قد تكون عرضة لخسارة كل شيء بسبب عملية احتيال ارتكبها بنك كبير، حيث يزعم آلاف المستثمرين الآن أن هذا قد حدث

الدعوى القضائية المدوية ضد جي بي مورجان تشيس، أكبر بنك في العالم، تحدث تموجات في كل من الصناعات المصرفية والعملات الرقمية.

تزعم الدعوى القضائية أن البنك لم يرفض فقط السماح للمودعين بسحب أموالهم، بل سهل أيضًا خسارة مدخرات آلاف المودعين بسبب عملية DigitEx (مخطط بونزي تنافسي بقيمة 328 مليون دولار).

ما يثير القلق أكثر في هذا الوضع هو أن العلامات كانت واضحة مسبقًا بشأن من لن ينجو تنافسيًا في السوق.

المخطط وراء الفضيحة: داخل DigitEx

الآن دعنا نراجع القضية خطوة بخطوة.

في قلب هذه المحاكمة توجد شركة استثمار العملات الرقمية المسماة DigitEx. عرضت الشركة على المستثمرين عوائد لا تصدق مقابل أموالهم الاستثمارية بناءً على فرضية أنها كانت خدمة تداول/مراجحة عملات رقمية مشروعة، ولكن يبدو أنها أدارت أعمالها باستخدام أساليب مخطط بونزي التقليدية (النوع الذي حذر منه العديد من خبراء المال لسنوات).

سوقّت DigitEx نفسها كطريقة جديدة ومبتكرة للتداول، وروجت لها لمستثمريها من خلال مواقع ويب ومواد تسويقية مصممة باحترافية، وتأييدات من عملاء "سعداء" حول دقة تداولها ونجاح خوارزمياتها الخاصة و/أو المتداولين الخبراء في تحقيق عوائد إيجابية بغض النظر عن مدى أداء سوق العملات الرقمية (جيدًا أو سيئًا) في أي وقت معين.

إليكم كيف عملت عملية DigitEx في ثلاث خطوات مدمرة:

المرحلة الأولى: الضمان المطلق. قام مشغلو DigitEx بتجنيد مستثمرين عاديين (متقاعدين، عائلات عاملة، مستثمرين لأول مرة) من خلال تقديم ضمان بأنهم سيحققون عوائد متسقة وكبيرة على استثماراتهم في العملات الرقمية؛ قدموا أنفسهم كعباقرة في العملات الرقمية اكتشفوا كيفية ضمان الربح من العملات الرقمية؛ زعم بعض المستثمرين أنهم وعدوا بعوائد تصل إلى 20% شهريًا.

المرحلة الثانية: الأمل الكاذب في النجاح. تلقى المستثمرون الأوائل في DigitEx عوائدهم الموعودة، وبذلك، أنشأوا حملة تسويق شفهي قوية للغاية لمستثمري DigitEx الذين كانوا يخبرون أصدقاءهم وعائلاتهم عما اعتقدوا أنها فرصة استثمارية لا تصدق مع DigitEx.

المرحلة الثالثة: الانهيار الحتمي. مثل جميع مخططات بونزي، تغلبت الحسابات في النهاية على DigitEx. أدى نقص أموال المستثمرين الجدد في DigitEx إلى تبخر جميع الأموال، ونتيجة لذلك، فقدت مئات الملايين من الدولارات، تاركةً آلاف العائلات في حالة فوضى مالية.

أين يُزعم أن جي بي مورجان أخفق

لتلخيص وإعادة صياغة ادعاءات الدعوى القضائية ضد JPMC: تمكنت DigitEx من استخدام JPMC كبنك رئيسي لها للعديد من ملايين الدولارات في المعاملات التي كان من شأنها أن تُعتبر مشبوهة بأي معيار، بينما لم تتخذ JPMC الإجراءات المناسبة لأداء إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) الملزمة.

هذا أمر غير عادي لأن المؤسسات المالية مثل JPMC توظف الآلاف من المتخصصين في الامتثال، وأنظمة الكشف عن الاحتيال، والرقابة التنظيمية. علاوة على ذلك، أدارت DigitEx مخطط بونزي عبر خلايا داخل نظام JPMC لفترة طويلة.

تذكر الملفات المرتبطة بالدعوى القضائية أن JPMC فاتتها العديد من العلامات الصارخة التي ذكرت سابقًا؛ أحداث مثل الودائع/السحوبات النقدية الكبيرة للغاية، وأنماط المعاملات غير العادية، والتدوير السريع للأموال بين الحسابات، مما يشير إلى سبب كبير للقلق.

