة" للمؤسسات الإيداعية غير الأعضاء المؤهلة تترك لبنوك الاحتياطي الإقليمية سلطة تقديرية لرفض الحساب.
من المقرر أن يرد بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي على الالتماس بحلول 11 سبتمبر.
أسستها كاثلين لونغ، المخضرمة في وول ستريت، وحصل بنك كاستوديا على ترخيصه في وايومنغ كمؤسسة إيداع ذات غرض خاص (Special Purpose Depository Institution) وتقدم بطلب إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي للحصول على حساب رئيسي في أكتوبر 2020.
ظل الطلب دون حل لأكثر من عام. رفع كاستوديا دعوى قضائية ضد مجلس الاحتياطي الفيدرالي وبنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي في يونيو 2022، متنازعًا في البداية على ما أصبح تأخيرًا لمدة 19 شهرًا في معالجة طلبه.
في يناير 2023، رفض بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي الطلب. استشهد المنظمون الفيدراليون بمخاوف تتعلق بالسلامة والمتانة مرتبطة بنموذج أعمال كاستوديا الذي يركز على العملات المشفرة، بما في ذلك تركيزه في أنشطة الأصول الرقمية.
استمرت المعركة القانونية بعد الرفض، مع جادل كاستوديا بأن القانون الفيدرالي لم يمنح بنك الاحتياطي الإقليمي سلطة تقديرية غير محدودة لحجب حساب رئيسي عن مؤسسة مؤهلة بخلاف ذلك.
رفضت محكمة مقاطعة فيدرالية موقف البنك في مارس 2024. حكم القاضي الرئيسي سكوت سكاڤدال بأن بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي يمتلك السلطة القانونية لرفض الطلب ورفض محاولة كاستوديا لإجبار البنك المركزي على منح الوصول إلى بنيته التحتية للمدفوعات.
استأنف كاستوديا، لكن محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة العاشرة أيدت الاحتياطي الفيدرالي مرة أخرى. وخلص الحكم الاستئنافي إلى أن بنوك الاحتياطي تحتفظ بالسلطة لتحديد ما إذا كان ينبغي لمؤسسة مؤهلة الحصول على حساب رئيسي.
في مارس، رفضت محكمة الاستئناف بكامل هيئتها طلب كاستوديا لإعادة النظر في القضية من قبل جميع القضاة (en banc rehearing) بتصويت 7-3، مما أبقى على الحكم السابق ساريًا. كما ذكرت crypto.news سابقًا، اختلف القاضيان تيموثي تيمكوفيتش وأليسون عيد مع القرار وجادلا بأن الأغلبية قد منحت بنوك الاحتياطي سلطة مفرطة وغير مقيدة على المؤسسات المرخصة من الدولة.
وصفت سجلات المحكمة من إجراءات إعادة النظر أيضًا الوصول إلى الحساب الرئيسي بأنه "لا غنى عنه" لعمليات البنك لأن خدمات بنك الاحتياطي تتضمن أنظمة التحويلات البنكية والإلكترونية التي تستخدمها المؤسسات الإيداعية لتحويل الأموال.
التماس المحكمة العليا هو أحدث محاولة من كاستوديا لقلب التفسير القانوني الذي أعاق طعنها منذ قرار محكمة المقاطعة.
استمرت المعركة القضائية لكاستوديا بينما حصلت مؤسسة أخرى للأصول المشفرة مرخصة في وايومنغ على وصول مباشر، وإن كان مقيدًا، إلى أنظمة دفع الاحتياطي الفيدرالي.
في مارس، منح بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي لشركة كراكن المالية (Kraken Financial) حسابًا رئيسيًا ذا أغراض محدودة، مما جعل الذراع المصرفي لبورصة العملات المشفرة أول مؤسسة أصلية للعملات المشفرة تحصل على هذا الوصول.
يسمح الحساب لشركة كراكن المالية بالاتصال بالبنية التحتية الأساسية للمدفوعات بالاحتياطي الفيدرالي المستخدمة لتسوية الدولار دون الحصول على جميع المزايا المرتبطة بالحساب الرئيسي التقليدي.
كما أفيد بعد الموافقة، لا يمنح هذا الترتيب كراكن حق الوصول إلى الفوائد على الأرصدة الاحتياطية أو تسهيلات السيولة التابعة للاحتياطي الفيدرالي. مجموعات مصرفية، بما في ذلك اتحاد المصرفيين المجتمعيين المستقلين الأمريكيين ومعهد سياسة البنوك، شككت في القرار وأثارت مخاوف بشأن السماح لمؤسسة إيداع ذات غرض خاص (SPDI) في وايومنغ دون تأمين ودائع فيدرالي بالوصول المباشر إلى بنية الاحتياطي الفيدرالي.
طلبت النائبة ماكسين ووترز لاحقًا من رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي جيف شميد تفاصيل حول الموافقة، بما في ذلك خدمات الاحتياطي الفيدرالي التي يمكن لكراكن المالية استخدامها، والشروط المرفقة بالحساب، والأساس القانوني لمنح الوصول. كما طلبت ووترز معلومات عن مراجعات مكافحة غسل الأموال وحماية المستهلك المرتبطة بالقرار.
ومنذ ذلك الحين، نظر صانعو السياسات الفيدرالية في مسار أكثر رسمية للوصول المقيد إلى المدفوعات.
في مايو، اقترح الاحتياطي الفيدرالي فئة من حسابات الدفع المحدودة التي قد تسمح للمؤسسات المؤهلة في مجال التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة باستخدام خدمات المقاصة والتسوية دون الحصول على الامتيازات الكاملة المتاحة للبنوك التقليدية.
بموجب إطار الحساب المقيد المقترح، سيظل يتعين على مقدم الطلب العمل من خلال شركة تابعة مؤهلة كمؤسسة إيداع مؤهلة بموجب قانون الاحتياطي الفيدرالي.
كما طلب الاحتياطي الفيدرالي من بنوك الاحتياطي الإقليمية تعليق القرارات المتعلقة بطلبات الحسابات الرئيسية من الفئة 3 بينما لا تزال السياسة قيد الدراسة، ومن المتوقع أن تنتهي عملية وضع القواعد بحلول 31 ديسمبر 2026.
تمت الموافقة على حساب كراكن المالية المحدود قبل اكتمال تلك العملية. يسمح هذا الترتيب بالوصول إلى خدمات الدفع مع استبعاد الفوائد على الأرصدة الاحتياطية والاقتراض عبر نافذة الخصم التابعة للاحتياطي الفيدرالي.