أيضًا، تتطلب الخطوات الثلاث المختلفة لمخطط DigitEx المذكورة سابقًا شريكًا مصرفيًا يساعد في معالجة المعاملات. بدون نظام بنكي رئيسي يعالج هذه المعاملات، كان من المستحيل تقريبًا أن تظهر DigitEx ككيان تجاري مشروع في نظر مستثمريها.

ماذا يعني هذا لأموالك

قد تعتقد "لم أضع أموالي في DigitEx؛ ليس لدي مصلحة في هذا الصراع." ومع ذلك، هناك تداعيات أكبر بكثير لهذه القضية من مجرد علاقتك أو عدم وجودها مع DigitEx.

ماذا تفعل البنوك حقًا لحماية عملائها من المفترسين الماليين؟

بالإضافة إلى ذلك، لم يعترف جي بي مورجان بأنه ارتكب أي خطأ على الإطلاق. لدى جي بي مورجان برامج امتثال معمول بها وقد أوضحت أنها ملتزمة بمكافحة الجرائم المالية. الدعوى القضائية هي ادعاء وليست حقيقة مثبتة.

العدد المتزايد من الحالات المشابهة لهذه، يدفع نحو المساءلة عن كيفية عمل الصناعة المصرفية. في العام الماضي وحده، دفعت العديد من المؤسسات المصرفية مليارات الدولارات كتسويات بسبب نقص الرقابة. ويعتقد المدعون الفيدراليون السابقون أيضًا أن هناك ضغوطًا متزايدة على البنوك للكشف عن الأنشطة الإجرامية التي تمر عبر أنظمتها.

حماية نفسك للمستقبل

ماذا يمكنك أن تفعل لتجنب أن تكون جزءًا من ملحمة DigitEx التالية؟ إليك ما يجب فعله:

1. كن متشككًا في جميع الاستثمارات التي تعد بتقديم عوائد. على وجه الخصوص، عندما تفكر في العملات الرقمية أو الاستثمارات المتعلقة بها، أدرك أن التقلبات هي السمة السائدة. لا ينبغي أن تتوقع عوائد متسقة على استثمار في أصل عملة رقمية.

2. تحقق من أن منصة الاستثمار التي ترغب في الاستثمار فيها تقدم تحققًا مستقلاً، ولا تظهر علامات حمراء مثل تكتيكات الضغط، أو مكافآت الإحالة، أو طرقًا غامضة لتوليد الأرباح.

3. افهم أن حقيقة قدرة العديد من المستثمرين على معالجة المدفوعات من خلال بنك شرعي لا تضمن أن العمل المرتبط بالمعاملة هو عمل شرعي. كان لدى DigitEx العديد من المستثمرين لأنه كان معروفًا أن لديهم علاقات مصرفية كبيرة.

المستقبل

بدأت هذه الدعوى القضائية للتو في التحرك عبر المحاكم ولا تزال بعيدة عن الحل. بينما لسنا متأكدين بعد كيف سيتم حل هذه القضية، فإننا نعرف شيئًا واحدًا — أن آلاف المستثمرين فقدوا أموالًا كبيرة نتيجة لأفعال DigitEx، وأن عائلات في جميع أنحاء البلاد فقدت مدخرات تقاعدها أيضًا.

على مدى الأشهر القليلة القادمة، سيتم تحديد ما إذا كان جي بي مورجان سيتحمل أي مسؤولية قانونية عن تورطه مع DigitEx أم لا. ومع ذلك، فإن ما تحقق من خلال هذا الإجراء القانوني حتى الآن هو حوار وطني حول الحاجة إلى أن تكون المؤسسات المصرفية مسؤولة عن الخسائر المتكبدة في العملات الرقمية من أجل إضفاء مسؤولية ذات معنى على العملات الرقمية.

على هذا النحو، لقد أجبنا على السؤال الأصلي حول ما إذا كان تورط مؤسستك المالية مهمًا؛ نعم، إنه مهم! أنت تستحق مؤسسات مالية تحميك من عمليات الاحتيال مثل DigitEx قبل أن تتأثر حياتك بهذه المخططات!

ابق على اطلاع! حافظ على شكوكك! لا تستثمر أبدًا أي أموال لا يمكنك تحمل خسارتها في صفقات تبدو "أفضل من أن تكون حقيقية"!

يرجى مشاركة هذه المقالة مع أي شخص يستثمر حاليًا في العملات الرقمية؛ فقد ينقذ ذلك الفرد من الوقوع ضحية لعملية احتيال أخرى مثل DigitEx.